淺析金融IC卡國(guó)產(chǎn)化問題及對(duì)策論文

　　一、金融IC卡國(guó)產(chǎn)化面臨的困難和問題

　　(一)商業(yè)銀行對(duì)國(guó)產(chǎn)芯片認(rèn)可度低。華虹、復(fù)旦微電子、大唐微電子等國(guó)產(chǎn)芯片廠商的金融IC卡芯片己經(jīng)通過國(guó)家金融IC卡安全檢測(cè)中心檢測(cè)，取得銀聯(lián)卡芯片安全認(rèn)證，部分芯片也取得了國(guó)際認(rèn)可的CM V標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證。盡管人行己要求各商業(yè)銀行消除阻礙和限制采購國(guó)產(chǎn)芯片的歧視性條款，但部分商業(yè)銀行仍堅(jiān)持要求入圍芯片必須通過國(guó)際CC認(rèn)證。

　　(二)卡商對(duì)使用國(guó)產(chǎn)芯片普遍存在排斥心理。國(guó)產(chǎn)芯片的質(zhì)量被大多數(shù)廠商垢病，卡商推廣營(yíng)銷卡片時(shí)，盡量說服商業(yè)銀行使用進(jìn)口芯片。據(jù)卡商介紹，國(guó)產(chǎn)芯片進(jìn)入封裝制卡環(huán)節(jié)的廢卡率較高，國(guó)產(chǎn)芯片廢卡率基本在1% -10%以內(nèi)，面進(jìn)口芯片廢卡率穩(wěn)定在1% -3%。如選用國(guó)產(chǎn)芯片，增加了卡商的潛在制卡成本。

　　(三)國(guó)內(nèi)芯片廠商生產(chǎn)規(guī)模小、成本高，芯片價(jià)格偏高。為了與國(guó)外廠商拉近芯片銷售價(jià)格，多數(shù)國(guó)產(chǎn)芯片廠商的金融IC卡芯片生產(chǎn)成本和銷售價(jià)格己經(jīng)倒掛，因沒有形成量產(chǎn)規(guī)模，芯片價(jià)格仍然略高于進(jìn)口芯片。從市場(chǎng)情況來看，在容量為16K和40 K芯片中，進(jìn)口芯片占有絕對(duì)價(jià)格優(yōu)勢(shì)，面在80 K以上大容量的芯片中，國(guó)產(chǎn)芯片和進(jìn)口芯片價(jià)格也只能基本持平。

　　(四)國(guó)產(chǎn)加密算法沒有得到有效推廣應(yīng)用�，F(xiàn)階段，除金融社保卡、金融居民健康卡支持國(guó)產(chǎn)加密算法和國(guó)際通用標(biāo)準(zhǔn)算法的雙算法芯片外，商業(yè)銀行發(fā)行的金融IC卡基本采用國(guó)外芯片和國(guó)際通用標(biāo)準(zhǔn)算法。

　　二、原因分析

　　一是國(guó)產(chǎn)芯片技術(shù)落后。國(guó)產(chǎn)芯片采用的工藝基本是0.13nm CM OSCCPROM制造工藝，進(jìn)口芯片己切換到90nm CMOS CCPROM的芯片制造工藝，并準(zhǔn)備切換55/45 nm工藝。雖然國(guó)產(chǎn)芯片工藝己經(jīng)能夠滿足國(guó)內(nèi)使用需求，但商業(yè)銀行對(duì)國(guó)產(chǎn)金融IC卡芯片穩(wěn)定性還存在顧慮和擔(dān)憂。二是卡商的產(chǎn)品生產(chǎn)線以進(jìn)口芯片為主。多數(shù)卡商的產(chǎn)品生產(chǎn)線己經(jīng)形成進(jìn)口芯片的量產(chǎn)生產(chǎn)能力，因國(guó)產(chǎn)芯片需求量小面不愿為其進(jìn)行上線測(cè)試以及設(shè)備調(diào)試，擔(dān)心影響其生產(chǎn)效率。三是進(jìn)口芯片廠商具有技術(shù)和價(jià)格優(yōu)勢(shì)。進(jìn)口芯片廠商先入為主，具有廣闊市場(chǎng)和量產(chǎn)優(yōu)勢(shì)，利用長(zhǎng)期積累的資金和先進(jìn)技術(shù)，價(jià)格更優(yōu)于國(guó)內(nèi)芯片廠商。四是商業(yè)銀行尚沒有支撐國(guó)密算法芯片的應(yīng)用環(huán)境。人民銀行雖明確將國(guó)密算法加入PBOC 3.0規(guī)范中作為可選支持項(xiàng)，但PBOC 3.0國(guó)密升級(jí)改造部分的工作量大、涉及面廣商業(yè)銀行并未進(jìn)行國(guó)密升級(jí)改造，只進(jìn)行PBOC 3.0國(guó)際通用加密算法部分的升級(jí)改造。

　　三、相關(guān)建議

　　一是提高商業(yè)銀行對(duì)金融IC卡認(rèn)證和檢測(cè)體系的接受和認(rèn)可度。進(jìn)一步增強(qiáng)金融IC卡認(rèn)證和檢測(cè)體系的權(quán)威性，明確芯片符合性認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，將標(biāo)準(zhǔn)制定、芯片制造、芯片檢測(cè)等所有產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)納入其中，推進(jìn)國(guó)產(chǎn)芯片產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。二是制定金融IC卡國(guó)產(chǎn)化長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略。從自主可控的國(guó)家戰(zhàn)略高度制定信息技術(shù)國(guó)產(chǎn)化戰(zhàn)略規(guī)劃，將金融IC卡納入規(guī)劃之中，通過向國(guó)產(chǎn)芯片廠商注入補(bǔ)貼資金和提供技術(shù)指導(dǎo)，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，降低生產(chǎn)成本，提高產(chǎn)品質(zhì)量并制定金融IC卡國(guó)產(chǎn)化推廣進(jìn)程和量化生產(chǎn)時(shí)間表，明確每個(gè)階段的發(fā)卡規(guī)模和工作目標(biāo)，推進(jìn)金融IC卡國(guó)產(chǎn)化進(jìn)程。三是加快推廣應(yīng)用支持國(guó)際通用算法和國(guó)密算法的雙算法芯片。以“循序漸進(jìn)、逐步替換”的方式加快推廣應(yīng)用國(guó)產(chǎn)加密算法，前期選擇試點(diǎn)省份或者某些重要應(yīng)用領(lǐng)域進(jìn)行國(guó)產(chǎn)金融IC卡產(chǎn)品的試用工作。在保證試點(diǎn)效果的前提下控制應(yīng)用規(guī)模，做到整體風(fēng)險(xiǎn)可控，待各方面條件成熟后再全面推廣。

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