我國銀行新格局的構(gòu)想財務(wù)分析論文
本文是由論文工作室上傳的:重塑我國銀行新格局的構(gòu)想財務(wù)分析論文。
論文摘要:本文本著整合國內(nèi)銀行資源,凝聚現(xiàn)有金融優(yōu)勢,共同應(yīng)對國際競爭的原則,對當(dāng)前我國的銀行格局進(jìn)行了分析,并從各金融主體的重新定位出發(fā),提出了新形勢下對我國銀行格局的新構(gòu)想。
一、當(dāng)前我國銀行體系的總體格局
改革開放以來,我國的銀行業(yè)發(fā)展很快,逐漸打破了四大國有商業(yè)銀行一統(tǒng)天下的單一國有銀行體系。
但國有商業(yè)銀行在我國銀行體系中仍居主體地位。
近年來,我國國有商業(yè)銀行實行的是總分行制組織結(jié)構(gòu),一般至少包括總行——省分行——地(市)分行——縣支行——分理處(儲蓄所)五個層次,這就決定了其機構(gòu)的設(shè)置模式,即按省區(qū)設(shè)置分(支)行。
從個體布局看,四大國有商業(yè)銀行原來各有業(yè)務(wù)范圍的界定,尤其是農(nóng)業(yè)銀行,主要經(jīng)營對象是針對于“三農(nóng)”,但這幾年來,農(nóng)行在農(nóng)村的經(jīng)營網(wǎng)點被撤消了很多,發(fā)展空間正在不斷地向城市擴展;中國銀行原本定位于外匯業(yè)務(wù),其經(jīng)營網(wǎng)點主要分布在城市:而工商銀行與建設(shè)銀行在業(yè)務(wù)范圍上已無實質(zhì)性區(qū)別。
四大行在所有的縣(市)設(shè)立分支機構(gòu),這從布局上講很不合哩,因為業(yè)務(wù)量不足,效益較差。
與國有商業(yè)銀行陽比,10家股份制商業(yè)銀行的分支機構(gòu)較少,主要分布于大中城市。
其中,交通銀行分支機構(gòu)設(shè)置地域范圍比較廣,在所有的直轄市、副省級城市及部分地級市設(shè)有分(支)行,縣級市則基本不進(jìn)入。
其他9家股份制商業(yè)銀行布點多在副省級城市及省會城市,一般地級市及縣級市則幾乎不涉及。
城市商業(yè)銀行是在深化金融體制改革的進(jìn)程中,由城市企業(yè)、? 用窈偷胤講普?蹲嗜牘勺槌傻牡胤叫怨煞葜粕桃狄?校?饕?⒆閿詵?裰行∑笠擔(dān)?比俚胤驕?謾E┐褰鶉詰鬧髁??橋┐逍龐煤獻(xiàn)魃紓??收?⑿罱?改昀叢諗┐宓厙?姆⒄掛卜淺Q桿伲?劑伺┐宕⑿鈧邢嗟貝蟮姆荻睢?
二、我國銀行業(yè)現(xiàn)有布局存在的弊端
經(jīng)過二十余年的改革開放,中國金融體制發(fā)生了很大變化,以中央銀行為核心、國有商業(yè)銀行為骨干,多種金融機構(gòu)并存的局面已基本形成。
特別是1997年全國金融工作會議以后連續(xù)幾年的治理整頓,中資商業(yè)銀行的整體狀況正不斷好轉(zhuǎn),而股份制商業(yè)銀行的紛紛上市,也促使其在規(guī)范與完善自身發(fā)展方面逐步提高。
然而,僅以目前的狀況看,我國銀行業(yè)尚不足以應(yīng)對發(fā)達(dá)國家國際大銀行的挑戰(zhàn),其布局的不合理及各金融機構(gòu)自身存在的弊端可從以下幾個方面進(jìn)行分析:
1、我國尚不存在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一的支付結(jié)算系統(tǒng)。
當(dāng)前,我國四大國有商業(yè)銀行之間聯(lián)行自成體系,而股份制商業(yè)銀行和信用社則沒有獨立的聯(lián)行系統(tǒng),結(jié)算渠道“腸梗阻”,匯兌系統(tǒng)要借助四大國有商業(yè)銀行的跑道。
在各商業(yè)銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上主要有三種匯劃形式:第一種為系統(tǒng)內(nèi)匯劃;第二種為跨系統(tǒng)匯劃,實行“先橫后直”;第三種大額匯劃通過人行轉(zhuǎn)匯。
從這三種形式中,我們可以看到現(xiàn)有聯(lián)行體系存在的弊端:一是四大國有商業(yè)銀行之間聯(lián)行體系重復(fù)建設(shè),造成社會資源的浪費,影響商業(yè)銀行集約化經(jīng)營方向;二是商業(yè)銀行之間通匯環(huán)節(jié)多,影響資金的周轉(zhuǎn);,三是不利于其它商業(yè)銀行及信用社的公平競爭;四是不便于人民銀行加強金融監(jiān)管力度。
2、在業(yè)務(wù)量有限的情況下,布局及經(jīng)營的重復(fù)易導(dǎo)致銀行間惡性競爭。
銀行機構(gòu)布局是銀行發(fā)展的一個重要方面,其設(shè)置合理與否直接關(guān)系到銀行效率的高低和競爭力的大小。
目前,中國商業(yè)銀行業(yè)呈現(xiàn)出這樣一種競爭格局:在特大城市及部分沿海開放城市,存在外資銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行之間的競爭;
在大中城市存在國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行之間的競爭;在中小城市及部分中心城鎮(zhèn)存在國有商業(yè)銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社之間的競爭;在農(nóng)村地區(qū),存在著農(nóng)行、農(nóng)村信用合作社以及郵政儲蓄的競爭。
這種布局模式,使一個區(qū)域內(nèi)各種銀行機構(gòu)并存。
而在我國實行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、對銀行業(yè)務(wù)范圍限制較嚴(yán)的情況下,各銀行機構(gòu)所從事的業(yè)務(wù)種類基本一致,而在業(yè)務(wù)總量既定的條件下,各銀行的分支機構(gòu)只能在某一個平衡點上分割既有的業(yè)務(wù)量。
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