加強(qiáng)和完善現(xiàn)金管理的幾點(diǎn)思考

現(xiàn)金管理是我國(guó)一項(xiàng)重要的調(diào)控手段。隨著市場(chǎng)體制的確立，現(xiàn)金管理工作遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。現(xiàn)金管理的思路、重點(diǎn)、模式、措施已經(jīng)滯后于經(jīng)濟(jì)和，亟待加強(qiáng)和完善。

　　一、現(xiàn)金管理工作中存在的

　�。ㄒ唬┓ㄒ�(guī)制度建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀。我國(guó)現(xiàn)行的《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》

　�。ㄒ韵潞�(jiǎn)稱(chēng)《條例》）是1988年頒布的，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，《條例》的部分已不能覆蓋現(xiàn)金流通領(lǐng)域的全部，不能滿(mǎn)足國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)現(xiàn)金的正常需求。如在管理對(duì)象、賬戶(hù)、單位庫(kù)存限額、結(jié)算起點(diǎn)等方面，原《條例》規(guī)定的不夠具體，可操作性差，隨意性強(qiáng)。又如對(duì)私營(yíng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者大量使用現(xiàn)金結(jié)算造成商品交易同質(zhì)不同價(jià)的問(wèn)題；故意掩蓋真實(shí)的商品交易而逃稅、逃債使用現(xiàn)金結(jié)算的問(wèn)題；通過(guò)信用卡異地大量取現(xiàn)的問(wèn)題等，《條例》中均缺少明確的規(guī)定�！稐l例》的滯后使現(xiàn)金管理工作基本處于無(wú)法可依的狀態(tài)。

　�。ǘ�）結(jié)算渠道不暢，結(jié)算工具落后。，結(jié)算渠道不暢已嚴(yán)重了開(kāi)戶(hù)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度。為了加快資金的周轉(zhuǎn)，現(xiàn)金支付手段成了經(jīng)營(yíng)者最佳的選擇。而由于我國(guó)社會(huì)信用環(huán)境的不佳，在發(fā)達(dá)國(guó)家被普遍使用的支票，在我國(guó)不僅不能在異地使用，而且用支票購(gòu)貨時(shí)，供貨方也往往要在資金收妥后才付貨，嚴(yán)重影響了支票支付作用的發(fā)揮。異地采購(gòu)所使用的商業(yè)匯票、匯兌等支付結(jié)算工具，也必須事先確定采購(gòu)對(duì)象和金額，支付間隔期較長(zhǎng)，辦理手續(xù)又較為繁瑣。在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時(shí)期，結(jié)算工具的滯后，造成現(xiàn)金支出量大增。

　　（三）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式存在缺陷。一是節(jié)假日不辦理對(duì)公轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，一年中有三個(gè)月以上的時(shí)間，經(jīng)營(yíng)者無(wú)法在金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，現(xiàn)金結(jié)算成為了經(jīng)營(yíng)者的主要結(jié)算方式；二是儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)分布多，面對(duì)公司類(lèi)客戶(hù)辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的分理處少，造成了現(xiàn)金搬家的現(xiàn)象屢禁不止，增大了現(xiàn)金投放量；三是各金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理松緊不一，導(dǎo)致現(xiàn)金大量體外循環(huán)。

　　（四）現(xiàn)金管理制度落實(shí)不力。主要表現(xiàn)在：一是重發(fā)展客戶(hù)，輕制度約束。在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，放松現(xiàn)金管理已成為金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪客戶(hù)、占領(lǐng)市場(chǎng)份額的主要手段；二是任意擴(kuò)大現(xiàn)金支付范圍成為企業(yè)轉(zhuǎn)移存款、逃避銀行債務(wù)的一個(gè)便捷途徑；三是公款私存成為現(xiàn)金管理的一大隱患，并有可能成為黑錢(qián)合法化流動(dòng)的渠道；四是現(xiàn)金管理內(nèi)控制度不健全，內(nèi)部監(jiān)督不到位。

　�。ㄎ澹┐箢~現(xiàn)金支付監(jiān)控手段落后、信息滯后的問(wèn)題十分突出。大額現(xiàn)金監(jiān)管手段弱化，大額現(xiàn)金登記備案流于形式，成為違規(guī)現(xiàn)金支付的一大漏洞。目前，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金支付的監(jiān)控采用手工操作方式，尚未建立大額現(xiàn)金支付數(shù)據(jù)庫(kù)和實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，很難掌握開(kāi)戶(hù)單位在本系統(tǒng)，特別是本轄區(qū)的大額現(xiàn)金支取情況，增加了反洗錢(qián)、防風(fēng)險(xiǎn)工作的難度。

　�。�六）尚未形成現(xiàn)金管理工作的整體合力。人民銀行貨幣金銀部門(mén)、部門(mén)、外匯管理部門(mén)等在現(xiàn)金管理工作中缺乏密切配合和信息的橫向交流，沒(méi)有形成整體合力優(yōu)勢(shì)；金融機(jī)構(gòu)作為不同的利益主體，相互之間也缺乏管理信息的勾通，進(jìn)而出現(xiàn)了部分金融機(jī)構(gòu)因片面追求經(jīng)濟(jì)效益而放松現(xiàn)金管理，給多頭提現(xiàn)和不法分子洗錢(qián)提供了可乘之機(jī)。

　　二、加強(qiáng)現(xiàn)金管理的幾點(diǎn)建議

　�。ㄒ唬┩晟片F(xiàn)金管理制度，強(qiáng)化現(xiàn)金管理。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)現(xiàn)金管理的重點(diǎn)是控制現(xiàn)金投放，由于人民銀行職能的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)金管理也由控制投放轉(zhuǎn)向防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。今后應(yīng)著力從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢(qián)和打擊詐騙等領(lǐng)域來(lái)強(qiáng)化現(xiàn)金管理。應(yīng)盡快修訂《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》，從、法規(guī)上來(lái)重新確定人民銀行在現(xiàn)金管理中的地位、職責(zé)、權(quán)利和義務(wù)，避免人民銀行在現(xiàn)金管理中唱獨(dú)角戲，使現(xiàn)金管理走上法制化的軌道。

　　（二）加快結(jié)算工具創(chuàng)新的步伐。應(yīng)加大開(kāi)發(fā)適應(yīng)當(dāng)前，尤其是針對(duì)私營(yíng)經(jīng)濟(jì)和個(gè)人的新型結(jié)算工具。同時(shí)，要加大對(duì)結(jié)算工具的宣傳力度，增加公民的金融意識(shí)，提高使用結(jié)算工具的自覺(jué)性。引導(dǎo)個(gè)體私經(jīng)營(yíng)者辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，堅(jiān)決制止客戶(hù)將生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金通過(guò)開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行運(yùn)作，逐步扭轉(zhuǎn)利用儲(chǔ)蓄賬戶(hù)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)結(jié)算的現(xiàn)狀，有效避免現(xiàn)金體外循環(huán)。

　　（三）加快金融機(jī)構(gòu)化建設(shè)步伐。一是要進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，加快電子化結(jié)算建設(shè)進(jìn)程，加速資金周轉(zhuǎn)；二是要增開(kāi)節(jié)假日結(jié)算營(yíng)業(yè)窗口，方便個(gè)體經(jīng)營(yíng)者辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，適當(dāng)延長(zhǎng)對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)間；三是要加快信用卡聯(lián)網(wǎng)通用的建設(shè)，逐步推廣使用具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡，實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的銀行卡聯(lián)網(wǎng)工程；四是要開(kāi)展結(jié)算業(yè)務(wù)咨詢(xún)，解決個(gè)體私經(jīng)營(yíng)者在結(jié)算中疑難，提高辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的水平。

　�。ㄋ模┙�立和完善區(qū)域性大額現(xiàn)金支付備案實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，著力解決監(jiān)管手段落后，監(jiān)管信息滯后的問(wèn)題。該系統(tǒng)由人民銀行管理系統(tǒng)和金融機(jī)構(gòu)終端系統(tǒng)構(gòu)成，人民銀行管理系統(tǒng)要能夠按提現(xiàn)時(shí)間、用途、金額、賬號(hào)等查詢(xún)轄區(qū)內(nèi)開(kāi)戶(hù)銀行現(xiàn)金支付信息和某一時(shí)間段開(kāi)戶(hù)單位現(xiàn)金支付的數(shù)據(jù)信息。金融機(jī)構(gòu)終端系統(tǒng)要重點(diǎn)解決大額現(xiàn)？？等業(yè)務(wù)。充分運(yùn)用先進(jìn)手段，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的科技含量，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

　�。ㄎ澹┩晟粕虡I(yè)銀行服務(wù)價(jià)格收費(fèi)制度�！渡虡I(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著銀行服務(wù)進(jìn)入了一個(gè)收費(fèi)。應(yīng)盡快對(duì)儲(chǔ)蓄、單位賬戶(hù)大額提現(xiàn)收取中間費(fèi)用，避免開(kāi)戶(hù)單位無(wú)限度地大額支取現(xiàn)金。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將服務(wù)價(jià)格作為正確引導(dǎo)客戶(hù)使用賬戶(hù)的有效工具，以降低開(kāi)戶(hù)單位使用現(xiàn)金結(jié)算的比重，減少現(xiàn)金支付和使用風(fēng)險(xiǎn)。

　�。�六）推廣區(qū)域性現(xiàn)金管理聯(lián)席會(huì)議制度。用聯(lián)席會(huì)議的形式，確�，F(xiàn)金管理制度貫徹落實(shí)，打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)違法犯罪行為，解決金融機(jī)構(gòu)在體制改革過(guò)程中出現(xiàn)的現(xiàn)金管理職能弱化問(wèn)題。

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