加強和完善現(xiàn)金管理的幾點思考

現(xiàn)金管理是我國一項重要的調控手段。隨著市場體制的確立，現(xiàn)金管理工作遇到了前所未有的挑戰(zhàn)�，F(xiàn)金管理的思路、重點、模式、措施已經滯后于經濟和，亟待加強和完善。

　　一、現(xiàn)金管理工作中存在的

　�。ㄒ唬┓ㄒ�(guī)制度建設滯后于經濟發(fā)展現(xiàn)狀。我國現(xiàn)行的《現(xiàn)金管理條例》

　　（以下簡稱《條例》）是1988年頒布的，隨著社會主義市場經濟的發(fā)展，《條例》的部分已不能覆蓋現(xiàn)金流通領域的全部，不能滿足國民經濟活動對現(xiàn)金的正常需求。如在管理對象、賬戶、單位庫存限額、結算起點等方面，原《條例》規(guī)定的不夠具體，可操作性差，隨意性強。又如對私營、個體經營者大量使用現(xiàn)金結算造成商品交易同質不同價的問題；故意掩蓋真實的商品交易而逃稅、逃債使用現(xiàn)金結算的問題；通過信用卡異地大量取現(xiàn)的問題等，《條例》中均缺少明確的規(guī)定�！稐l例》的滯后使現(xiàn)金管理工作基本處于無法可依的狀態(tài)。

　�。ǘ�）結算渠道不暢，結算工具落后。，結算渠道不暢已嚴重了開戶企業(yè)的資金周轉速度。為了加快資金的周轉，現(xiàn)金支付手段成了經營者最佳的選擇。而由于我國社會信用環(huán)境的不佳，在發(fā)達國家被普遍使用的支票，在我國不僅不能在異地使用，而且用支票購貨時，供貨方也往往要在資金收妥后才付貨，嚴重影響了支票支付作用的發(fā)揮。異地采購所使用的商業(yè)匯票、匯兌等支付結算工具，也必須事先確定采購對象和金額，支付間隔期較長，辦理手續(xù)又較為繁瑣。在經濟快速發(fā)展時期，結算工具的滯后，造成現(xiàn)金支出量大增。

　�。ㄈ�）金融機構經營方式存在缺陷。一是節(jié)假日不辦理對公轉賬結算業(yè)務，一年中有三個月以上的時間，經營者無法在金融機構營業(yè)網(wǎng)點辦理轉賬結算，現(xiàn)金結算成為了經營者的主要結算方式；二是儲蓄網(wǎng)點分布多，面對公司類客戶辦理對公業(yè)務的分理處少，造成了現(xiàn)金搬家的現(xiàn)象屢禁不止，增大了現(xiàn)金投放量；三是各金融機構現(xiàn)金管理松緊不一，導致現(xiàn)金大量體外循環(huán)。

　�。ㄋ模┈F(xiàn)金管理制度落實不力。主要表現(xiàn)在：一是重發(fā)展客戶，輕制度約束。在經濟欠發(fā)達地區(qū)，放松現(xiàn)金管理已成為金融機構爭奪客戶、占領市場份額的主要手段；二是任意擴大現(xiàn)金支付范圍成為企業(yè)轉移存款、逃避銀行債務的一個便捷途徑；三是公款私存成為現(xiàn)金管理的一大隱患，并有可能成為黑錢合法化流動的渠道；四是現(xiàn)金管理內控制度不健全，內部監(jiān)督不到位。

　�。ㄎ澹┐箢~現(xiàn)金支付監(jiān)控手段落后、信息滯后的問題十分突出。大額現(xiàn)金監(jiān)管手段弱化，大額現(xiàn)金登記備案流于形式，成為違規(guī)現(xiàn)金支付的一大漏洞。目前，多數(shù)金融機構對大額現(xiàn)金支付的監(jiān)控采用手工操作方式，尚未建立大額現(xiàn)金支付數(shù)據(jù)庫和實時監(jiān)測系統(tǒng)，很難掌握開戶單位在本系統(tǒng)，特別是本轄區(qū)的大額現(xiàn)金支取情況，增加了反洗錢、防風險工作的難度。

　�。�六）尚未形成現(xiàn)金管理工作的整體合力。人民銀行貨幣金銀部門、部門、外匯管理部門等在現(xiàn)金管理工作中缺乏密切配合和信息的橫向交流，沒有形成整體合力優(yōu)勢；金融機構作為不同的利益主體，相互之間也缺乏管理信息的勾通，進而出現(xiàn)了部分金融機構因片面追求經濟效益而放松現(xiàn)金管理，給多頭提現(xiàn)和不法分子洗錢提供了可乘之機。

　　二、加強現(xiàn)金管理的幾點建議

　　（一）完善現(xiàn)金管理制度，強化現(xiàn)金管理。長期以來，我國現(xiàn)金管理的重點是控制現(xiàn)金投放，由于人民銀行職能的轉變，現(xiàn)金管理也由控制投放轉向防范和化解風險。今后應著力從規(guī)避風險、反洗錢和打擊詐騙等領域來強化現(xiàn)金管理。應盡快修訂《現(xiàn)金管理條例》，從、法規(guī)上來重新確定人民銀行在現(xiàn)金管理中的地位、職責、權利和義務，避免人民銀行在現(xiàn)金管理中唱獨角戲，使現(xiàn)金管理走上法制化的軌道。

　�。ǘ�）加快結算工具創(chuàng)新的步伐。應加大開發(fā)適應當前，尤其是針對私營經濟和個人的新型結算工具。同時，要加大對結算工具的宣傳力度，增加公民的金融意識，提高使用結算工具的自覺性。引導個體私經營者辦理轉賬結算，堅決制止客戶將生產經營性資金通過開立儲蓄賬戶進行運作，逐步扭轉利用儲蓄賬戶從事生產經營活動結算的現(xiàn)狀，有效避免現(xiàn)金體外循環(huán)。

　　（三）加快金融機構化建設步伐。一是要進一步改進服務質量，加快電子化結算建設進程，加速資金周轉；二是要增開節(jié)假日結算營業(yè)窗口，方便個體經營者辦理支付結算業(yè)務，適當延長對個體經營者辦理結算業(yè)務時間；三是要加快信用卡聯(lián)網(wǎng)通用的建設，逐步推廣使用具有統(tǒng)一技術標準的銀行卡，實現(xiàn)全國范圍內的銀行卡聯(lián)網(wǎng)工程；四是要開展結算業(yè)務咨詢，解決個體私經營者在結算中疑難，提高辦理支付結算業(yè)務的水平。

　�。ㄋ模┙�立和完善區(qū)域性大額現(xiàn)金支付備案實時監(jiān)測系統(tǒng)，著力解決監(jiān)管手段落后，監(jiān)管信息滯后的問題。該系統(tǒng)由人民銀行管理系統(tǒng)和金融機構終端系統(tǒng)構成，人民銀行管理系統(tǒng)要能夠按提現(xiàn)時間、用途、金額、賬號等查詢轄區(qū)內開戶銀行現(xiàn)金支付信息和某一時間段開戶單位現(xiàn)金支付的數(shù)據(jù)信息。金融機構終端系統(tǒng)要重點解決大額現(xiàn)？？等業(yè)務。充分運用先進手段，提高金融機構反洗錢的科技含量，有效防范和化解金融風險。

　�。ㄎ澹┩晟粕虡I(yè)銀行服務價格收費制度�！渡虡I(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》的出臺，標志著銀行服務進入了一個收費。應盡快對儲蓄、單位賬戶大額提現(xiàn)收取中間費用，避免開戶單位無限度地大額支取現(xiàn)金。金融機構應將服務價格作為正確引導客戶使用賬戶的有效工具，以降低開戶單位使用現(xiàn)金結算的比重，減少現(xiàn)金支付和使用風險。

　�。�六）推廣區(qū)域性現(xiàn)金管理聯(lián)席會議制度。用聯(lián)席會議的形式，確保現(xiàn)金管理制度貫徹落實，打擊利用現(xiàn)金結算進行的經濟違法犯罪行為，解決金融機構在體制改革過程中出現(xiàn)的現(xiàn)金管理職能弱化問題。

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