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下一座火山:電子支付

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下一座火山:電子支付

下一座火山:電子支付 
 
 
信息的不民主給了國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)第一桶金,網(wǎng)絡(luò)游戲奇跡般的突然崛起讓大家驚訝于互聯(lián)網(wǎng)的速度,而今搜索又一次讓國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)震驚了世界,但這都使過(guò)去或現(xiàn)在、未來(lái)更激動(dòng)人心。更大的機(jī)會(huì)還在后面———含金量最大,門檻相對(duì)更高的電子商務(wù)還處于起步階段,還是在地下涌動(dòng)的巖漿,正在不斷的滾動(dòng)、升溫,正悄悄的等待著迸發(fā)的一刻。國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)最大的“火山”將由誰(shuí)來(lái)引爆?打開(kāi)支付的瓶頸,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)巨大的財(cái)富就將噴涌而出,其“輻射”能力必將擴(kuò)展到世界的每一個(gè)角落……
  如果電子支付這個(gè)問(wèn)題不得到解決,國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的未來(lái)和現(xiàn)在就是大同小異,不會(huì)有質(zhì)的變化,而且作為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)核心應(yīng)用之一的電子商務(wù)也會(huì)因此不會(huì)有更大的發(fā)展。
  在國(guó)內(nèi)今天的支付領(lǐng)域里面,第三方支付平臺(tái)還沒(méi)有一家真正成功案例。國(guó)內(nèi)支付公司還是在非常早期的階段,大的也就是幾千萬(wàn)人民幣一個(gè)月,這個(gè)量太小了。但是同樣在美國(guó)實(shí)施卻有很多成功的案例,如在支付網(wǎng)關(guān)方面,C yb e rsou rce做的不錯(cuò);C2C支付平臺(tái)方面,Pay-Pa l做得非常好;專業(yè)匯款有W e s te rn U n ion,在支付處理和卡服務(wù)提供商像F irs tD a ta等等。
  支付在國(guó)外發(fā)展非常完善,但是在國(guó)內(nèi)還沒(méi)有真正的第三方支付成功的案例,這里有各種各樣的原因。我個(gè)人認(rèn)為最主要的原因是支付環(huán)境的差別。在美國(guó)是以用戶為中心,信用卡為主要載體,社會(huì)誠(chéng)信強(qiáng)的支付環(huán)境,如果卡被盜用了,一般商家和銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),用戶不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),所以美國(guó)用戶很愿意用電子支付。在國(guó)內(nèi)是以銀行為中心,借記卡為主,社會(huì)誠(chéng)信差的支付環(huán)境。用卡出現(xiàn)什么問(wèn)題,對(duì)不起,個(gè)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。另外,市場(chǎng)化程度不夠,在國(guó)內(nèi)的監(jiān)管和美國(guó)的監(jiān)管有一些大的不同,在美國(guó)的監(jiān)管比國(guó)內(nèi)的監(jiān)管一點(diǎn)也不少,美國(guó)的監(jiān)管主要以市場(chǎng)為導(dǎo)向,促進(jìn)市場(chǎng)的發(fā)展為目標(biāo),在國(guó)內(nèi)有時(shí)很可惜,想法是好的,但是不規(guī)范,和市場(chǎng)脫節(jié),會(huì)對(duì)市場(chǎng)造成很大的阻礙。人為推遲新興市場(chǎng)的發(fā)展,甚至扼殺整個(gè)市場(chǎng)。在國(guó)內(nèi),支付的機(jī)會(huì)和6年前Payp a l在美國(guó)起步時(shí)的市場(chǎng)也不一樣:PayPa l開(kāi)始時(shí),美國(guó)B2C和B2B支付已做得非常完善了,但是C2C支付還有些問(wèn)題。所以PayPa l就靠著C2C和E b ay做起來(lái)了。今天在國(guó)內(nèi)不但C2C沒(méi)解決,B2B、B2C都有大的問(wèn)題,而且國(guó)內(nèi)地區(qū)和行業(yè)支付差別大。支付公司只做支付網(wǎng)關(guān)支付沒(méi)有希望,一定有一個(gè)強(qiáng)大靈活的平臺(tái),根據(jù)行業(yè)和地區(qū)的需求量身訂制,這也為支付推廣造成
了一些困難。
  作為剛起步的產(chǎn)業(yè),第三方支付公司成功最關(guān)鍵的是什么呢?因?yàn)榻灰篆h(huán)境的不同,用戶習(xí)慣不同等,能順利成長(zhǎng)為一流企業(yè)的支付公司要注意四點(diǎn):
  最關(guān)鍵一點(diǎn)是在結(jié)合國(guó)情的情況下服務(wù)創(chuàng)新,創(chuàng)新包括各個(gè)方面,包括產(chǎn)品功能、商業(yè)模式和市場(chǎng)推廣方面的創(chuàng)新。美國(guó)成功的模式在國(guó)內(nèi)往往水土不服。一定需要適合國(guó)內(nèi)國(guó)情的模式才能得到用戶和商家的認(rèn)同。
  服務(wù)創(chuàng)新是基于對(duì)需求的精確把握,結(jié)合實(shí)際推出新的服務(wù)。
  服務(wù)創(chuàng)新往往可以通過(guò)行業(yè)細(xì)分來(lái)體現(xiàn),比如數(shù)字產(chǎn)品對(duì)支付的需求就和實(shí)物產(chǎn)品不一樣,要提供包月服務(wù),小額實(shí)時(shí)的等等。另外剛才談到,國(guó)內(nèi)PC只有4000多萬(wàn),手機(jī)和固定電話有近8億,一定不能忽略手機(jī)和固定電話這個(gè)強(qiáng)大的渠道并充分利用銀行的信譽(yù)度和渠道,這樣容易得到大眾的認(rèn)可和商家的信任。
  第二點(diǎn)是和銀行緊密合作,充分借助銀行的品牌和渠道,因?yàn)樵趪?guó)內(nèi),老百姓最相信
  銀行。
  第三點(diǎn),需要有一個(gè)符合國(guó)情的平臺(tái),平臺(tái)按照行業(yè)需求、地區(qū)需求、不同的商家可以隨需應(yīng)變。
  第四點(diǎn),商家互動(dòng)營(yíng)銷。為什么在支付里面打的是價(jià)格戰(zhàn),為什么商家可以今天用你,明天用他,那是因?yàn)榇蠹野逊⻊?wù)沒(méi)有做到深度。如果你是一個(gè)支付平臺(tái),上面有一千家商家,這一千家里面也許這一家跟另外一家或者多家有一些互相合作的機(jī)會(huì)。比如金融界是我的客戶,用戶通過(guò)金融界買一些金融產(chǎn)品,比如江民也是我的客戶,在上面可以買殺毒軟件。在金融界股票交易的時(shí)候有的客戶可能需要?dú)⒍拒浖,如果他們都是你的商戶,可以通過(guò)平臺(tái)把這個(gè)用戶和這兩個(gè)商家互動(dòng)起來(lái),兩個(gè)商家、用戶和平臺(tái)都能夠得到非常好的回報(bào)。
  對(duì)眾多國(guó)內(nèi)的中小商家而言,接入在線支付的門檻還是很高,Y eePay首家推出“商家零門檻的自助接入”服務(wù),無(wú)需技術(shù)開(kāi)發(fā)接口、無(wú)需接入費(fèi)用、不必專業(yè)人士操作,沒(méi)有時(shí)間成本,為推進(jìn)在線支付平臺(tái)的普及邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。 
總的說(shuō)來(lái),支付在國(guó)內(nèi)是一個(gè)很大的問(wèn)題,傳統(tǒng)支付方式不但不方便,而且成本很高,已經(jīng)成為制約國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和電子商務(wù)的瓶頸,這個(gè)問(wèn)題急需解決。國(guó)內(nèi)交易環(huán)境很復(fù)雜,而且缺少誠(chéng)信,我個(gè)人認(rèn)為服務(wù)創(chuàng)新是支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵,一定要從商業(yè)模式、產(chǎn)品的功能和推廣的方式找到創(chuàng)新點(diǎn)。至于國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)比如說(shuō)國(guó)內(nèi)人民銀行,我的建議是,最好借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn),以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展作為目的規(guī)范,讓市場(chǎng)更加良性發(fā)展。
  解決了電子支付問(wèn)題之后,國(guó)內(nèi)電子商務(wù)網(wǎng)站買麥網(wǎng)、慧聰網(wǎng)等就會(huì)如虎添翼,中國(guó)電子商務(wù)必將擁有美好的明天。

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