金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與法律制度的完善

　　摘要：當(dāng)前我國(guó)的全面改革正處在深化階段，隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織，對(duì)我國(guó)額金融業(yè)發(fā)展也起到了促進(jìn)作用，金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之而得到了增加。金融風(fēng)險(xiǎn)和金融法律之間有著緊密相關(guān)性，也是金融理論實(shí)踐的具體化體現(xiàn)，本文主要就金融風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)因素加以詳細(xì)分析，然后就金融立法價(jià)值取向及完善策略進(jìn)行詳細(xì)探究。

　　關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn);完善;法律制度

　　引言

　　法律作為是金融基礎(chǔ)設(shè)施中的重要組成，這也是決定金融運(yùn)行質(zhì)量及金融安全的一個(gè)重要因素，金融機(jī)構(gòu)主要的職能就是充當(dāng)資金供應(yīng)者及資金需求者間的媒體，所以如果信息存在不對(duì)稱就會(huì)造成金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范就要能夠在相關(guān)法律制度層面得到有效強(qiáng)化，對(duì)其進(jìn)行理論研究就有著實(shí)質(zhì)性意義。

　　一、金融風(fēng)險(xiǎn)的主要情況以及發(fā)生的因素分析

　　1、金融風(fēng)險(xiǎn)的主要情況分析

　　金融風(fēng)險(xiǎn)的類型是多樣的，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)主要有資本不足風(fēng)險(xiǎn)，存在于資本的重復(fù)計(jì)算以及母公司把債務(wù)轉(zhuǎn)成股權(quán)所造成的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，再有就是金融控股公司通過(guò)集團(tuán)內(nèi)不受監(jiān)督公司規(guī)避監(jiān)管當(dāng)局對(duì)單個(gè)機(jī)構(gòu)最低資本要求，還有是對(duì)不同金融行業(yè)利用對(duì)資本的要求不同，從而造成了資本不同情況[1]。而在利益沖突風(fēng)險(xiǎn)層面有內(nèi)部利益和外部利益之分，內(nèi)部利益沖突是內(nèi)部成員間的利益沖突，外部利益沖突則主要是內(nèi)部成員和外部金融業(yè)務(wù)參與者間的利益沖突。除此之外還有不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)以及傳遞性風(fēng)險(xiǎn)、壟斷風(fēng)險(xiǎn)及透明度風(fēng)險(xiǎn)。

　　金融行業(yè)中的信用風(fēng)險(xiǎn)是最為主要的風(fēng)險(xiǎn)形式，在金融機(jī)構(gòu)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)就是交易對(duì)象無(wú)力履約風(fēng)險(xiǎn)，倘若金融機(jī)構(gòu)沒(méi)能及時(shí)對(duì)發(fā)生問(wèn)題的金融資產(chǎn)加以界定，以及沒(méi)有建立專項(xiàng)準(zhǔn)備金核銷不良資產(chǎn)等，這就會(huì)在經(jīng)營(yíng)上帶來(lái)諸多負(fù)面影響。操作風(fēng)險(xiǎn)方面的問(wèn)題體現(xiàn)也是比較常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)形式，具體表現(xiàn)為信息技術(shù)系統(tǒng)的失效帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，然后是內(nèi)部控制和治理的失效造成的風(fēng)險(xiǎn)，以及金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)等。

　　2、金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生因素分析

　　從金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生因素來(lái)看，金融風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中矛盾較為突出，從金融風(fēng)險(xiǎn)的成因?qū)用鎭?lái)看，主要就是征信管理的相關(guān)法規(guī)的缺失對(duì)征信業(yè)發(fā)展以及金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人信用狀況評(píng)估產(chǎn)生很大影響。法律層面的缺失就在信息的采集和披露等方面無(wú)法可依，這就對(duì)當(dāng)事人權(quán)益很難得到保障。除此之外就是當(dāng)前的企業(yè)破產(chǎn)法律制度層面較為滯后，這就對(duì)金融機(jī)構(gòu)的保全資產(chǎn)有著諸多不利[2]。還有在金融詐騙以及違反金融管理秩序行為刑事責(zé)任追究上存在法律缺陷，以及金融主體和金融業(yè)務(wù)法律制度比較缺失等。對(duì)此，要想將金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效處理解決，就要能夠?qū)�金融法律層面加�?qiáng)完善。

　　二、金融風(fēng)險(xiǎn)和法律制度的完善策略探究

　　第一，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范需要法律作為支撐，在具體的措施實(shí)施上要能從多方面進(jìn)行考慮，對(duì)資本充足率監(jiān)督法律制度要能加強(qiáng)改進(jìn)完善，結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐來(lái)構(gòu)建評(píng)級(jí)體系，并加以適當(dāng)性的調(diào)整。還要能夠有效制定合理化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露法律制度的完善性，要能讓金融機(jī)構(gòu)的行為置于社會(huì)公眾以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督下。

　　第二，我國(guó)的金融改革正處在深化階段，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作也就更加的艱巨，對(duì)于金融立法雖然不能夠從根本上來(lái)消除風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但是對(duì)法律制度的完善能將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失降到最低，為金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行營(yíng)造良好的環(huán)境[3]。從宏觀層面來(lái)看要能夠樹立科學(xué)立法價(jià)值取向，在立法的指導(dǎo)思想以及判斷標(biāo)準(zhǔn)層面要能夠得以充分重視，要能鼓勵(lì)金融的創(chuàng)新，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范控制，并要能夠按照成本效益原則合理化設(shè)置。

　　第三，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范需要法律的具體落實(shí)并發(fā)揮其應(yīng)有的作用，從具體法律層面的措施實(shí)施來(lái)看，要能夠統(tǒng)籌以及科學(xué)全局將金融立法工作做好。針對(duì)金融機(jī)構(gòu)要能夠逐步按照功能監(jiān)管思想采用統(tǒng)一規(guī)則來(lái)對(duì)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)產(chǎn)品等創(chuàng)新加以規(guī)范化。也要能始終將保護(hù)存款人及投資者利益作為是金融立法基本指導(dǎo)思想，制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例以及存款保險(xiǎn)條例等等，還需要將金融法律關(guān)系的研究工作得以做好。

　　第四，要能在全社會(huì)的金融法律意識(shí)層面加大培養(yǎng)力度，這也是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)以及保障金融安全的重要舉措。將金融法律知識(shí)得以有效宣傳，并要能夠在全社會(huì)真正樹立金融法治的觀念，對(duì)金融法律的意識(shí)進(jìn)一步強(qiáng)化過(guò)程中要能夠?qū)θ�社�?huì)信用觀念的建立得以充分重視，以及對(duì)公眾和投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)等觀念進(jìn)行積極培養(yǎng)。

　　第五，從金融法律制度的優(yōu)化措施實(shí)施層面來(lái)說(shuō)，主要能夠?qū)⑿畔⑴�露的原則得以明確，堅(jiān)持信息披露的準(zhǔn)確性及真實(shí)性和完整性等。還要能夠?qū)⑿畔⑴�露的�?nèi)容得以有效完善，在內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易層面以及內(nèi)部控制制度和實(shí)施情況上等要得到有效強(qiáng)化，對(duì)信息披露的頻率要能得以有效完善，還要能夠正確的處理信息披露和商業(yè)秘密保護(hù)關(guān)系，對(duì)信息披露的法律責(zé)任也要能夠進(jìn)一步的完善，對(duì)于一起信息披露的違規(guī)事件要能夠堅(jiān)持雙罰的原則，切實(shí)的將警示作用得到發(fā)揮[4]。

　　三、結(jié)語(yǔ)

　　總而言之，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范以及法律制度的完善等要從多方面進(jìn)行考慮，處在當(dāng)前的發(fā)展改革階段，要能夠充分重視法律的作用。對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)要能有進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，通過(guò)詳細(xì)的分析探究，來(lái)找到風(fēng)險(xiǎn)防范的有效措施，在這一基礎(chǔ)上才能夠?qū)⒔鹑跈C(jī)構(gòu)的運(yùn)行得以健康的呈現(xiàn)出來(lái)，此次主要從金融風(fēng)險(xiǎn)的類型及成因上進(jìn)行分析，然后從法律解決的角度進(jìn)行探究，希望此次理論研究對(duì)實(shí)際發(fā)展有所裨益。

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