論我國(guó)商業(yè)銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略
摘要：在信息化的今天，先進(jìn)的具有前瞻性的產(chǎn)品是發(fā)展業(yè)務(wù)和開拓的利器，知識(shí)產(chǎn)權(quán)正是這一利器的有效途徑。在西方市場(chǎng)國(guó)家，金融知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)已成為一種普遍的做法。中國(guó)加入WTO后，面臨著更多的挑戰(zhàn)，需要開發(fā)推廣新的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的同時(shí)，也必須重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)中仍存在諸多問題，探討適合中國(guó)國(guó)情的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。關(guān)鍵詞：專利權(quán) 商標(biāo)權(quán) 知識(shí)產(chǎn)權(quán) 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
在經(jīng)濟(jì)全球化和貿(mào)易自由化的當(dāng)今，知識(shí)產(chǎn)權(quán)已成為競(jìng)爭(zhēng)的重要手段和工具。隨著世界范圍內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度的日益健全，擁有了一個(gè)授權(quán)專利就意味著代表一方市場(chǎng)，控制了專利就控制了市場(chǎng)。擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)量和數(shù)量，已成為衡量一個(gè)國(guó)家、地區(qū)或企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要參數(shù)，也是參與經(jīng)濟(jì)全球化的重要基礎(chǔ)。
由于銀行產(chǎn)品的同質(zhì)性和易模仿性，所以當(dāng)一家銀行進(jìn)行后其他的銀行也會(huì)隨之提供相同的產(chǎn)品，從而加劇競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度。如果銀行采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)來保護(hù)自己，對(duì)自己創(chuàng)新的產(chǎn)品專利后，不僅可以強(qiáng)化自身的服務(wù)能力，使金融產(chǎn)品日趨品牌化，而且還可以從專利轉(zhuǎn)讓中獲得利益，一旦其他銀行與其競(jìng)爭(zhēng)稍有疏忽就有可能侵犯其專利，受到的制裁，承受巨額的罰款，最終面臨被迫退出市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，從而迅速擴(kuò)大實(shí)施的份額，增強(qiáng)其在金融市場(chǎng)的地位。同時(shí)，法律對(duì)侵權(quán)者的制裁，給競(jìng)爭(zhēng)者形成了巨大的威懾力，迫使其轉(zhuǎn)而致力于開拓新的發(fā)展空間，鞭策其開發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品，從而推動(dòng)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的深度和廣度，促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步。
此外，銀行品牌中的商標(biāo)、設(shè)計(jì)、企業(yè)標(biāo)志等屬于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)范圍。銀行在構(gòu)建品牌時(shí)，如果利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，采取有效措施，就能提高客戶對(duì)品牌的認(rèn)知度和依賴度，合理構(gòu)建品牌保護(hù)的權(quán)利體系，依法打擊對(duì)銀行品牌的侵權(quán)行為。
一 商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)與保護(hù)方式
1 商業(yè)銀行涉及的知識(shí)產(chǎn)權(quán)
一般認(rèn)為，商業(yè)銀行涉及的知識(shí)產(chǎn)權(quán)主要有商標(biāo)權(quán)，即商業(yè)銀行的品牌和產(chǎn)品名稱的商標(biāo)或服務(wù)標(biāo)志；著作權(quán)，即商業(yè)銀行品牌通過文字作品、、、攝影作品、、、錄像作品、圖形作品以及其他作品形式來表現(xiàn)的，這些表現(xiàn)一旦具備了獨(dú)創(chuàng)性與可固定性的要求，即可自動(dòng)取得著作權(quán)的保護(hù)，商業(yè)銀行的軟件無論是否發(fā)表都有著作權(quán)，商業(yè)銀行的支票、本票的信用工具的版面設(shè)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)銀行的網(wǎng)頁設(shè)計(jì)也都受到桌子的保護(hù)；專利權(quán)，主要包括金融產(chǎn)品專利及金融產(chǎn)品專利在內(nèi)的系統(tǒng)專利。此外，銀行的信息系統(tǒng)和計(jì)算機(jī)程序也受專利的保護(hù)。
2 商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)方式
專利保護(hù)主要是通過授予市場(chǎng)金融產(chǎn)品程序的獨(dú)占權(quán)來間接地保護(hù)金融產(chǎn)品；商標(biāo)、服務(wù)標(biāo)志主要通過注冊(cè)取得保護(hù)；著作權(quán)主要通過相關(guān)法律來保護(hù)。此外，商業(yè)銀行的'商業(yè)秘密主要根據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》來保護(hù)。
二 我國(guó)商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)現(xiàn)狀
在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)上，專利權(quán)保護(hù)具有特別重要的地位。截至2004年8月，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)和銀行相關(guān)產(chǎn)業(yè)在中國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局申請(qǐng)專利220件，其中國(guó)內(nèi)申請(qǐng)107件，國(guó)外申請(qǐng)113件。數(shù)量相差不大，但從申請(qǐng)專利的類型卻差距明顯。國(guó)內(nèi)銀行專利申請(qǐng)主要集中在實(shí)用新型（64件，占申請(qǐng)總數(shù)的59.8％）和外觀設(shè)計(jì)（22件，占21.56％），而發(fā)明專利僅有21件，占19.63%。
在商標(biāo)保護(hù)上，截至2000年9月，我國(guó)有效注冊(cè)商標(biāo)已達(dá)123萬件，其中，金融類8024件，屬于銀行的注冊(cè)只有400件，而其中屬于境內(nèi)銀行的又只有150件，其余250件則來自境外銀行。
著作權(quán)保護(hù)方面，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2004年5月的顯示，國(guó)內(nèi)銀行在計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)和網(wǎng)絡(luò)域名登記方面不盡如意，嚴(yán)重影響了往事銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
三 我國(guó)商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)存在的問題
（一） 國(guó)內(nèi)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)淡薄，銀行內(nèi)部缺乏相應(yīng)的機(jī)構(gòu)
1 國(guó)內(nèi)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)淡薄，缺乏創(chuàng)新意識(shí)，沒有良好的激勵(lì)機(jī)制
第一：管理層不重視，員工缺乏產(chǎn)權(quán)意識(shí)
我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律法規(guī)制度建立較晚，許多銀行業(yè)的管理人員對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)常識(shí)了解甚少，受長(zhǎng)期從事單一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響，國(guó)內(nèi)銀行將注意力機(jī)制在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品上，多新興金融產(chǎn)品和服務(wù)的專利缺乏概念和意識(shí)，沒有充分認(rèn)識(shí)到知識(shí)產(chǎn)權(quán)是銀行最重要的無形資產(chǎn)，很少將知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為財(cái)產(chǎn)來對(duì)待，忽視了專利、商品、技術(shù)秘密等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，不懂得運(yùn)用法律來保護(hù)自己的智力成果，利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)來獲取超額利潤(rùn)。
第二： 對(duì)金融專利在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代金融競(jìng)爭(zhēng)中的重要作用缺乏認(rèn)識(shí)，沒有將金融專利納入金融創(chuàng)新下的核心競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。
第三； 專利保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)
國(guó)內(nèi)銀行尚未充分認(rèn)識(shí)到法律與科技在金融創(chuàng)新中的重要作用，不善于利用金融專利來開辟和占領(lǐng)銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)。對(duì)已申請(qǐng)的發(fā)明專利由于沒有及時(shí)維護(hù)而大多數(shù)“視為撤回”，實(shí)用新型和外觀設(shè)計(jì)專利大多因未交費(fèi)而被中止。
第四； 缺乏激勵(lì)員工研發(fā)金融專利的機(jī)制
國(guó)內(nèi)銀行對(duì)研究成果的獎(jiǎng)勵(lì)有限,且申請(qǐng)專利要靠發(fā)明人自己,這個(gè)過程耗時(shí)多,對(duì)自己又沒多少好處，一旦申請(qǐng)成功，很可能最后發(fā)明人還落在領(lǐng)導(dǎo)名下，致使銀行研發(fā)人員申請(qǐng)專利的積極性不高，致使產(chǎn)權(quán)意識(shí)不強(qiáng)。
（二） 國(guó)內(nèi)銀行內(nèi)部缺乏專門的致使產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)構(gòu)
我國(guó)商業(yè)銀行一般是有單一的法律部門負(fù)責(zé)所有的法律事務(wù)，沒有專門研究知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略和專利管理的機(jī)構(gòu)。銀行的法律部門也對(duì)專利缺乏足夠重視。沒有專門從事金融專利管理的機(jī)構(gòu)和人員，對(duì)專利研發(fā)、申請(qǐng)即侵權(quán)行為都無法采取有效的措施。
（三） 科研資金實(shí)力欠缺，研發(fā)能力薄弱
1 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行科研資金實(shí)力欠缺
我國(guó)商業(yè)銀行專利申請(qǐng)技術(shù)含量低主要是由于我國(guó)銀行業(yè)整體水平低，資金實(shí)力欠缺，不能針對(duì)客戶日益增加的需求設(shè)計(jì)和研制出方便、快捷、高效的銀行產(chǎn)品和工具。
2 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行研發(fā)能力薄弱，專業(yè)人才缺乏
我國(guó)目前大量缺乏高層次的金融工程專業(yè)人才。即使僅有的少數(shù)，也不搞開發(fā)，而以維護(hù)為主�？蒲腥藛T的缺乏和大量流失，帶來的是金融研發(fā)能力和技術(shù)的研制滯后。國(guó)內(nèi)銀行大多是直接購(gòu)買國(guó)外產(chǎn)品或利用現(xiàn)有平臺(tái)加以改造，沒有研發(fā)資金的核心技術(shù)，整體的研發(fā)能力明顯不足。
四 我國(guó)商業(yè)銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略
商業(yè)銀行的知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略是整個(gè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，它是銀行促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和品牌建設(shè)的一個(gè)足以動(dòng)力機(jī)制和保護(hù)機(jī)制，也是在技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中謀求最大經(jīng)濟(jì)利益，并保持技術(shù)優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì)的深層次、全局性謀略。我國(guó)商業(yè)銀行要在分析目前存在問題的基礎(chǔ)上，借鑒和學(xué)習(xí)國(guó)外商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)和做法，實(shí)施行之有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略。
（一） 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的專利戰(zhàn)略
1 專利戰(zhàn)略的前提――專利檢索和開發(fā)
專利文獻(xiàn)是世界上最主要的科技信息來源，目前世界上的專利文獻(xiàn)已達(dá)4000多萬件。據(jù)，世界上每年完成的發(fā)明成果90％左右可在文獻(xiàn)中檢索到。世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織(WIPO)的統(tǒng)計(jì)，充分利用專利檢索文獻(xiàn)，可節(jié)省40％的研究時(shí)間和60％的研究費(fèi)用。進(jìn)行專利開發(fā)前，應(yīng)合理高效地進(jìn)行專利檢索。
一般來講，專利開發(fā)可以采取獨(dú)立開發(fā)、合作開發(fā)、委托開發(fā)等形式。目前，我國(guó)的銀行技術(shù)開發(fā)能力不高，可以采取以開發(fā)技術(shù)難點(diǎn)較低的外圍專利為主。取得專利后可以采取交叉許可的方式，獲得對(duì)方的先進(jìn)技術(shù)，達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的目的。
與此同時(shí)，在專利的開發(fā)中要充分利用專利的區(qū)域性和時(shí)間性的特性，與實(shí)際業(yè)務(wù)相結(jié)合，注重時(shí)效和國(guó)家政策的保護(hù)要求。
2 專利戰(zhàn)略的基礎(chǔ)――專利申請(qǐng)
在產(chǎn)品開發(fā)出來后，就要進(jìn)行專利申請(qǐng)。申請(qǐng)專利時(shí)要注意到是否所有研究成果都要申請(qǐng)？什么時(shí)候申請(qǐng)？在哪些地域范圍內(nèi)申請(qǐng)？申請(qǐng)何種專利？
申請(qǐng)專利主要是有效地保護(hù)專利權(quán)人的權(quán)利，要注重有效期限。根據(jù)自身的條件和金融服務(wù)業(yè)的行情來確定申請(qǐng)時(shí)機(jī)。目前我國(guó)的商業(yè)銀行面臨的主要是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，以國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為目標(biāo)申請(qǐng)專利為主，申請(qǐng)何種專利要根據(jù)金融產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)價(jià)值因素來確定。
3 專利戰(zhàn)略的關(guān)鍵――專利利用
專利的利用一般有資金使用、專利許可、專利轉(zhuǎn)讓和交叉許可等方式。銀行可以根據(jù)自己整體發(fā)展戰(zhàn)略的要求，考慮邊際，采取專利轉(zhuǎn)讓和交叉許可的方式，盤活無形資產(chǎn)，取得收益的同時(shí)，獲取自己需要的先進(jìn)技術(shù)，擴(kuò)大對(duì)外交流與合作，提高知名度。
4 專利戰(zhàn)略的保障――專利保護(hù)
專利的申請(qǐng)和使用過程中難免會(huì)產(chǎn)生糾紛，所以，銀行要具有相應(yīng)的專利保護(hù)措施。經(jīng)常利用專利檢索、市場(chǎng)調(diào)查等措施，關(guān)注自己專利權(quán)的使用情況。同時(shí)，應(yīng)該調(diào)查研究對(duì)手的專利說明書中對(duì)技術(shù)內(nèi)容公開的充分性。通過了解其申請(qǐng)專利是符合新穎性、實(shí)用性和獨(dú)創(chuàng)性原則，向?qū)＠麢C(jī)構(gòu)提出異議，阻止其獲得專利權(quán)或拖延其后代專利權(quán)的時(shí)間。發(fā)現(xiàn)自己的專利受到侵害時(shí)，及時(shí)采取訴訟的方式來尋求保護(hù)。
（二 ） 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的品牌戰(zhàn)略――商標(biāo)權(quán)的運(yùn)用
1 商業(yè)銀行品牌名稱的選擇
品牌名稱的選擇應(yīng)考慮法律上的有效性，能獲得注冊(cè)，受到《》的保護(hù)。品牌名稱應(yīng)具備合法性（符合律的規(guī)定）、顯著性（服務(wù)來源的區(qū)別能力）和新穎性（與同一種或類似商品服務(wù)的差異）。
2商業(yè)銀行品牌名稱的使用
銀行要使自己的金融產(chǎn)品和服務(wù)占領(lǐng)市場(chǎng)，贏得客戶，必須要注重品牌商標(biāo)的使用。銀行可以采取品牌經(jīng)理制，對(duì)新開發(fā)的金融產(chǎn)品，采取一種產(chǎn)品一種商標(biāo)的方式。
對(duì)于已享有一定知名度的銀行品牌，也可以采取主副商標(biāo) 策略，即在同一金融產(chǎn)品上使用兩個(gè)商標(biāo)，其中一個(gè)是適用在各類產(chǎn)品上的體系銀行形象的主商標(biāo)，另一個(gè)是專門為某種產(chǎn)品設(shè)計(jì)使用的副商標(biāo)。
3 商業(yè)銀行品牌的保護(hù)
我國(guó)商標(biāo)采取注冊(cè)原則，只保護(hù)注冊(cè)商標(biāo)權(quán)人的商標(biāo)專用權(quán)，同時(shí)，適用申請(qǐng)?jiān)谙葹橹鳎褂迷谙葹檩o的原則 。因此，銀行應(yīng)該對(duì)符合商標(biāo)構(gòu)成要素的品牌及時(shí)申請(qǐng)注冊(cè)，對(duì)于在較大范圍內(nèi)具有知名度的銀行品牌的商標(biāo),應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)馳名商標(biāo)認(rèn)定,以獲得特別保護(hù).
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