我國(guó)銀行業(yè)信息化發(fā)展現(xiàn)狀及其未來(lái)趨勢(shì)研究
摘要：近年來(lái),我國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)在過(guò)去的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)上,繼續(xù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢(shì)頭。各商業(yè)銀行基本完成了數(shù)據(jù)全國(guó)大集中工程,建設(shè)并完成了新一代業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),銀行改革與創(chuàng)新的步伐持續(xù)加快,金融服務(wù)水平和服務(wù)能力進(jìn)一步提高。同時(shí),我國(guó)銀行業(yè)的信息安全工作不斷加強(qiáng)。我國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)雖然成績(jī)斐然,但也必須清醒地看到,面對(duì)當(dāng)前和未來(lái)金融業(yè)的發(fā)展需要,銀行業(yè)信息化還要不斷根據(jù)改革和業(yè)務(wù)發(fā)展的要求加快發(fā)展。
關(guān)鍵詞：銀行業(yè) 信息化 現(xiàn)狀 發(fā)展趨勢(shì)
一、銀行業(yè)信息化發(fā)展的現(xiàn)狀
新中國(guó)成立60年來(lái),伴隨著改革和對(duì)外開(kāi)放,我國(guó)金融業(yè)信息化建設(shè)從無(wú)到有,取得了令人矚目的成就,已經(jīng)成為決定我國(guó)金融業(yè)發(fā)展和提高金融競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素之一。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展,各商業(yè)銀行基本完成了數(shù)據(jù)全國(guó)集中處理(稱為數(shù)據(jù)大集中),進(jìn)一步建設(shè)完善了新一代核心業(yè)務(wù)應(yīng)用處理系統(tǒng)。銀行金融服務(wù)創(chuàng)新加快,服務(wù)水平進(jìn)一步提高。重要的標(biāo)志是銀行卡的應(yīng)用和網(wǎng)上金融服務(wù)的迅速發(fā)展�，F(xiàn)代銀行業(yè)作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè),與傳統(tǒng)銀行業(yè)相比,在組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)開(kāi)拓等方面,日益體現(xiàn)出以知識(shí)和信息為基礎(chǔ)的特征。銀行業(yè)的這種行業(yè)屬性,決定了必須以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐。
二、信息化對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的作用
1.銀行業(yè)的高度信息化和知識(shí)化,使服務(wù)前臺(tái)和管理機(jī)構(gòu)的信息能夠?qū)崟r(shí)傳送到?jīng)Q策部門,實(shí)現(xiàn)智能化決策和快速反應(yīng),從而大大提高管理效率,擴(kuò)大管理范圍,減少管理層次,促進(jìn)了銀行的管理模式向“扁平化”方向轉(zhuǎn)變。
2.信息化幫助銀行實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的業(yè)務(wù)流程再造。信息化幫助銀行從根本上重新思考和設(shè)計(jì)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程。根據(jù)客戶類別,將分散在各職能部門的工作,按照最有利于顧客價(jià)值創(chuàng)造的營(yíng)運(yùn)流程進(jìn)行重組,使銀行能有效適應(yīng)市場(chǎng)的要求,從而建立“客戶中心型”的流程組織,以期在成本、質(zhì)量、顧客滿意和反應(yīng)速度等方面有所突破,進(jìn)而在財(cái)務(wù)績(jī)效指標(biāo)與業(yè)績(jī)成長(zhǎng)方面有優(yōu)異的表現(xiàn)。
3.信息化已成為金融工具創(chuàng)新的主要源泉。在業(yè)務(wù)開(kāi)拓方面,信息化已成為金融業(yè)增長(zhǎng)的源泉因素,信息系統(tǒng)的服務(wù)已經(jīng)涵蓋了銀行所有核心業(yè)務(wù)流程。新的金融工具和服務(wù)方式的推行,往往是金融性質(zhì)的市場(chǎng)行為同信息技術(shù)相互耦合的結(jié)果,信息化為金融市場(chǎng)的參與者提供了充足的信息和基于知識(shí)的量化評(píng)價(jià),輔助了決策行為,使金融產(chǎn)品的交易更為簡(jiǎn)單,從而擴(kuò)大了金融市場(chǎng)。
三、金融信息化技術(shù)體系框架已經(jīng)建立并趨于完善
1.金融信息基礎(chǔ)設(shè)施日趨完善。我國(guó)金融業(yè)擁有世界先進(jìn)水平的大型計(jì)算機(jī)、小型計(jì)算機(jī)、PC服務(wù)器、刀片服務(wù)器等各類計(jì)算機(jī),建立了覆蓋全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng),開(kāi)發(fā)了大量金融信息和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),形成了比較完整的金融信息基礎(chǔ)設(shè)施體系。
2.數(shù)據(jù)集中工程基本完成。以國(guó)有商業(yè)銀行為代表的各金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理,統(tǒng)一、規(guī)范了業(yè)務(wù)操作流程,重新設(shè)計(jì)了營(yíng)運(yùn)流程。建立了集中式的數(shù)據(jù)中心,有效提高了數(shù)據(jù)處理能力和整體可靠性,為管理信息系統(tǒng)提供了基礎(chǔ)數(shù)據(jù),為下一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)集約化、管理信息化、決策智能化奠定了基礎(chǔ)。
3.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功投產(chǎn)。以數(shù)據(jù)集中為依托,部分商業(yè)銀行研制開(kāi)發(fā)了涵蓋全行業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)管理、決策分析和服務(wù)渠道的全功能銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。部分保險(xiǎn)公司陸續(xù)啟動(dòng)了“集中的財(cái)務(wù)系統(tǒng)”、“保險(xiǎn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)”、“集中的IT運(yùn)行平臺(tái)”、和“網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)”等信息化建設(shè)項(xiàng)目,提高了信息系統(tǒng)的整合應(yīng)用能力,為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力的支撐。
四、未來(lái)幾年我國(guó)銀行業(yè)信息化發(fā)展的趨勢(shì)
1.加強(qiáng)IT治理,提高信息化管理水平。未來(lái)幾年,銀行業(yè)要建立起適應(yīng)數(shù)據(jù)大集中技術(shù)環(huán)境和銀行組織變革要求的信息組織體系,合理配置科技資源,努力構(gòu)建面向業(yè)務(wù)、服務(wù)導(dǎo)向、分工合理、協(xié)作緊密、運(yùn)作高效的專業(yè)信息化組織架構(gòu)。
要建立IT戰(zhàn)略和計(jì)劃的流程,保證IT戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性,確保IT技術(shù)投資決策符合本行遠(yuǎn)景。建立統(tǒng)一的項(xiàng)目管控組織和制度流程,加強(qiáng)項(xiàng)目協(xié)調(diào)和管控,加強(qiáng)需求、方案設(shè)計(jì)、投產(chǎn)驗(yàn)證等關(guān)鍵階段的管理,確保項(xiàng)目過(guò)程的`有效控制。建立統(tǒng)一的IT策略,推進(jìn)企業(yè)IT技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化,統(tǒng)一IT架構(gòu)、規(guī)范IT技術(shù)采用,提高效率、降低成本。進(jìn)一步完善供應(yīng)商管理機(jī)制,加強(qiáng)供應(yīng)商的有效控制,為銀行信息化發(fā)展提供安全高效的外部資源支持。
在完善IT運(yùn)行管理的基礎(chǔ)上,建立和完善服務(wù)級(jí)別管理、可用性管理等流程。嘗試建立IT財(cái)務(wù)管理流程和標(biāo)準(zhǔn)化的IT服務(wù)水平協(xié)議,實(shí)現(xiàn)服務(wù)交付,提升和展示IT服務(wù)的價(jià)值,努力實(shí)現(xiàn)銀行IT運(yùn)營(yíng)管理從以技術(shù)為中心的管理階段向以服務(wù)為中心的管理階段轉(zhuǎn)變,降低信息化總體擁有成本。
2.建立“以客戶為中心”的金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道體系,提高銀行服務(wù)水平。大力加強(qiáng)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新,提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力,實(shí)現(xiàn)由“產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。采用先進(jìn)靈活的應(yīng)用體系架構(gòu),加快應(yīng)用整合,支持業(yè)務(wù)流程再造,縮短系統(tǒng)開(kāi)發(fā)周期,提高產(chǎn)品交付能力。進(jìn)一步完善、拓展銀行的服務(wù)渠道,提供方便、快捷、個(gè)性化的客戶服務(wù)。加快渠道整合步伐,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品“一次開(kāi)發(fā),多渠道部署”,以降低開(kāi)發(fā)及部署成本、加快產(chǎn)品投產(chǎn)速度、提高客戶滿意度、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
3.完善銀行業(yè)信息安全應(yīng)急恢復(fù)體系,加強(qiáng)災(zāi)備中心的建設(shè),保證系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。加強(qiáng)安全監(jiān)控,進(jìn)一步完善信息安全應(yīng)急處置機(jī)制和信息通報(bào)機(jī)制,制訂應(yīng)急預(yù)案并進(jìn)行演練,明顯提升金融信息系統(tǒng)預(yù)警、應(yīng)急處置和恢復(fù)能力,保障金融業(yè)務(wù)的連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。探討建立銀行業(yè)應(yīng)急救援中心的可行性,加大應(yīng)急技術(shù)支持和救援力度,加快業(yè)務(wù)的恢復(fù)速度,并最大限度地實(shí)現(xiàn)資源共享。
4.推進(jìn)銀行信息化標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范建設(shè)。加強(qiáng)銀行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)是未來(lái)幾年信息化建設(shè)重要任務(wù)之一,要對(duì)現(xiàn)有的銀行信息技術(shù)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行全面檢查、清理、整合、規(guī)范,研究提出新的系統(tǒng)性發(fā)展規(guī)劃。在此基礎(chǔ)上,結(jié)合銀行信息化發(fā)展的實(shí)際,以各種協(xié)作方式,分層次、分步驟地加快銀行信息化技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)步伐,盡早建立國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)或國(guó)際的標(biāo)準(zhǔn)。
參考文獻(xiàn):
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[2]塞迪顧問(wèn).中國(guó)銀行業(yè)信息化發(fā)展趨勢(shì)與投資機(jī)會(huì)研究專題報(bào)告,2003,(3).
[3]第四屆中國(guó)金融信息化發(fā)展論壇實(shí)錄. 新浪財(cái)經(jīng),2003.
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