中國票據(jù)市場弊病診斷

摘要：分析了我國票據(jù)市場存在問題的原因，提出了我國票據(jù)系統(tǒng)流程再造的設(shè)想。
關(guān)鍵詞：票據(jù)中央銀行流程再造

打開計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，通過關(guān)鍵詞“票據(jù)案件”搜索，我看到中國金融界票據(jù)案件數(shù)額巨大，公開查處的虛假票據(jù)本數(shù)的印量動輒上千，甚至5000本以上，而且呈現(xiàn)出層出不窮的態(tài)勢，金融系統(tǒng)的損失巨大，中國金融業(yè)票據(jù)市場何以進(jìn)入如此糟糕的程度？有什么方法醫(yī)治，且聽在下道來。

一、中國票據(jù)市場票據(jù)真?zhèn)舞b定責(zé)任分析
如果我們追究一下中國票據(jù)誰應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)印刷，大概中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)無一不說是應(yīng)該有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)，原因是商業(yè)銀行是經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)的主體，印制當(dāng)然由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)，且現(xiàn)在一直由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)印制。筆者認(rèn)為這種觀點(diǎn)已經(jīng)過時，因?yàn)槠睋?jù)的流通范圍超出了一家商業(yè)銀行，按照國際慣例，票據(jù)可以進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓，可以貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)，其流通范圍已經(jīng)涉及到中央銀行在內(nèi)的所有開辦票據(jù)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和使用票據(jù)的企業(yè)。中央銀行既然敢于在全國范圍內(nèi)推廣票據(jù)業(yè)務(wù)，就理所當(dāng)然的應(yīng)該對票據(jù)的真?zhèn)文軌蛉�面鑒定。
如果我們分析一下一張假幣的危害大，還是一張票據(jù)的危害大，我想不會有人說是假幣，因?yàn)橐粡埣賻诺淖畲竺骖~莫過百元，只是因?yàn)榉缸锓肿佑≈萍賻诺臄?shù)量驚人，才使假幣問題得到充分的重視。筆者對我國一張假票據(jù)的最大成功犯罪金額不了解，我想絕對不會小于一張假鈔的1000倍。這就是說，一張假票據(jù)的一次成功犯罪的能量超過一張假鈔一次成功犯罪的1000倍。超過一張最大面額的假鈔流通1000次，可見假票據(jù)的危害超過了假幣。
由于假幣的危害得到了央行的重視，所以鈔票的印制權(quán)由過去的商業(yè)銀行收歸到了中央銀行，而票據(jù)業(yè)務(wù)在我國處于起步階段，沒有得到央行的充分重視，所以現(xiàn)在的票據(jù)，中央銀行在印、商業(yè)銀行在印，犯罪分子也在印，因?yàn)槲覀儑�家還沒有虛假票據(jù)的“照妖鏡”，才使我國票據(jù)市場票據(jù)犯罪猖獗。
綜上，票據(jù)的流通超過了商業(yè)銀行的范圍，涉及到我國企業(yè)、銀行、中央銀行等方方面面，票據(jù)流通的口子由中央銀行扒開，因此票據(jù)的印制和唯一性鑒定的責(zé)任當(dāng)然應(yīng)由中央銀行負(fù)責(zé)。集中票據(jù)的印制發(fā)行權(quán)，提供票據(jù)唯一真實(shí)性的鑒定服務(wù)，是我國杜絕票據(jù)犯罪、進(jìn)行票據(jù)市場秩序基礎(chǔ)建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急。而當(dāng)前我國票據(jù)市場犯罪案件猖獗的根本所在是我國還不具有開辦票據(jù)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件。

二、當(dāng)前我國票據(jù)市場弊病分析
1、沒有票據(jù)真?zhèn)蔚挠行дJ(rèn)證體系，為不法分子利用票據(jù)犯罪提供了培養(yǎng)基
我國票據(jù)業(yè)務(wù)以各商業(yè)銀行為主體展開，票據(jù)的印制、發(fā)行分散在各商業(yè)銀行管理，而票據(jù)的流通則擴(kuò)散在所有商業(yè)銀行范圍之內(nèi)，空白票據(jù)缺乏注冊認(rèn)證機(jī)制，使商業(yè)銀行對于因虛假票據(jù)產(chǎn)生的犯罪只能在事后被動接受犯罪事實(shí)進(jìn)行事后處理，方便了犯罪，阻礙了跨行票據(jù)的流通貼現(xiàn)。
2、中央銀行在票據(jù)流通與監(jiān)控過程中無所作為
由于中央銀行無法提供票據(jù)的有效性驗(yàn)證機(jī)制，更談不上對企業(yè)或商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的票據(jù)簽發(fā)業(yè)務(wù)進(jìn)行直接有效監(jiān)控，使得中央銀行對票據(jù)業(yè)務(wù)的作為局限在頒發(fā)管理辦法和對已經(jīng)暴露的票據(jù)犯罪的事后處理上，這些措施對于票據(jù)風(fēng)險的防范，只能起到隔靴搔癢的作用。目前，通過現(xiàn)有的資料可以看出，中央銀行的基層業(yè)務(wù)部門人員素質(zhì)低下，基層銀行缺少既懂經(jīng)濟(jì)、又懂會計(jì)知識、計(jì)算機(jī)知識、又熟知商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)流程的復(fù)合型監(jiān)管人員，加之沒有對票據(jù)的印制發(fā)行開發(fā)有效的管理系統(tǒng)，無法對企業(yè)或商業(yè)銀行簽發(fā)票據(jù)的真?zhèn)魏兔繌埰睋?jù)的授信額度實(shí)現(xiàn)在商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和中央銀行之間的分級直接監(jiān)控機(jī)制，使得中央銀行在票據(jù)風(fēng)險的防范上形同虛設(shè)。
3、缺乏針對企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)的信用評價機(jī)制
由于沒有開放的企業(yè)票據(jù)信用評價機(jī)制，對于各個企業(yè)通過利用銀行票據(jù)逃廢債務(wù)的歷史不能暴露在企業(yè)簽發(fā)票據(jù)的開始，企業(yè)違規(guī)票據(jù)處于保密狀態(tài)，使得票據(jù)環(huán)境惡化。
我國票據(jù)業(yè)務(wù)出現(xiàn)的諸多問題的根本所在是，中央銀行對票據(jù)業(yè)務(wù)缺乏有效的制約機(jī)制，沒有建立起各類票據(jù)統(tǒng)一印制、發(fā)行、流通機(jī)制和因票據(jù)的發(fā)行和流通所應(yīng)該具備的分級監(jiān)控機(jī)制，因此，建立票據(jù)集中印制、發(fā)行、流通、信用評價管理體系，是我國中央銀行的當(dāng)務(wù)之急。

三、票據(jù)流通特點(diǎn)和中國票據(jù)市場基礎(chǔ)建設(shè)對策
讓我們再來分析一下票據(jù)和貨幣的區(qū)別：
貨幣的使用人不固定，流通次數(shù)多，中央銀行印制貨幣后，通過商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫投向市場，其使用人不是唯一的，無法從源頭上控制。
而票據(jù)則不然，票據(jù)行為的開始是出票，一張票據(jù)只有一個出票人，其特點(diǎn)是金額大，流通次數(shù)有限，票據(jù)的使用人有企業(yè)、信用社、商業(yè)銀行和中央銀行。票據(jù)的行為除了出票之外還有承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和到期兌付等環(huán)節(jié)，票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)以及到期兌付都涉及到金融機(jī)構(gòu)，用中央銀行的話講是在“圈內(nèi)”，這就為我國銀行系統(tǒng)揪住“票據(jù)尾巴”提供了機(jī)會。
在現(xiàn)在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)暢通的條件下，中央銀行完全有能力和技術(shù)條件來提供票據(jù)的跟蹤服務(wù)，只是我國尚未建立這種系統(tǒng)而已。
筆者認(rèn)為，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化條件下通過再造的我國票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過集中商業(yè)銀行各類票據(jù)的印制，和建立計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化的票據(jù)系統(tǒng)即可完全解決上述問題。

計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化條件下的票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)是中央銀行對目前各商業(yè)銀行等系統(tǒng)可能跨行使用的各類票據(jù)統(tǒng)一集中印制發(fā)行的智能化計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)，它配合對商業(yè)銀行可能用到的各類跨行票據(jù)甚至涉及國家經(jīng)濟(jì)利益的諸如增值稅發(fā)票等票據(jù)的集中印制，分級發(fā)行、和流通管理、信用控制、貼現(xiàn)清算、信用評價為一體的票據(jù)綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以提供的功能應(yīng)該包括：
1、入網(wǎng)人員和機(jī)構(gòu)管理
主要實(shí)現(xiàn)對使用本系統(tǒng)的商業(yè)銀行和中央銀行的各級機(jī)構(gòu)和操作人員進(jìn)行合法認(rèn)定和操作權(quán)限的分配管理。
2、票據(jù)的印制發(fā)行管理
取消各商業(yè)銀行對各類跨行結(jié)算票據(jù)的印制權(quán)，月初由各商業(yè)銀行提出各類票據(jù)的需求用量，通過中央銀行匯總后統(tǒng)一印制，建立商業(yè)銀行與中央銀行為一體的票據(jù)發(fā)行與請領(lǐng)機(jī)制，建立收發(fā)票據(jù)的雙重注冊機(jī)制，一是對于商業(yè)銀行使用的各類票據(jù)實(shí)行各級央行和商業(yè)銀行號段雙重注冊，由中央銀行省級分行請領(lǐng)后，依據(jù)對同級商業(yè)銀行各類票據(jù)用量分配號段。商業(yè)銀行省級分行請領(lǐng)各類票據(jù)后將其下發(fā)號段的分配情況報(bào)告央行，以便央行監(jiān)控。各基層商業(yè)銀行請領(lǐng)票據(jù)后，向同級中央銀行注冊登記。
3、票據(jù)的開發(fā)管理
商業(yè)銀行負(fù)責(zé)對從中央銀行購入的票據(jù)進(jìn)行收發(fā)管理，對于每張票據(jù)的使用，通過逐級請領(lǐng)設(shè)定開發(fā)權(quán)限，實(shí)行授權(quán)開發(fā)，使票據(jù)的簽發(fā)流通，受到全程跟蹤監(jiān)控。商業(yè)銀行各會計(jì)部門在使用各類票據(jù)時遵循嚴(yán)格的票據(jù)使用報(bào)告制度，按照最小號原則授權(quán)開發(fā)使用原則使用票據(jù)。
中央銀行基層行負(fù)責(zé)對轄屬商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的票據(jù)請領(lǐng)進(jìn)行號段管理，所有金融市場所簽發(fā)的每一張票據(jù)都可以通過該系統(tǒng)查出票據(jù)的印制出處、開發(fā)的機(jī)構(gòu)信息，開發(fā)的柜員、使用票據(jù)的原發(fā)企業(yè)。
4、票據(jù)的流通管理
對于金融市場簽發(fā)的各類票據(jù)，通過該系統(tǒng)可以查詢其印制央行、簽發(fā)的商業(yè)銀行，使用的原發(fā)企業(yè)（出票人）、承兌人、持票人等票據(jù)流轉(zhuǎn)情況，在客戶流通轉(zhuǎn)讓票據(jù)時通過該系統(tǒng)做背書轉(zhuǎn)讓操作，各種票據(jù)一律在取得時進(jìn)行票據(jù)的合法性驗(yàn)證。
5、票據(jù)業(yè)務(wù)的授信權(quán)限管理
按照既方便商業(yè)銀行經(jīng)營又方便監(jiān)督的原則，根據(jù)央行和商業(yè)銀行管轄票據(jù)號段的范圍對票據(jù)的簽發(fā)金額進(jìn)行信用控制，通過分級設(shè)定票據(jù)簽發(fā)權(quán)限和監(jiān)督權(quán)限，按簽發(fā)權(quán)限追究票據(jù)責(zé)任制度。改變中央銀行在票據(jù)市場中只限于頒發(fā)政策法令，被動接受犯罪事實(shí)，事后處理的現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)中央銀行對商業(yè)銀行票據(jù)授信金額的實(shí)時控制。
6、合法票據(jù)的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)交易管理
為各級商業(yè)銀行和中央銀行提供合法票據(jù)的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)交易控制及其清算服務(wù)。
7、建立各類到期票據(jù)的信用評價體系
根據(jù)到期票據(jù)的狀態(tài)和履行功能情況，以及產(chǎn)生糾紛票據(jù)的情況，由持票人對出票人、承兌人的信用進(jìn)行評價。并有系統(tǒng)根據(jù)評價情況統(tǒng)計(jì)評價結(jié)果。通過這一系統(tǒng)的建立，提高了企業(yè)和商業(yè)銀行票據(jù)犯罪的成本，中央銀行發(fā)行的合法票據(jù)，其交易結(jié)果成為永久的交易檔案存放在中央銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫中，提供給商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)有效的查詢，不能不對一個合法注冊的企業(yè)的經(jīng)營成長歷史產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。
建立票據(jù)集中發(fā)行體系之后，將使中央銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)人員從傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)匯總等事務(wù)性工作中解放出來，放手實(shí)時執(zhí)行監(jiān)控任務(wù)，強(qiáng)化中央銀行對票據(jù)市場的管理，使虛假票據(jù)失去存在的土壤，可以有效防范票據(jù)風(fēng)險的產(chǎn)生，對于我國票據(jù)市場的健康發(fā)展會起到積極的作用，同時也會使基層央行工作人員的工作效率大幅度提高。

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