淺論CEPA給深圳銀行業(yè)帶來機(jī)遇和挑戰(zhàn)

淺論CEPA給深圳銀行業(yè)帶來機(jī)遇和挑戰(zhàn) 摘 要 隨著2004年1月1日CEPA協(xié)議及其六項(xiàng)附件的簽署，香港金融業(yè)進(jìn)入內(nèi)地的門檻降低，這一外在環(huán)境的變化，給深圳的中資銀行帶來了實(shí)現(xiàn)高層次發(fā)展的難得機(jī)遇，同時(shí)也讓中資銀行感到了競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的嚴(yán)峻和壓力。分析了CEPA給深圳銀行業(yè)帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，提出了深圳中資銀行有待解決的問題及對(duì)策。
　　關(guān)鍵詞 CEPA　　銀行業(yè) 戰(zhàn)略同盟

1 CEPA這一契機(jī)給深圳銀行業(yè)帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
　　“內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排 ”（Mainland and Hongkong Closer Economic Partnership Arrangment,簡(jiǎn)稱CEPA)協(xié)議及其六項(xiàng)附件，其條款涉及金融、貿(mào)易、服務(wù)等等方面，它是一全方位、深層次和持久性深港合作的條款。從近期來看，CEPA 為深港經(jīng)濟(jì)金融實(shí)現(xiàn)更高層次的發(fā)展提供了寶貴的歷史機(jī)遇。從中期來看，CEPA將加快深港金融同城化的發(fā)展。從長(zhǎng)期來看，將使深港、進(jìn)而使珠三角地區(qū)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融完全一體化的大融合。但我們也應(yīng)根據(jù)對(duì)CEPA給深圳銀行業(yè)帶來的營運(yùn)環(huán)境、運(yùn)行機(jī)制改革、和經(jīng)營業(yè)務(wù)等各方面的變化進(jìn)行分析，找出抓住這一機(jī)遇的經(jīng)營戰(zhàn)略，這才是當(dāng)前我國商業(yè)銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的法寶。
1.1 CEPA帶來的深圳銀行業(yè)運(yùn)營的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的分析
　 （1） CEPA為深港經(jīng)濟(jì)注入了新的活力。在帶動(dòng)珠三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展的同時(shí)，將加快深港經(jīng)濟(jì)的同城化和促進(jìn)“大珠三角”經(jīng)濟(jì)圈的形成。毗鄰香港的深圳除了可充分發(fā)揮其橋梁作用外，還將直接受惠于香港的金融、貿(mào)易、服務(wù)、物流和旅游業(yè)中心的輻射效應(yīng)來實(shí)現(xiàn)自身新一輪的發(fā)展。CEPA將加速深圳和珠江三角洲地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，關(guān)于服務(wù)業(yè)開放、貿(mào)易及通關(guān)便利等會(huì)吸引更多港資進(jìn)入，有利于把香港的優(yōu)勢(shì)行業(yè)和深圳、珠三角地區(qū)特有的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來，給深圳的金融、會(huì)展、服務(wù)業(yè)、物流、房地產(chǎn)、旅游業(yè)等行業(yè)帶來新的發(fā)展。
　 （2） CEPA關(guān)于深港金融的合作。其主要內(nèi)容有：一是支持內(nèi)地國有商業(yè)銀行和部分股份制商業(yè)銀行將其外匯資金交易中心移至香港；二是支持內(nèi)地銀行在香港以收購方式發(fā)展網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)活動(dòng)；三是內(nèi)地在金融改革、重組和發(fā)展中充分利用和發(fā)揮香港金融中介的作用；四是雙方將加強(qiáng)金融監(jiān)管部門的合作和信息共享； 五是內(nèi)地將本著尊重市場(chǎng)規(guī)律、提高監(jiān)管效率的原則，支持符合條件的內(nèi)地保險(xiǎn)企業(yè)以及包括民營企業(yè)在內(nèi)的其他企業(yè)到香港上市。
1.2 CEPA帶來的深圳銀行業(yè)市場(chǎng)的運(yùn)營機(jī)制可能面臨的重大改革的分析
　　首先，CEPA的簽署使深圳銀行業(yè)市場(chǎng)又一次處于一個(gè)歷史發(fā)展的新轉(zhuǎn)折點(diǎn)上，在對(duì)深圳銀行業(yè)提供新的歷史發(fā)展機(jī)遇和提出更大挑戰(zhàn)的同時(shí)，也將在整體上提升深圳銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。概括來說, CEPA帶來的深圳銀行業(yè)市場(chǎng)的運(yùn)營機(jī)制可能面臨的重大改革：一是為加快深圳與香港金融市場(chǎng)的銜接和一體化進(jìn)程，深圳銀行業(yè)在貨幣市場(chǎng)可能率先享有一些重大市場(chǎng)改革機(jī)遇；二是深圳有可能率先實(shí)行利率市場(chǎng)化改革， 以適應(yīng)深港金融銜接中貨幣市場(chǎng)的國際化要求；三是可能放寬外匯管制，在特區(qū)內(nèi)盡快地實(shí)現(xiàn)人民幣自由兌換和外匯自由出入，人民幣資本項(xiàng)目放開率先在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)試行；四是根據(jù)人民幣升值壓力加大的情況，可考慮在深圳進(jìn)行匯率浮動(dòng)的市場(chǎng)化試點(diǎn)，探索和積累實(shí)行浮動(dòng)匯率經(jīng)驗(yàn)。
　　其次，深圳銀行業(yè)面臨這些可能的、重大的貨幣市場(chǎng)改革，就必然對(duì)自身的資產(chǎn)負(fù)債管理能力、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力提出更高的要求。第一、提高自身資產(chǎn)負(fù)債管理能力，積極地利用CEPA所帶來的重大貨幣市場(chǎng)改革的機(jī)遇和各行業(yè)的新一輪的發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重新調(diào)整，來加快自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，提早解決不良資產(chǎn)的問題。并通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理配置來增強(qiáng)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。第二、要建立和完善風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制,來強(qiáng)化銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，要進(jìn)一步完善現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，及時(shí)對(duì)銀行的有關(guān)資料進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)，綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，提前防范、控制和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。防范和控制風(fēng)險(xiǎn)涉及到銀行信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)保全、信貸審批、結(jié)算、會(huì)計(jì)等部門,各部門應(yīng)密切配合,各盡其責(zé),共同做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范工作。
1.3 CEPA將帶來深圳銀行業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)方面的變化分析

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