金融信托業(yè)的特點(diǎn)及其法制建設(shè)

金融信托業(yè)的特點(diǎn)及其法制建設(shè) 內(nèi)容摘要:信托是金融業(yè)的重要產(chǎn)業(yè)之一。本文通過分析金融信托業(yè)的特點(diǎn):靈活性和復(fù)雜性,指出信托法制建設(shè)必須要遵循這兩個(gè)客觀規(guī)律。認(rèn)為通過對信托業(yè)分別劃分監(jiān)管范圍,實(shí)施法制建設(shè),符合信托業(yè)的兩個(gè)基本規(guī)律,能促進(jìn)信托業(yè)的健康發(fā)展。
關(guān)鍵詞:信托業(yè) 法制建設(shè) 金融 特點(diǎn)

信托業(yè)是金融的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一。1979年,隨著中國國際信托投資公司的成立,我國的信托業(yè)獲得重生。但是,直到如今,已有20多年歷史的我國信托業(yè)仍沒有取得大的進(jìn)展。本文認(rèn)為,信托業(yè)沒有獲得發(fā)展的原因是多方面的,其中,法制方面的不健全是一種根本缺陷。有鑒于此,本文擬通過對信托業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的分析,探討我國金融信托業(yè)的法制建設(shè)問題。

信托業(yè)的靈活性特點(diǎn)及其影響

信托業(yè)與法律的關(guān)系既互相排斥又密不可分,這種關(guān)系反映了信托業(yè)的靈活特性。并且,這種復(fù)雜的關(guān)系在信托業(yè)起源時(shí)即已注定了。
信托起源于西歐的“尤斯”制,它與西歐的土地制度密切相關(guān)。尤斯制的含義是由土地占有人(委托人)將土地交給受托人代為掌管,受托人將土地上的收益交給委托人指定的受益人,受益人享有對土地收益的權(quán)利。這種制度,實(shí)際上是對所有權(quán)的暫時(shí)分割,委托人對土地享有使用權(quán)和受益權(quán)。通過尤斯制,土地占有人實(shí)現(xiàn)了土地的自由轉(zhuǎn)移,受托人將土地收益交給委托人或委托人指定的受益人如教會。這樣既規(guī)避了法律的轉(zhuǎn)讓限制,又達(dá)到了自己的目的。
從以上對于信托起源的考察,可以發(fā)現(xiàn),信托起源于對法律的規(guī)避。這是信托業(yè)與其他行業(yè)在與法律的關(guān)系方面最大的不同點(diǎn),這種不同點(diǎn)也一直保持到現(xiàn)代—信托設(shè)計(jì)具有很大的靈活性,信托業(yè)務(wù)紛繁復(fù)雜,無法整齊劃一。但另一方面,信托業(yè)的發(fā)展又必須依賴于法律的保護(hù)。由于信托行為涉及委托人、信托人和受益人三方面的權(quán)利義務(wù),關(guān)系較為復(fù)雜。且這種信托關(guān)系往往持續(xù)時(shí)間較長,并伴隨著財(cái)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移。特別是在現(xiàn)代社會,信托一般由商業(yè)性的機(jī)構(gòu)如信托公司和銀行信托部經(jīng)營,如何對它們的行為進(jìn)行規(guī)范。這一切,都決定了現(xiàn)代信托業(yè)必須要有嚴(yán)格而有明確的法律來保障,只有這樣,信托機(jī)制才能夠順利運(yùn)行。
總之,一方面,信托業(yè)因?yàn)殪`活性而常被用來規(guī)避法律;另一方面,信托業(yè)又極需要法律的保護(hù)。這就對信托法律的制定帶來極大地挑戰(zhàn)。
在英美國家,這種靈活性還是可以較容易解決的,因?yàn)橛⒚绹�家以判例作為法理依�?jù),在必要時(shí)可以根據(jù)具體情形做出變通,具有較大的靈活性,能夠在很大程度上適應(yīng)信托業(yè)的發(fā)展和需要。但在大陸法系國家,法律規(guī)定以條律為特點(diǎn),在靈活性方面遠(yuǎn)不如英美法系國家。所以,對于信托業(yè)的靈活性往往難于適應(yīng),信托成為法律監(jiān)管的一個(gè)難點(diǎn)。如果法律對信托業(yè)規(guī)定過嚴(yán),因?yàn)槭袌霰旧泶嬖谥�不確定性,往往造成信托業(yè)不能適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需要,而限制信托業(yè)的發(fā)展。如果法律規(guī)定松弛,又會因?yàn)榉�律上給信托業(yè)留下的口子太大,容易造成市場的不規(guī)范,從而產(chǎn)生投機(jī)行為,這也不利于信托業(yè)的發(fā)展。
不過,在法律以條文規(guī)定為特點(diǎn)的國家,也可以制定出具有較好操作性的信托業(yè)法律。這需要在充分理解上述靈活性特點(diǎn)基礎(chǔ)上,還要對現(xiàn)代信托業(yè)的復(fù)雜性特點(diǎn)有深刻的理解。

信托業(yè)的復(fù)雜性特點(diǎn)及其影響

在對于信托業(yè)的內(nèi)涵,人們對它的認(rèn)識還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。這從信托業(yè)的定義中就可以看出。迄今為止,還沒有一個(gè)令人完全滿意的定義。有人認(rèn)為,“簡單地說,信托就是一種轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)并加以管理的設(shè)計(jì)�！奔葱磐泄�司受客戶委托,管理其財(cái)產(chǎn),并在信托契約到期后,將財(cái)產(chǎn)及管理期間的收益,交給客戶指定的人。但它至少沒有把保證信托包含進(jìn)來。
信托業(yè)如此復(fù)雜,包含的范圍如此之廣,以至于要給它下一個(gè)確切的定義確實(shí)很困難。因?yàn)閹缀跛�有事情都可以與信托掛上關(guān)系,如公司信托、個(gè)人信托和公益信托等等,正是由于信托業(yè)務(wù)普遍很復(fù)雜,信托公司常常被稱為“金融百貨公司”。
其實(shí),從法律規(guī)范的角度而言,也沒有必要非得有一個(gè)精確的定義。制定法律并非僅需要概念,它更需要確定要為之實(shí)施法律的范圍。確定一個(gè)較為合適的信托法律實(shí)施的范圍,可以有針對性地制定相關(guān)法律,不僅能夠極大地適應(yīng)信托業(yè)的復(fù)雜性,而且也能最大程度地解決信托的靈活性問題,從而提高了信托法律的可操作性。

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