保險經(jīng)紀公司發(fā)展中的問題及出路

保險經(jīng)紀公司發(fā)展中的問題及出路 摘要：保險經(jīng)紀公司作為中國保險中介市場中的新生事物，在其發(fā)展中出現(xiàn)了一些違法違規(guī)問題。本文主要從內外兩個方面因素分析了當前經(jīng)紀公司主要存在的違法違規(guī)問題，并提出了完善法規(guī)、加強監(jiān)管、培育中介市場、加強信息披露、嚴格自律等解決方法。

　　2000年第一家保險經(jīng)紀公司在我國成立。2001年全國保險經(jīng)紀公司的傭金和咨詢費收入達1.36億元，通過經(jīng)紀公司完成的保費收入占當年全國保費收入的12.2003年上半年全國保險經(jīng)紀公司已經(jīng)達百余家（包括在籌建的保險經(jīng)紀公司）。保險經(jīng)紀公司正迅速成為我國保險市場的一個重要組成部分。但是當前我國的保險市場還不成熟，保險公司還擁有龐大的銷售隊伍，百姓的消費方式還未轉變，加上保險經(jīng)紀公司自身的規(guī)章制度還不完善，人員素質參差不齊，導致了保險經(jīng)紀公司在日常經(jīng)營中的違法事件不斷發(fā)生。

　　一、當前保險經(jīng)紀公司存在的主要違法問題

　�。ㄒ唬┩德�營業(yè)稅和個人所得稅。按照稅法規(guī)定，經(jīng)紀公司的傭金收入應當交納5Z的營業(yè)稅。但由于當前經(jīng)紀公司在外地設立分公司的較少，多數(shù)是設置常駐業(yè)務人員，沒有正式分支機構，導致經(jīng)紀公司無法在當?shù)剞k理稅務登記，進行納稅申報。雖然當?shù)氐膫蚪鹗杖胗煽偣�司統(tǒng)一匯算清繳，但是由于相當一部分傭金收入被當?shù)貥I(yè)務人員私自扣留，在經(jīng)紀公司納稅申報表上反映的當年度傭金收入只是公司實際傭金收入的一部分，并不是全部。

　　（二）部分經(jīng)紀公司從業(yè)人員搞“黑經(jīng)紀”、 “黑保險”。當前經(jīng)紀公司在外地沒有正式分支機構，同時駐外人員的備案制度又被取消，經(jīng)紀公司既沒有在當?shù)毓ど潭悇詹块T登記，也不在當?shù)乇１O(jiān)辦備案，這就導致了一部分具有經(jīng)紀公司從業(yè)經(jīng)驗的人鉆法規(guī)的空子， 自己非法從事經(jīng)紀業(yè)務，甚至在市場中已出現(xiàn)了一些“黑經(jīng)紀”和“自由經(jīng)紀人”。他們私刻公章，制造虛假材料，在市場中假借保險經(jīng)紀公司或保險公司的名義開展保險業(yè)務，索取高額傭金，嚴重擾亂了保險市場和中介市場。

　　（三）出假保單、挪用保費，嚴重損害保戶合法權益。筆者在日常的業(yè)務檢查中發(fā)現(xiàn)，部分經(jīng)紀公司業(yè)務人員利用公司管控不到位和法規(guī)的漏洞，竟然對客戶出具假保單，開具假收據(jù)，并任意挪用客戶的保單。而保險經(jīng)紀公司總公司對駐外人員基本采用的是松散型管理，對他們的財務和業(yè)務執(zhí)行情況并沒有嚴格要求，不能完全管控造假行為。

　　（四）經(jīng)營機制的不完善，導致合同糾紛不斷。經(jīng)紀公司在和被保險人簽署經(jīng)紀合同后，還必須在一段時間內為客戶提供相應的經(jīng)紀服務。而部分經(jīng)紀公司由于經(jīng)營機制不完善，缺乏長遠規(guī)劃，在沒有詳細市場調研的情況下，盲目在當?shù)亻_展經(jīng)紀業(yè)務。當公司無法維持正常經(jīng)營時，公司只好放棄當?shù)厥袌�。這就導致了有部分經(jīng)紀合同不能得到有效履行。被保險人和經(jīng)紀公司的合同糾紛時有發(fā)生。

　　二、產生上述違法問題的主要原因

　　（一）外在因素

　　1.與保險經(jīng)紀公司相關的法律法規(guī)還不完善。當前與保險經(jīng)紀公司有關的法律和規(guī)章主要有《保險法》、 《保險公司管理規(guī)定》和《保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定》。其中只有《保險經(jīng)紀公司管理規(guī)定》與保險經(jīng)紀公司密切相關。但是該管理規(guī)定在許多方面還不完善。比如沒有體現(xiàn)對什么性質的違法違規(guī)行為進行何種處罰，對從業(yè)人員的處罰沒有體現(xiàn)對有經(jīng)紀資格證書的人員和協(xié)助業(yè)務人員的差異化。法律和規(guī)章的不完善，導致了保險監(jiān)管的缺位，監(jiān)管措施不能得到有力的執(zhí)行，市場秩序不能得到良好的控制。

　　2.與保險經(jīng)紀公司發(fā)展相配套的保險市場機制還不成熟。保險市場是指參與保險商品交易的各類要素及其相互作用的方式以及實現(xiàn)交易的機制。一個成熟的市場不但要有成熟的商品供給者、需求者和中間商，更重要的是要有一個完善的市場運行機制，也就是一個完善的游戲規(guī)則。而我國的保險經(jīng)紀市場，乃至保險市場還是一個不成熟的新興市場，市場游戲規(guī)則還有待改進。

　　3.監(jiān)管部門對市場中比較敏感的保險經(jīng)紀傭金規(guī)定不明確。經(jīng)紀公司業(yè)務特點就是為客戶提供最優(yōu)的投保方案，使客戶投入最少的保費獲得最大的保障。經(jīng)紀公司的主要業(yè)務收入來源就是按保費多少提取的傭金�；�于傭金和公司提供的服務之間存在的逆向關系。單一的傭金比率不適合保險經(jīng)紀市場的發(fā)展要求，也違背了經(jīng)紀業(yè)務發(fā)展的內在規(guī)律。當前各家經(jīng)紀公司提取傭金主要是參照《保險公司財務制度》中“代理手續(xù)費最高不得突破實收保費的 8%，的規(guī)定執(zhí)行的。但這一規(guī)定并不是針對保險經(jīng)紀傭金規(guī)定的。

　�。ǘ�）內在因素

　　1.保險經(jīng)紀公司缺乏對自己的準確市場定位。部分經(jīng)紀公司在進入保險市場前缺少對市場客戶的細分，在開展業(yè)務時缺乏準確的市場定位，內置的業(yè)務部門缺乏對客戶和險種的針對性。導致有些經(jīng)紀業(yè)務被經(jīng)紀公司做成了代理業(yè)務。不能依據(jù)自己的專業(yè)優(yōu)勢有的放矢，最終落得維持基本生存都十分艱難。

下一頁

【保險經(jīng)紀公司發(fā)展中的問題及出路】相關文章：

中國專業(yè)市場發(fā)展模式、問題及出路分析03-20

我國保險經(jīng)紀業(yè)發(fā)展若干問題探析03-24

上市公司審計委員會發(fā)展中存在的問題及對策03-22

科學知識社會學的問題與出路分析03-18

淺議農機工程發(fā)展中存在問題與對策12-09

談運輸行業(yè)發(fā)展中存在的稅收問題及對策03-02

當前我國移動通信發(fā)展中的若干問題03-28

在建筑發(fā)展中城市近郊所面臨的問題淺議11-22

淺探中國電子商務發(fā)展中的問題與對策03-18