我國金融監(jiān)管中問題分析及措施

【摘 要】金融監(jiān)管是指金融主管當局對金融機構實施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促,并以此來促使金融機構依法穩(wěn)健地經(jīng)營、安全可靠和健康地發(fā)展。金融監(jiān)管的首要目標是維護金融體系的安全與穩(wěn)定,具體目標是保護存款人和投資人的利益。
　　【關鍵詞】金融監(jiān)管 存在問題
　　
　　一、我國金融監(jiān)管體制發(fā)展簡要歷程
　　
　　1983年,工商銀行作為國有商業(yè)銀行從中國人民銀行中分離出來,實現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結束,現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當時,人民銀行作為超級中央銀行既負責貨幣政策制定又負責對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)督。這時的專業(yè)銀行雖然對銀行經(jīng)營業(yè)務有較嚴格的分工,但并不反對銀行分支機構辦理附屬信托公司,并在事實上成為一種混業(yè)經(jīng)營模式。2003年初銀監(jiān)會的成立,使中國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,由此形成了我國“一行三會”的金融監(jiān)管體制。針對監(jiān)管體制中存在的缺陷,在金融監(jiān)管改革過程中,應首先建立金融監(jiān)管的合作制度,使三大監(jiān)管機構在各自獨立行使監(jiān)管職能的同時,有效地協(xié)調彼此之間的權責,提高監(jiān)管質量和效率。其次,強調金融機構內控制度建設,加大對金融機構創(chuàng)新業(yè)務內控制度的檢查監(jiān)督力度,督促金融機構完善創(chuàng)新業(yè)務的操作制度,防止金融創(chuàng)新的衍生風險。
　　
　　二、金融監(jiān)管中存在的突出問題
　　
　　我國金融監(jiān)管的時間較短,在金融監(jiān)管的方法手段、技術條件以及信息披露等方面,我國還存在許多問題,主要表現(xiàn)在以下幾個方面:首先是金融監(jiān)管有效性不足,金融監(jiān)管內容過于狹窄,其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管,嚴格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間;對金融機構日常經(jīng)營的風險性監(jiān)管涉及不多;監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮,對金融機構違規(guī)行為的處罰不夠嚴厲,違規(guī)處罰中缺乏嚴厲性,對違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后,信息披露滯后于監(jiān)管和外部市場約束的需要,我國金融機構關于信息披露的法制觀念不夠,數(shù)據(jù)資料編報的隨意性較大,信息披露缺乏強制性和規(guī)范性;金融信息披露的范圍小,內容比較單一,信息不完備,缺乏專門的金融信息開發(fā)和傳播中介機構,使得金融信息在低水平上傳播和利用。
　　目前,我國商業(yè)銀行還沒有真正建立起法人治理結構和利益約束機制,內部監(jiān)管乏力,導致銀行出現(xiàn)大量的不良資產(chǎn)需處置,同時,還面臨著大量存款需找出路卻又“惜貸、拒貸”的尷尬局面。監(jiān)管目標不夠明確;金融監(jiān)管獨立性不夠;金融監(jiān)管機構協(xié)調性差;金融監(jiān)管措施不力;現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新等。
　　
　　三、完善我國金融監(jiān)管的措施分析
　　
　　1.完善金融機構內控機制
　　完善金融機構內控機制就必須深入到金融機構內部的組織、結構、觀念、管理等各個環(huán)節(jié),建立起有效的內部控制機制,以達到規(guī)避風險、維持安全的目的。要提高對加強內控機制建設的認識,金融機構的各級管理人員要充分認識內控建設的重要性,把它作為經(jīng)營管理工作中的關鍵一環(huán),常抓不懈,落到實處,這樣才能有助于金融機構內控機制的建立健全和充分發(fā)揮作用。完善法人治理結構,應著力于打破現(xiàn)有的銀行業(yè)壟斷,引進市場競爭機制,實現(xiàn)銀行運作機制的轉換,推進產(chǎn)權改革,建立有效的公司治理結構,完善內控制度,生發(fā)出市場對銀行監(jiān)管的力量。完善市場化用人機制和分配機制,金融機構應將引入競爭機制作為干部管理制度改革的切入點,堅持獎懲分明。 　　2.大膽鼓勵金融創(chuàng)新
　　對待金融創(chuàng)新,成熟市場經(jīng)濟國家的監(jiān)管機構也經(jīng)歷了一個從嚴格抑制到積極鼓勵的過程。實際上,在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下,不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的,但是,這并不能構成監(jiān)管者消滅這些創(chuàng)新的理由,而應當成為改進監(jiān)管方式的推動力,因為這些來自金融機構的創(chuàng)新,往往反映了市場的金融服務者的新需求,往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢。為了促進這一良性的金融創(chuàng)新互動過程,保持一套清晰透明公開的金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序最為關鍵,減少金融創(chuàng)新過程中的人為干預和隨意性也最為重要,這樣才會給金融創(chuàng)新主體一個清晰的創(chuàng)新預期和穩(wěn)定的創(chuàng)新環(huán)境。
　　3.健全我國金融機構的內部控制制度
　　金融機構的內部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機構的內部控制相配合往往事倍功半。國外銀行經(jīng)營管理層的內控意識很強,國外商業(yè)銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權力機構負責的內部審計機構,并建立了健全的內控制度。第一,合理設置內控機構。以我國商業(yè)銀行為例,雖然較為普遍地設立了內部稽核機構,但目前多數(shù)歸各分支機構管轄,獨立性和權威性不足,應借鑒國外經(jīng)驗,設立對最高權利機構負責的內審機構,以確保最高管理者關注實踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題。第二,建立金融機構內部控制的稽核評價制度。在我國金融機構自我約束不力、內控意識不強、過分依賴外部監(jiān)管的情況下,建立內控稽核評價制度顯得尤為重要。第三、充實改善內控設施,建立高效的金融管理信息系統(tǒng)。利用計算機這一現(xiàn)代化工具,實現(xiàn)信息采集、加工處理、傳輸?shù)淖詣踊?實現(xiàn)信息資源共享。第四、修改完善內控制度。內控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程,各金融機構都要適時根據(jù)其業(yè)務發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內控制度,以動態(tài)適應其業(yè)務發(fā)展與金融創(chuàng)新對風險控制的需要。
　　4.逐步完善金融立法
　　入世以來,面對全方位的國際競爭,我國金融服務業(yè)當前的綜合性立法和單項管理法都失之完整,無法適應全球經(jīng)濟一體化服務市場準入之下金融服務業(yè)擴大開放的需要。因此,急需參照WTO規(guī)則,對我國金融業(yè)立法做出立、改、廢:(1)抓緊填補商業(yè)銀行的立法真空,如我國商業(yè)銀行尚未開展的金融租賃和新興金融衍生工具等新金融業(yè)務的立法。(2)加快出臺或修改以規(guī)范外資金融機構的立法,如《外資銀行法》、《合資銀行法》、《外資財務公司法》以及與此配套的《外資金融機構違法經(jīng)營處罰條例》等的立法。(3)加緊制定調節(jié)金融市場所需的立法,如《非銀行金融機構外匯業(yè)務管理規(guī)定》、《境內機構對外提供外匯擔保管理辦法》及其實施細則等法規(guī)。(4)其他立法,諸如再保險管理規(guī)定、合作金融管理、金融機構合并重組等方面的立法監(jiān)督真空也急待補白。

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