歐洲保險(xiǎn)市場(chǎng)的新擴(kuò)張及其發(fā)展趨勢(shì)

隨著全球一體化的，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的日益飽和，競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，各國(guó)保險(xiǎn)公司已不再安于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的拓展，正向著國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)軍。如今，歐洲的保險(xiǎn)公司紛紛發(fā)展全球業(yè)務(wù)，而美國(guó)則擁有世界上最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)，且兼并活動(dòng)異常活躍，如歐洲保險(xiǎn)公司想要保住他們?cè)诿绹?guó)市場(chǎng)已占有的份額并有所發(fā)展，勢(shì)必不斷地?cái)U(kuò)張。應(yīng)該說，北美市場(chǎng)對(duì)于他們來說，機(jī)會(huì)定比本土要多得多。歐洲保險(xiǎn)公司在完成歐洲大陸內(nèi)的業(yè)務(wù)拓展后，正實(shí)施著向美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)擴(kuò)張的戰(zhàn)略。　　一、美國(guó)是歐洲保險(xiǎn)市場(chǎng)新擴(kuò)張的目標(biāo)市場(chǎng)　　眾所周知，美國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)已高度飽和，投保人群體已不可能再擴(kuò)大，且由于過度競(jìng)爭(zhēng)，10年來保費(fèi)的增長(zhǎng)速度低于通貨膨脹，但是歐洲的保險(xiǎn)公司并未放慢在美國(guó)的收購(gòu)活動(dòng)。近期，荷蘭的埃貢公司出價(jià)97億美元收購(gòu)了總部位于舊金山的跨美公司，成為美國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)的三巨頭之一。之后不足一個(gè)月，排名歐洲第二的荷蘭和比利時(shí)合資的福第斯保險(xiǎn)公司又開價(jià)26億美元，收購(gòu)了位居行業(yè)前列的美國(guó)銀行保險(xiǎn)集團(tuán)。通過這兩宗交易，歐洲保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在美國(guó)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大了一倍。資產(chǎn)420億美元的福第斯集團(tuán)是歐洲的10大財(cái)團(tuán)之一，也是國(guó)際兼并市場(chǎng)上最活躍的荷蘭財(cái)團(tuán)。作為本土的最大的機(jī)構(gòu)之一，它提供全面的金融服務(wù)，而在歐洲的其他國(guó)家、美國(guó)和亞洲地區(qū)，則主要致力于發(fā)展特定的市場(chǎng)。自1997年以來，福第斯集團(tuán)已在美國(guó)投資了數(shù)十億美元開展收購(gòu)活動(dòng)，相繼收購(gòu)了阿克西公司、成人醫(yī)療保險(xiǎn)公司、英雪列克保險(xiǎn)公司、皮爾斯國(guó)際人壽保險(xiǎn)公司和約翰愛爾登金融公司。去年又用130億美元的價(jià)格收購(gòu)了比利時(shí)的邦克集團(tuán)，而今年初又以581億比利時(shí)法郎的代價(jià)控股比利時(shí)的第四大銀行阿斯克西銀行�！　「５谒辜瘓F(tuán)收購(gòu)了美國(guó)銀行保險(xiǎn)集團(tuán)后，美國(guó)誕生了保險(xiǎn)市場(chǎng)上的新的領(lǐng)頭羊，其年保費(fèi)收入高達(dá)36億美元，這種強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的模式，增強(qiáng)了歐洲保險(xiǎn)公司在美國(guó)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。擴(kuò)大了市場(chǎng)份額。可以說，在這場(chǎng)收購(gòu)大戰(zhàn)中，美國(guó)銀行保險(xiǎn)集團(tuán)成了犧牲品，當(dāng)時(shí)新德特集團(tuán)（主要從事美國(guó)消費(fèi)者商務(wù)服務(wù)）的出價(jià)遠(yuǎn)高于美國(guó)國(guó)際集團(tuán)（美國(guó)最大的公用事業(yè)保險(xiǎn)公司），后因新德特集團(tuán)的股價(jià)急劇下跌，使美國(guó)在被收購(gòu)戰(zhàn)中蒙受重大經(jīng)濟(jì)損失。福第斯集團(tuán)成功收購(gòu)至少比上述兩公司具有一個(gè)優(yōu)勢(shì)，即它在美國(guó)的信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展得非常成功，業(yè)績(jī)明顯，使公司的成本下降，而保費(fèi)收入則不斷增加。戰(zhàn)績(jī)輝煌的還有法國(guó)阿克薩保險(xiǎn)集團(tuán)公司。該公司在美國(guó)成功地收購(gòu)了艾奇布勒保險(xiǎn)公司獲得其總保費(fèi)的43％。歐洲保險(xiǎn)公司從高市場(chǎng)份額中獲益匪淺，隨著歐洲統(tǒng)一市場(chǎng)的建立，歐洲各國(guó)現(xiàn)有的國(guó)家養(yǎng)老金計(jì)劃將實(shí)現(xiàn)重大的改革，這將為歐洲保險(xiǎn)公司提供無限的商機(jī)。　　二、歐洲保險(xiǎn)市場(chǎng)新擴(kuò)張的原因　　歐洲保險(xiǎn)公司海外擴(kuò)張有其深刻的背景和經(jīng)濟(jì)背景，究其原因，不外乎以下幾個(gè)方面：　　1.以經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)為主，形成全球競(jìng)爭(zhēng)的三部曲。當(dāng)前，各國(guó)在經(jīng)濟(jì)上激烈競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)又趨向合作與協(xié)調(diào)，形成了競(jìng)爭(zhēng)——合作——協(xié)調(diào)的三部曲，無國(guó)界經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，統(tǒng)一國(guó)際市場(chǎng)正在形成。加之1997年歲末，世界貿(mào)易組織達(dá)成了一項(xiàng)金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議，這項(xiàng)包括“所有保險(xiǎn)及與保險(xiǎn)有關(guān)的服務(wù)”協(xié)議，必將對(duì)全球未來的保險(xiǎn)市場(chǎng)格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)的。面對(duì)逐漸開放的統(tǒng)一國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)，歐洲一些原先在國(guó)內(nèi)或盟內(nèi)市場(chǎng)具有一定壟斷地位的保險(xiǎn)公司為了在開放的國(guó)際市場(chǎng)上爭(zhēng)得一席之地，或是為了保住自己原有的保險(xiǎn)市場(chǎng)份額，主動(dòng)兼并或收購(gòu)其他保險(xiǎn)公司�！　�2.集中優(yōu)勢(shì)，有效控制成本。保險(xiǎn)公司兼并有助于不斷擴(kuò)大生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本，如廣告費(fèi)、新市場(chǎng)開拓前期投入費(fèi)用等。同時(shí)也有利于人才脫穎而出，資源共享。英國(guó)皇家太陽聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)公司兼并后每年可節(jié)省1.75億英鎊的開支，相當(dāng)于合并前兩家公司總支出的10％。此外，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，保險(xiǎn)增長(zhǎng)緩慢，一些大公司開始調(diào)整戰(zhàn)略，舍棄部分業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮各自的強(qiáng)項(xiàng)，以達(dá)到占領(lǐng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的目的�！　�3.通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，進(jìn)入新的市場(chǎng)。當(dāng)今歐洲保險(xiǎn)業(yè)的擴(kuò)張者不是簡(jiǎn)單地把競(jìng)爭(zhēng)者接管過來，而是以跨國(guó)間的兼并進(jìn)入外國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，特別是打入美國(guó)市場(chǎng)，爭(zhēng)取開拓新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目。如慕尼黑再保險(xiǎn)公司收購(gòu)了美國(guó)一家公司后，其名下凈保費(fèi)收入猛增至23.25億美元，躍居全美第三大再保險(xiǎn)公司，成功地實(shí)現(xiàn)了進(jìn)軍美國(guó)市場(chǎng)的目標(biāo)�！　�4.銀行資本和保險(xiǎn)資本相互滲透。隨著金融市場(chǎng)開放步伐的加大，歐洲保險(xiǎn)公司為了能在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，借助于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，迅速拓寬產(chǎn)品銷售市場(chǎng)。而銀行存款也不斷流向保險(xiǎn)市場(chǎng)，聯(lián)合與合作也隨之加強(qiáng)。如荷蘭銀行、荷蘭郵政銀行和荷蘭保險(xiǎn)公司金融三巨頭合并后，并購(gòu)了瑞士豐泰保險(xiǎn)集團(tuán)，至此，銀行與保險(xiǎn)公司聯(lián)手經(jīng)營(yíng)已在歐洲蔚然成風(fēng)。瑞士蘇黎士保險(xiǎn)集團(tuán)與英美煙草公司合并，形成自有資金180億美元，資產(chǎn)總值達(dá)34206億美元的金融巨頭。　　三、歐洲保險(xiǎn)市場(chǎng)的趨勢(shì)　　歐洲保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了美國(guó)擴(kuò)張目標(biāo)后，涌現(xiàn)出一批資金雄厚、優(yōu)勢(shì)集中的大型保險(xiǎn)集團(tuán)，他們將發(fā)展戰(zhàn)略定位于對(duì)外全球性擴(kuò)張；對(duì)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)一步集中；銀行與保險(xiǎn)業(yè)之間分業(yè)經(jīng)營(yíng)界限日趨模糊；利用歐元啟動(dòng)的契機(jī)，加速歐洲保險(xiǎn)市場(chǎng)一體化的步伐。　　1.全球性的擴(kuò)張戰(zhàn)略。　　在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全球化的總趨勢(shì)下，歐洲實(shí)力雄厚的大公司將一如既往地不斷擴(kuò)大海外業(yè)務(wù)，并通過并購(gòu)及合資方式，瞄準(zhǔn)亞洲、拉美等保險(xiǎn)市場(chǎng)。由于全球業(yè)務(wù)增加，歐洲保險(xiǎn)公司在海外提供現(xiàn)場(chǎng)保險(xiǎn)服務(wù)的壓力相應(yīng)增加，因此急需尋求與當(dāng)?shù)匦」�司的�?zhàn)略聯(lián)盟，他們對(duì)、印度和巴西頗感興趣，這足以證明人口是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的潛在因素之一。　　2.歐洲大陸內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步集中。　　隨著歐洲一體化的發(fā)展，歐洲保險(xiǎn)市場(chǎng)也將進(jìn)一步集中，并逐步邁向統(tǒng)一保險(xiǎn)大市場(chǎng)。當(dāng)今，歐洲保險(xiǎn)供給主體仍有1800家（西歐），今后十年中，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)集團(tuán)數(shù)量將會(huì)減至1300家。經(jīng)過了幾次并購(gòu)浪潮后，愿意合并、出售的公司已為數(shù)不多，有些還建立起防范措施，以免被吞并。許多被并購(gòu)的小型保險(xiǎn)公司原利潤(rùn)期望難以實(shí)現(xiàn)，而代價(jià)卻過高，從而出現(xiàn)了小型公司二次出售現(xiàn)象。如果說小公司在競(jìng)爭(zhēng)中面臨破產(chǎn)，只有通過兼并以求生存，那么面對(duì)嚴(yán)酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。歐洲一些大公司明智地選擇了強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合這條生路，這種并購(gòu)可以是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的，也可以是跨國(guó)領(lǐng)域的，保險(xiǎn)公司兼并將會(huì)在歐洲發(fā)生連鎖反應(yīng)，從而使歐洲保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)發(fā)生迅速的變化。　　3.保險(xiǎn)公司與銀行間密切聯(lián)系。　　在并購(gòu)過程中，保險(xiǎn)市場(chǎng)兩極分化，形成實(shí)力雄厚的跨國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司和專業(yè)化的小型保險(xiǎn)公司，使歐洲盟內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了兩大變革。第一，不再限制銀行與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)相互滲透；第二，允許歐盟各國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和代理人自由進(jìn)入他國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。只要保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)在盟內(nèi)任何一國(guó)獲得營(yíng)業(yè)許可證，即可在其它成員國(guó)內(nèi)直接開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一些銀行建立起自己的保險(xiǎn)公司，或買下現(xiàn)有的某家公司，保險(xiǎn)公司也相應(yīng)加強(qiáng)與銀行聯(lián)手開展業(yè)務(wù)。　　

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