我國網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀及其競爭策略

加入WTO，開放市場，我國銀行業(yè)與外國銀行業(yè)之間將面臨兩個領(lǐng)域的較量。一是傳統(tǒng)銀行業(yè)市場上的競爭。在這個市場上，國外先進(jìn)同行已有近百年的經(jīng)營史及市場競爭的豐富經(jīng)驗(yàn)，它們確定了這一領(lǐng)域里的最優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)，具有相對優(yōu)勢。二是銀行的競爭。中國加入WTO后，可以預(yù)料，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)將是中外銀行競爭的灘頭陣地。外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國金融市場，將多半不會選擇在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域與我國銀行業(yè)相競爭，而會更多地選擇它們具有技術(shù)和管理優(yōu)勢的領(lǐng)域——網(wǎng)絡(luò)銀行及個性化的網(wǎng)上理財服務(wù)和中間業(yè)務(wù)——與我國同行進(jìn)行競爭。　　一、網(wǎng)絡(luò)銀行的競爭優(yōu)勢　　根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的定義，網(wǎng)絡(luò)銀行是通過手段（主要是因特網(wǎng)）建立的虛擬銀行，它可以提供除面對面的柜臺服務(wù)和現(xiàn)金傳遞之外的所有傳統(tǒng)銀行的功能[1].網(wǎng)絡(luò)銀行有狹義和廣義之分。狹義的網(wǎng)絡(luò)銀行又可稱為純網(wǎng)絡(luò)銀行，是指沒有分支銀行或自動柜員機(jī)，僅利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；廣義的網(wǎng)絡(luò)銀行則包括純網(wǎng)絡(luò)銀行、電子分行和遠(yuǎn)程銀行。電子分行是指在同時擁有實(shí)體分支機(jī)構(gòu)的銀行中僅從事網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)；遠(yuǎn)程銀行是指同時擁有ATM、電話、專有的家用機(jī)軟件和純網(wǎng)絡(luò)銀行的金融機(jī)構(gòu)�！　∨c傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比，網(wǎng)絡(luò)銀行具有許多競爭優(yōu)勢，主要體現(xiàn)在以下幾方面：　　1.成本競爭優(yōu)勢　　即網(wǎng)絡(luò)銀行可以降低銀行的經(jīng)營和服務(wù)成本，從而降低客戶的交易成本。根據(jù)Booz和Allen

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