揭開保險業(yè)的“陰”面

　保險市場暗流洶涌　　保險業(yè)的公眾信譽不夠優(yōu)良；公民投保積極性不高；保險條款存在“陷阱”；支付潛藏風(fēng)險；等等，這些保險市場上為人所詬病的現(xiàn)象，至今未見根本改觀�！盎�樣翻新”的暗流，依然使保險市場難以達到“澄清”的境界。　　高額回扣　　“回扣”已成為保險業(yè)攀上行政權(quán)力部門的核心武器，有的“回扣”高得離譜�！　≌憬�省保險行業(yè)協(xié)會秘書長樓作相說，機動車險在整個財產(chǎn)險中所占的比例，全省要達到六成以上，而很多汽車經(jīng)銷商就成為各大保險公司爭搶的“香餑餑”，回扣比例已達30%以上。如果一家經(jīng)銷商賣掉1000輛車，每輛車收取5000元保費，經(jīng)銷商一共可以拿到150萬元的回扣。如此高額的回扣，難怪經(jīng)銷商在售車的同時，要購車者“必須”辦妥一切手續(xù)�！　“凑肇斦�部1999年《保險公司財務(wù)制度》規(guī)定，手續(xù)費一般為5%，最高不得超過實收保費的8%.然而，當(dāng)幾家保險公司同時盯上一塊“肥膘”時，就競相向投保人尤其是集體投保人支付高額手續(xù)費，且一家比一家高。在浙江，這一比例最高達到80%.　　80%的回扣從何處走賬？杭州一位保險公司老總透露，靠財務(wù)“變通”處理。他說，負責(zé)經(jīng)辦本單位參保的大致可劃分為三類人：一是對保險費率的高低不在乎，多給回扣就行。有的甚至要求：“費率多加一個百分點，把這多增加的一個百分點完全給我�！庇械倪�要求用現(xiàn)金支付，不入賬，回扣直接變成單位小團體的“小金庫”或者進入個人腰包。二是保費價格一定要降低，但是降低價格后仍然要給手續(xù)費。去年保監(jiān)會杭州特派員辦事處抽查人保杭州分公司記賬憑證發(fā)現(xiàn)，后者違規(guī)向投保單位支付13筆手續(xù)費，金額達到了10萬多元。三是不要回扣，保費價格降低一點，降低到合適就行，這類人多是私企老板。　　記者在采訪中了解到，為掩人耳目，保險公司還在發(fā)票上做手腳，像單張發(fā)票按國家標(biāo)準(zhǔn)開具，而暗中則另開發(fā)票或者開具多張發(fā)票；還有的干脆巧立名目，打著“贊助費”、“會務(wù)費”等幌子�！　�據(jù)嘉興市工商局有關(guān)人士透露，太平洋保險公司嘉興分公司在委托嘉興市建管處安監(jiān)站代辦建筑人身意外險時，超過法定標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費。該分公司在1998年11月至2000年12月31日期間，先后以代理費8%、生產(chǎn)安全獎勵費15%、年終評比獎5%、安全監(jiān)督獎8%、日常辦公費用4%等多種名義進行支付，共收入保費364.75萬元，從中巧立名目支付給安監(jiān)站各種好處費達101.39萬元（不包括8%的代理費）。中國人壽保險公司嘉興市秀城區(qū)分公司從2000年7月至去年7月一年間，在委托嘉興市秀城區(qū)建設(shè)與局代辦建筑人身意外險時，先后以代理費5%、獎勵費15%，生產(chǎn)安全獎20%等多種名義進行支付，共收入保費33.7萬余元，從中巧立名目支付該區(qū)建設(shè)與交通局各種好處費5.3萬余元（不包括5%的代理費）。這兩起案件正由嘉興市工商管理機關(guān)調(diào)查處理�！　”１O(jiān)辦杭州特派員辦事處主任張忠繼給記者列舉了一組數(shù)據(jù)：去年浙江省財產(chǎn)險的綜合賠付率是44.46%，這意味著保險公司每收100元保險費，就要賠付44.46元。而這些錢是否全部賠付給被保險人了呢？肯定沒有！中間有被某些行業(yè)和部門“吞吃”的部分。據(jù)知情者透露，依靠收取保險代理費，僅浙江省某職能部門一年就有上百萬元的收入，而這些灰色收入在保險公司做賬的時候，假借的是“賠付款”等名義。　　地下保險　　近年來，香港和澳門等地一些境外保險公司未經(jīng)批準(zhǔn)違規(guī)進入福建的晉江、石獅和廣東的汕頭、中山、深圳等多個城市，爭搶當(dāng)?shù)厝藟郾ｋU業(yè)務(wù)，致使非法拉�，F(xiàn)象活躍，而且成績“驕人”，非法搶單數(shù)額巨大�！　∮浾咴诓稍L中發(fā)現(xiàn)，同內(nèi)地合法的保險公司相比，港澳保險機構(gòu)在內(nèi)地搶單，選擇的客戶群主要集中于沿海高收入的私人業(yè)主等富裕人群。廣東汕頭市一位姓吳的老板2000年經(jīng)人介紹，在香港一家保險公司購買了一份大額保單，年交保費28萬元人民幣，之后其妻又專程到香港，在另一家保險公司購買了一份年交保費16萬元人民幣的保單。石獅市鴛鴦池布料市場是私營企業(yè)主云集的地方，聚集著550多家布匹經(jīng)銷商，2001年香港盈科保險的業(yè)務(wù)員請市場管理處幫助，挨家挨戶地簽單，私營企業(yè)主基本都參加投保，據(jù)估計，保費可達數(shù)千萬元人民幣。中國人壽保險公司晉江市支公司副經(jīng)理邱尚輝估計，晉江、石獅兩地每年至少有上億元人民幣的保費“流”到境外保險公司�！　∮浾吡私獾剑�積極為境外保險公司從事拉保業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員，大多是晉江、石獅籍的香港、澳門等地移民，他們在香港保險機構(gòu)任業(yè)務(wù)員，回境內(nèi)游說親戚朋友投保，親友再套親友的親友，一個個套下去，一單單地擴散，類似傳銷。石獅市一家房地產(chǎn)公司蔡先生介紹說，公司一名員工的親戚是香港盈科保險業(yè)務(wù)員，“因為是同事的親戚介紹的，投保也沒有考慮風(fēng)險。保期為10年，一年交4萬港幣的保費。公司里還有其他人也投保了�！薄　≡趶V東中山、汕頭、珠海等較為發(fā)達的城市，除境外保險公司業(yè)務(wù)員偷偷推銷其人壽保險外，前些年還出現(xiàn)一些未獲準(zhǔn)入的境外保險機構(gòu)以各種隱蔽手段，乘國內(nèi)保險市場監(jiān)管力量薄弱之機，潛入這些地方非法開展保險中介活動，在當(dāng)?shù)卣心紭I(yè)務(wù)員展業(yè)。有關(guān)資料顯示，1999年底，一家澳門的保險公司違規(guī)在中山市設(shè)立網(wǎng)點，招聘40多名營銷員經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)，后被查處。