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國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革研討會(huì)述要
2004年被人們稱之為國(guó)有商業(yè)銀行的改革年。最近，溫總理主持會(huì)議，布署國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革與�？梢哉f(shuō)，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革與發(fā)展，已經(jīng)成為受到國(guó)內(nèi)外廣泛關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。在此背景下，由北京街商會(huì)、金融街控股有限公司和北京開(kāi)達(dá)學(xué)家咨詢中心共同舉辦的“國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革”研討會(huì)在京召開(kāi)。與會(huì)專家、學(xué)者就國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改革和建立制度等問(wèn)題，進(jìn)行了深入的探討。
一、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革的背景原因
改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行為我國(guó)金融事業(yè)發(fā)展，為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)定，做出了很大貢獻(xiàn)，同時(shí)，也背上了較大的包袱，自身改革和發(fā)展比較緩慢。
北京大學(xué)光華管院曹鳳岐教授在發(fā)言中指出：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行如果再不進(jìn)行改革，已經(jīng)不適應(yīng)中國(guó)對(duì)外開(kāi)放和國(guó)際化、市場(chǎng)化需要。過(guò)去這幾家銀行特點(diǎn)是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)、行政管理色彩比較濃厚，而且表現(xiàn)出一定程度的壟斷特征，在中國(guó)加入世貿(mào)組織、實(shí)行全方位對(duì)外開(kāi)放的條件下，如果不進(jìn)行改革，將在今后與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中處于非常被動(dòng)的地位，因此必須進(jìn)行改革。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)尹龍認(rèn)為，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行面臨著質(zhì)量方面的問(wèn)題，即總體看是資產(chǎn)質(zhì)量差，管理質(zhì)量差，人才質(zhì)量差。這是相對(duì)于外資銀行而言的。因此，這次改革要沿著這個(gè)思路走，全面提升國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的質(zhì)量。
二、關(guān)鍵是要建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度
與會(huì)專家、學(xué)者多次強(qiáng)調(diào)指出，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革，重點(diǎn)是要真正建立起規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度。
原中國(guó)人民銀行全融研究所所長(zhǎng)趙海寬教授在主題發(fā)言中強(qiáng)調(diào)，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)進(jìn)行的改革必須實(shí)行規(guī)范的股份制，否則不能真正轉(zhuǎn)換機(jī)制。最重要的，是要充分發(fā)揮股東代表大會(huì)的作用，使其真正成為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所原所長(zhǎng)吳念魯教授指出：股份制改革是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革的核心。改革重點(diǎn)在于完善公司治理結(jié)構(gòu)，改革其組織架構(gòu)，進(jìn)行內(nèi)控體系再造。另外，要向控股集團(tuán)方向發(fā)展，廣泛吸收國(guó)內(nèi)外投資者參與，實(shí)現(xiàn)股權(quán)主體多元化。
曹鳳岐認(rèn)為，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革目標(biāo)，應(yīng)按照黨的十六屆三中全會(huì)的要求，確實(shí)建立歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代化產(chǎn)權(quán)制度。按照這個(gè)要求，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革的最終目標(biāo)是健全法人治理結(jié)構(gòu)，建成現(xiàn)代金融企業(yè)。要完善股東代表大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等三會(huì)制度，要建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制。要建立完善的商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制，目標(biāo)是自主經(jīng)營(yíng)、注重自身效益、運(yùn)營(yíng)安全、能防范風(fēng)險(xiǎn)，增加經(jīng)營(yíng)管理和信息披露的透明度。
三、股份制改革中要解決的幾個(gè)具體問(wèn)題
國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行還有較多的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的，要進(jìn)行規(guī)范的股份制改造，真正建立現(xiàn)代企業(yè)制度，并非易事，在股改中需要認(rèn)真解決一些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。
一是要解決國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行作為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要工具，與其自主經(jīng)營(yíng)的發(fā)展方向之間的矛盾。要解決這一矛盾，國(guó)家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，宜更多地采取市場(chǎng)化的方式，在資源配置、產(chǎn)業(yè)政策等諸多方面，進(jìn)一步加強(qiáng)引導(dǎo)。
二是要解決人事制度等方面政企分開(kāi)的問(wèn)題。關(guān)于這一點(diǎn)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)尹龍認(rèn)為，對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)干部采用的是行政任免制度，而且都有相應(yīng)的行政級(jí)別。在這些銀行實(shí)行股改的過(guò)程中，要考慮妥善解決這一問(wèn)題。其它如國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的組織體系、管理制度、人事制度等方面，都要做好改革和調(diào)整的準(zhǔn)備。
三是不良資產(chǎn)處置問(wèn)題。這是本次研討會(huì)上受到專家、學(xué)者關(guān)注較多的問(wèn)題之一。首先，不良資產(chǎn)降比工作取得了階段性成果，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比率為16％左右，抓降比工作力度很大，下降速度較快。但與國(guó)際上一般商業(yè)銀行3－5％的不良資產(chǎn)比率相較，還有一定差距，還要做很多工作。其次，要避免用“貸新還舊”等方式搞賬面降比。
四是充實(shí)資本金與明晰產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。趙海寬認(rèn)為，國(guó)家動(dòng)用450億美元外匯儲(chǔ)備，通過(guò)匯金公司充實(shí)中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行的資本金，是一個(gè)較好的解決辦法。
中國(guó)社會(huì)院經(jīng)濟(jì)所研究員戴園晨認(rèn)為，中央強(qiáng)調(diào)短期目標(biāo)與長(zhǎng)期目標(biāo)結(jié)合。短期看解決資本充足率是個(gè)大問(wèn)題。通過(guò)匯金公司向兩家銀行注資，從法理角度講需要斟酌。建議財(cái)政部考慮發(fā)行美元國(guó)債，并提交給匯金公司，這樣可以理順委托人、出資人、代理人與兩家銀行之間的財(cái)務(wù)關(guān)系。同時(shí)，對(duì)這些銀行的管理渠道，與國(guó)資委要有所區(qū)分。
五是上市比例。吳念魯認(rèn)為，關(guān)于中行與建行上市，一是要明確資本金的具體數(shù)量，前幾年財(cái)政部曾經(jīng)用發(fā)債方式，向四家國(guó)有商業(yè)銀行補(bǔ)充2700億元資本金，現(xiàn)在資本金的具體數(shù)額要搞清楚。二是上市規(guī)模。假定上述兩家銀行股本金是各225億美元，上市流通部分定為10％還是20％？在這個(gè)問(wèn)題上，既要考慮籌資需求，又要考慮市場(chǎng)的承受能力。
六是境內(nèi)外上市問(wèn)題。吳念魯、曹鳳岐等專家認(rèn)為，中行、建行兩家在境內(nèi)外同時(shí)上市，會(huì)產(chǎn)生一些問(wèn)題。例如，如在香港上市，溢價(jià)水平為20％，而在內(nèi)地上市，溢價(jià)水平要高得多，這與證券市場(chǎng)的“三公”原則有矛盾。可能會(huì)帶來(lái)同股不同價(jià)、同股不同權(quán)、同股不同收益的問(wèn)題。在這個(gè)問(wèn)題上，要尊重國(guó)內(nèi)中小投資者的利益。
四、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革要強(qiáng)調(diào)穩(wěn)步推進(jìn)的原則
與會(huì)專家學(xué)者普遍認(rèn)為，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革，包括股份制改造上市問(wèn)題，對(duì)方方面面都有很大，因此，態(tài)度要積極，步子要穩(wěn)妥，要堅(jiān)持穩(wěn)步推進(jìn)的方針。
體制改革會(huì)副會(huì)長(zhǎng)揚(yáng)啟先認(rèn)為，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的改革是必然趨勢(shì)，是在大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下做出的抉擇。改制與上市是不同的概念，要重視股權(quán)多元化，防止一股獨(dú)大造成的弊病。
曹鳳岐與韓志國(guó)等專家認(rèn)為，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股改上市應(yīng)慎重行事，尤其要防止重融資、輕轉(zhuǎn)制的情況出現(xiàn)，要重錘慢敲，防止做成夾生飯。另外，上市公司是資本市場(chǎng)健康的基礎(chǔ)，要統(tǒng)籌考慮解決國(guó)有股全流通與銀行股上市問(wèn)題。由于國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股改上市，其非流通股在證券市場(chǎng)所占比例很大，這個(gè)問(wèn)題不妥善解決，我國(guó)證券市場(chǎng)國(guó)有股全流通問(wèn)題的解決難度會(huì)進(jìn)一步加大，甚至?xí)䦟?duì)資本市場(chǎng)、證券市場(chǎng)的發(fā)展造成很大的負(fù)面影響。
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