經(jīng)濟服務化趨勢下商業(yè)銀行的業(yè)務策略

一、世界經(jīng)濟的服務化趨勢及其特征　　
　　（一）經(jīng)濟服務化：世界經(jīng)濟發(fā)展的普遍趨勢
　　如果說十八世紀起于英國、十九世紀席卷全球的工業(yè)化浪潮標志了農(nóng)業(yè)主導型經(jīng)濟向工業(yè)主導型經(jīng)濟的轉變，那么在先進國家工業(yè)已經(jīng)高度發(fā)達的今天，從工業(yè)主導型經(jīng)濟向服務主導型經(jīng)濟轉變的時代早已悄悄地來臨。
　　早在19世紀三四十年代，經(jīng)濟學家就已經(jīng)認識到人類經(jīng)濟活動重心漸次從農(nóng)業(yè)向工業(yè)并進而向服務業(yè)（第三產(chǎn)業(yè)）轉移的規(guī)律性。1973年美國社會學家貝爾指出了美國經(jīng)濟從產(chǎn)品型經(jīng)濟向服務型經(jīng)濟轉變的特征，其標志是美國服務業(yè)的勞動力與GDP比重（1969年分別達到60.4%與61.1%）已經(jīng)超過工業(yè)與農(nóng)業(yè)之和（Bell, 1973）。同一時期，未來學家托夫勒·奈斯比特等也相繼提出類似概念與理論。
　　貝爾等人的理論引起世界性的廣泛關注，而國際經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實則為其提供有力的驗證：當今世界經(jīng)濟中的一個顯著現(xiàn)象就是，服務業(yè)在各國經(jīng)濟發(fā)展中的地位逐年提高，無論從服務業(yè)增加值占GDP的比重，還是從服務業(yè)就業(yè)占總就業(yè)的比重看，服務業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟中最具發(fā)展?jié)摿Φ念I域。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，1999年世界范圍內(nèi)服務業(yè)增加值占全球GDP的比例已從20世紀70年代早期的50%上升到64%。在發(fā)達國家，服務業(yè)增加值占GDP的比重已超過70%。中等收入國家和低收入國家的這一比例分別為55%和44%。在一些主要城市，這一數(shù)字達到了70－80%。與此同時，服務業(yè)吸納的就業(yè)人口占總就業(yè)人口的比重，發(fā)達國家為60－70%，中等收入國家在45－60%，低收入國家也達到30－40%。
　　可見，服務業(yè)的迅速發(fā)展已經(jīng)成為發(fā)達國家的普遍經(jīng)濟特征并進一步成為國際性的發(fā)展趨向，服務業(yè)在整個經(jīng)濟中居于首屈一指的地位的這一現(xiàn)象，被稱為“經(jīng)濟服務化”（楊治，1985）。
　　
　　（二）經(jīng)濟服務化的特征
　　一般認為，經(jīng)濟服務化是工業(yè)化高度發(fā)展階段以后產(chǎn)業(yè)結構的一種轉變過程，表現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)結構中服務業(yè)的比重超過工業(yè)，成為經(jīng)濟活動的中心。因此經(jīng)濟服務化又稱為第三產(chǎn)業(yè)化（Tertiarization）。這一經(jīng)濟服務化趨勢表現(xiàn)為以下三方面的特征：
　　首先是產(chǎn)業(yè)結構服務化，表現(xiàn)為服務產(chǎn)業(yè)的大規(guī)模發(fā)展引致三次產(chǎn)業(yè)結構的轉變，服務產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟體系中的地位不斷上升并成為產(chǎn)業(yè)結構的主體。從世界銀行的統(tǒng)計來看，無論是GDP的產(chǎn)業(yè)構成還是各國的就業(yè)構成，服務業(yè)在發(fā)達國家都已普遍成為第一位的經(jīng)濟部門，而且這一經(jīng)濟服務化的潮流已開始向工業(yè)化水平較高的中等發(fā)達國家與地區(qū)擴散，在中等收入國家（地區(qū)）的產(chǎn)業(yè)結構中，服務業(yè)也逐漸占據(jù)主導地位。
　　其次是生產(chǎn)型產(chǎn)業(yè)的服務化，表現(xiàn)為工業(yè)等生產(chǎn)型產(chǎn)業(yè)（非服務性產(chǎn)業(yè)）內(nèi)部服務性活動的發(fā)展與重要性增加，從而改變了這些產(chǎn)業(yè)的單純生產(chǎn)特點，形成生產(chǎn)—服務型體系，反映了服務活動在經(jīng)濟領域的廣泛滲透。這種趨向在工業(yè)中表現(xiàn)得最為突出，如早在1980年美國工業(yè)增加值就已經(jīng)有75%以上由工業(yè)內(nèi)部的服務性活動所創(chuàng)造（Britton，1990）。
　　第三是服務型經(jīng)濟的形成。經(jīng)濟服務化發(fā)展的結果，是形成以服務活動為主導經(jīng)濟活動類型的服務型經(jīng)濟。服務型經(jīng)濟與產(chǎn)品型經(jīng)濟的區(qū)別在于：服務型經(jīng)濟的主要經(jīng)濟部門是提供各種服務的部門，而非制造和加工產(chǎn)品的部門；服務型經(jīng)濟的主要產(chǎn)品是大規(guī)模的服務，而非大規(guī)模的商品；服務型經(jīng)濟中大部分勞動力集中在服務部門，而非制造和加工的經(jīng)濟部門；服務型經(jīng)濟的大部分產(chǎn)值由服務性行業(yè)而非商品生產(chǎn)部門創(chuàng)造。這四個方面揭示了服務活動在服務型經(jīng)濟中的主體地位。事實上，服務活動在服務型經(jīng)濟中更具有主導性的廣泛的經(jīng)濟社會功能，服務業(yè)已經(jīng)成為經(jīng)濟增長的引擎，成為推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的新發(fā)展并引致產(chǎn)業(yè)體系的整體升級的重要動力。
　　　
　　二、中國的經(jīng)濟服務化趨勢：以上海為例
　　
　　 （一）中國沿海發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟服務化趨勢開始顯現(xiàn)
　　經(jīng)濟服務化是國際上已經(jīng)出現(xiàn)的發(fā)展現(xiàn)實，并有其歷史必然性。我國是發(fā)展中國家，經(jīng)濟發(fā)展在整體上處于工業(yè)化階段，80年代以來服務業(yè)發(fā)展較快、第三產(chǎn)業(yè)在GDP中的比重有較大上升，由80年代初的20%左右上升至2004年的34%，勞動力占比也由13%上升至31%。然而總體來看，第三產(chǎn)業(yè)的增長速度仍低于工業(yè)，在國民經(jīng)濟中的比重仍較低。從整個上看，我國尚處于工業(yè)化階段，工業(yè)仍是國民經(jīng)濟的主導部門。
　　然而在中國整體處于工業(yè)化階段的同時，東部沿海發(fā)達地區(qū)服務經(jīng)濟發(fā)展迅速，經(jīng)濟服務化趨勢已經(jīng)開始顯現(xiàn)并進一步擴散。在沿海發(fā)達地區(qū)特別是其中的中心城市，產(chǎn)業(yè)結構開始出現(xiàn)從工業(yè)中心向服務業(yè)中心的轉變。上海、北京、廣州等城市的第三產(chǎn)業(yè)在GDP中的比重都已接近或超過50%，經(jīng)濟活動中心正在從以工業(yè)為主向以第三產(chǎn)業(yè)為主轉變。而且從長遠看，這種趨向正在進一步擴散。
　　
　�。ǘ�）上海的經(jīng)濟服務化趨勢
　　以上海為代表的東部沿海發(fā)達城市在經(jīng)濟服務化方面走在了前列，并且代表了中國經(jīng)濟的發(fā)展方向。不失一般性，我們以上海為例對這一趨勢進行分析。
　　 1、歷史：過去15年中上海服務業(yè)保持了高速增長
　　上海服務業(yè)在過去15年中的發(fā)展已經(jīng)充分展示了上海的經(jīng)濟服務化趨勢。自進入1990年代以來上海第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展開始加速，特別是90年代后半期其增速更是遠遠高出其它產(chǎn)業(yè)的增長。其結果是服務業(yè)增加值在上海GDP中的比重，由90年代初的30%最高增至2002年的51%，并且一直維持在50%左右的水平。
　　 2、現(xiàn)在：上海服務業(yè)站上了一個新的發(fā)展起點
　　從產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律、城市發(fā)展經(jīng)驗和上海所處的階段來看，上海即將進入服務業(yè)加速發(fā)展期。國際經(jīng)驗表明：服務業(yè)加速發(fā)展期一般發(fā)生在一個國家的整體經(jīng)濟由中低收入水平向中上等收入水平轉化的時期，今后15－20年，上海經(jīng)濟發(fā)展正處于類似的階段。
　　上海發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)同時面臨全球第三次產(chǎn)業(yè)轉移浪潮的有利機遇。目前全球范圍內(nèi)的第三次產(chǎn)業(yè)轉移浪潮正在進行中，第三次產(chǎn)業(yè)轉移浪潮同時也是發(fā)達國家服務業(yè)轉移的過程。近幾年來，經(jīng)濟全球化已經(jīng)進入了一個新的發(fā)展階段，其顯著特征之一，就是以美國為代表的發(fā)達國家的知識型服務產(chǎn)業(yè)（包括技術性服務、軟件開發(fā)、芯片設計、建筑設計、數(shù)據(jù)錄入、金融分析及各類研發(fā)性工作等）開始出現(xiàn)成規(guī)模地向具有智力人才優(yōu)勢的發(fā)展中國家轉移的新浪潮。這一產(chǎn)業(yè)轉移浪潮為上海服務經(jīng)濟的發(fā)展提供了難得的機會。
　　上海優(yōu)先發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展規(guī)劃的確立為上海服務經(jīng)濟的發(fā)展提供了新的動力。上海十一五規(guī)劃明確提出了形成以服務經(jīng)濟為主的產(chǎn)業(yè)結構的目標。優(yōu)先發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)，盡快形成服務經(jīng)濟為主的產(chǎn)業(yè)結構，增強上海城市的國際競爭力，已成為上海的重要任務，明確寫入了《上海加速發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)實施綱要》。

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