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國際銀行業(yè)并購的特征、動因及對我國的啟示
20世紀(jì)90年代以來，國際銀行業(yè)并購潮流可謂一浪高過一浪，“世界上最大的銀行”這一稱謂不斷刷新。進(jìn)入21世紀(jì)，隨著金融業(yè)綜合經(jīng)營和金融全球化的推進(jìn)，席卷全球的銀行業(yè)并購浪潮，正在促進(jìn)全球銀行業(yè)發(fā)生巨大的變革，并呈現(xiàn)出一系列新的特征與發(fā)展趨勢。
一、國際銀行業(yè)并購的主要特征
1.爭奪世界金融霸權(quán)作為并購動機(jī)。銀行業(yè)并購的動機(jī)，包括降低成本、提高效益；協(xié)同作戰(zhàn)、優(yōu)勢互補(bǔ)；拓寬市場、加強(qiáng)壟斷；救助不良銀行、收購低價資產(chǎn)；或投機(jī)或避稅等多種。本輪銀行業(yè)的并購浪潮是從解救危機(jī)中的銀行開始，如1992年太陽神戶與三井銀行并成櫻花銀行、1995年荷蘭國際銀行與西班牙桑坦德銀行對英國巴林銀行的共同收購。中期的并購以協(xié)同作戰(zhàn)、優(yōu)勢互補(bǔ)為主，如1998年花旗銀行與旅行者集團(tuán)的合并，同年美洲銀行與費(fèi)城國民銀行的合并。到了近期，并購的主要動機(jī)是為了搶占市場爭奪全球金融霸主地位。2004年1月，美國JP摩根大通銀行宣布將以580億美元收購美國第一銀行，兩者合并后1.13萬億的資產(chǎn)將逼近全球第一的花旗集團(tuán)。其他銀行實力不足以做世界老大，也要做地區(qū)龍頭，如北歐幾家銀行的合并即是如此。
2.強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合作為并購主體。一般認(rèn)為，銀行具有規(guī)模遞增性質(zhì)，規(guī)模巨大的銀行可以降低運(yùn)營成本，提高效率，并且能增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險能力。在這次并購浪潮中，并購主體由過去的弱弱合并和以強(qiáng)吞弱逐步轉(zhuǎn)向強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，打造了一個個超級航母。如1995年，美國化學(xué)銀行與大通曼哈頓銀行合并，其核心資本達(dá)200億美元，總資產(chǎn)超過3000億美元；1996年，日本三菱銀行與東京銀行合并后的核心資本達(dá)到278億美元，總資產(chǎn)達(dá)到7030億美元；在歐洲，1997年瑞士信貸銀行與瑞士聯(lián)合銀行宣布合并，合并后成立的瑞士聯(lián)合銀行擁有6700億美元的資產(chǎn)，直接挑戰(zhàn)德意志銀行在歐洲的霸主地位。在2000年7月統(tǒng)計的全球最大的20家銀行中，有12家是自1997年以來通過并購方式擴(kuò)充規(guī)模的。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這些大銀行的合并不僅僅是業(yè)務(wù)規(guī)模的簡單相加，而是形成強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，優(yōu)勢互補(bǔ)，并且反映了21世紀(jì)世界銀行業(yè)競爭格局的戰(zhàn)略調(diào)整態(tài)勢。
3.合并是銀行業(yè)并購的最主要形式。銀行業(yè)并購如同企業(yè)并購，有多種類型，以大類來看，可以分為收購與合并兩種；按兼并雙方所屬行業(yè)，可以分為橫向兼并、縱向兼并及混合兼并；按適應(yīng)法律及納稅處理的不同，又可分為資產(chǎn)收購、股票交換、388交易及A、B、C三類重組。本輪銀行業(yè)并購，最新的并購方式還涉及如資產(chǎn)收購、法定兼并、子公司兼并、338交易及股票收購等多種類型，如第一勸業(yè)、富士及興業(yè)的合并成立瑞穗，德意志、德累斯頓合并成德意志德累斯頓(將來的名稱叫做新德意志)，其他案例也是如此。之所以會出現(xiàn)這種現(xiàn)象，究其原因主要有三：一是最新的合并全部是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，誰也吞不下誰；二是合并的目的主要是規(guī)模擴(kuò)張，名份問題不是合并考慮的重點；三是這是一種最簡單的并購，牽涉的法律問題較少。
4.并購的領(lǐng)域不斷拓寬。20世紀(jì)以來銀行業(yè)一直都存在著分業(yè)和混業(yè)的爭論。自20世紀(jì)30年代以來作為世界金融中心的美國實行分業(yè)制后，世界上絕大多數(shù)的國家采取了謹(jǐn)慎的分業(yè)制。但是，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使金融自由化成為當(dāng)今世界的潮流，隨著WTO的全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議的簽署，各國為提高本國銀行業(yè)的競爭力，迎接金融全球化的挑戰(zhàn)，都對銀行兼并持寬容態(tài)度。早期的銀行跨國并購一般是商業(yè)銀行之間的同業(yè)并購，而近年來的銀行跨國并購?fù)巧虡I(yè)銀行、投資銀行之間的混業(yè)并購、實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)全能化。如1998年4月美國花旗銀行與旅行者集團(tuán)合并后的經(jīng)營范圍涵蓋了銀行存貸、消費(fèi)者融資、信用卡、投資銀行、證券經(jīng)營、資產(chǎn)管理、地產(chǎn)保險及人壽保險等業(yè)務(wù)，而2000年9月美國大通銀行收購美國J.P摩根銀行更是商業(yè)銀行和投資銀行間典型的跨業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，雙方可以充分利用雙方的客戶資源，優(yōu)勢互補(bǔ)。
5.并購策略由過去的惡意并購、強(qiáng)制并購為主轉(zhuǎn)向主動合作和自然并購。20世紀(jì)90年代掀起的銀行并購浪潮一改過去依托市場進(jìn)行血腥吞并，在并購和反并購大戰(zhàn)中進(jìn)行搏殺的做法，更多地采取出于戰(zhàn)略動機(jī)開展的戰(zhàn)略聯(lián)盟，這種并購不是以一方戰(zhàn)勝另一方為主要特征，而是強(qiáng)調(diào)主動接觸、充分醞釀、積極協(xié)商、認(rèn)真籌備，強(qiáng)調(diào)優(yōu)勢互補(bǔ)、共同發(fā)展，通過銀行間的戰(zhàn)略聯(lián)盟，一方面可以避免龍虎相斗、兩敗俱傷，造成不必要的利益損失和市場損失；另一方面可以分擔(dān)成本與風(fēng)險，集中資源優(yōu)勢，增強(qiáng)資產(chǎn)與業(yè)務(wù)品種的聯(lián)系和契合力，將同類競爭演變?yōu)榫植康膬?nèi)部聯(lián)合。[1]
6.跨國并購越來越多。在這一輪銀行業(yè)的并購浪潮中，由于全球金融國際化、一體化的推動，以及各國金融管制的放松，并購的跨度由過去以國內(nèi)并購為主逐步走向跨國并購。據(jù)聯(lián)合國貿(mào)易和發(fā)展會議發(fā)表的新聞公報，20世紀(jì)90年代以來，全球銀行跨國并購趨勢明顯。如1997年瑞士的蘇黎士集團(tuán)收購英美煙草集團(tuán)的金融服務(wù)部門，1998年德意志銀行收購美國信孚銀行的全部股權(quán)。2000年3月，芬蘭與瑞典的合資銀行梅里塔—北方銀行和丹麥第二大銀行—丹麥聯(lián)合銀行宣布合并，組建北歐最大的銀行，合并后的新銀行集團(tuán)總資產(chǎn)為1700億美元，擁有芬蘭40%、丹麥25%、瑞士20%和挪威20%的市場份額。2004年5月，蘇格蘭皇家銀行宣布以105億美元收購美國第一*章銀行。2005年1月10日，渣打銀行宣布以33億美元的價格收購韓國第一銀行，而匯豐集團(tuán)則在這場爭奪戰(zhàn)中失利。2005年6月12日，意大利最大的銀行聯(lián)合信貸銀行與德國第二大銀行裕寶銀行達(dá)成收購協(xié)議，聯(lián)合信貸銀行將以151億歐元收購裕寶銀行，這是歐洲銀行業(yè)有史以來最大一宗跨國銀行并購交易，此次并購將締造一個業(yè)務(wù)范圍覆蓋東西歐的銀行業(yè)新巨頭。
7.并購重組的網(wǎng)絡(luò)化初露端倪。網(wǎng)上銀行將成為未來銀行業(yè)發(fā)展的趨勢，也將是競爭最為激烈的領(lǐng)域。在其發(fā)展過程中，顯示出活躍的并購動向。1999年以網(wǎng)上股票買賣服務(wù)聞名的E-TRADE公司收購了網(wǎng)上銀行服務(wù)商TELE-BANC，使該公司可在網(wǎng)上提供全面的投資銀行服務(wù)，此舉對傳統(tǒng)銀行業(yè)構(gòu)成了新的挑戰(zhàn)。萊斯TSB在西班牙成立網(wǎng)上銀行，銷售銀行產(chǎn)品、提供服務(wù)，并計劃擴(kuò)展至其他國家。西班牙的第二大銀行通過并購英國的網(wǎng)上銀行FIRST-E進(jìn)入英國。發(fā)展或收購網(wǎng)上銀行的成本雖高，但低于并購實體銀行，從而成為銀行業(yè)跨境拓展的新方式。[2]
二、國際銀行業(yè)并購的動因
1.金融自由化浪潮和合業(yè)經(jīng)營之勢是銀行業(yè)并購的基本外因。隨著經(jīng)濟(jì)一體化和經(jīng)濟(jì)全球化程度的提高，顧客對多樣化和綜合性服務(wù)的需要不斷增加。20世紀(jì)70年代末和80年代初，以發(fā)達(dá)國家為代表的金融自由化全面展開，政府放松了對金融領(lǐng)域特別是銀行業(yè)的管制，打破了銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)之間的界限，制訂了新的推動金融自由化的法律。1986年英國倫敦金融城的“大爆價”標(biāo)志著分業(yè)模式在英國名存實亡。1987年，加拿大取消了銀行和證券業(yè)務(wù)分離制。1992年開始執(zhí)行的《歐洲第二號銀行指令》促使更多的歐洲國家走向綜合模式之路。1999年11月4日，美國參眾兩院廢除1933年制定的《格拉斯-斯蒂格勒法案》、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的誕生結(jié)束了分業(yè)模式在美的歷史。金融自由化從觀念變革到政策調(diào)整，以及政府對銀行業(yè)管制的放松，迎合了當(dāng)代金融發(fā)展的需求，也為銀行業(yè)跨國并購創(chuàng)造了外部環(huán)境。
2.信息科技的突飛猛進(jìn)成為銀行業(yè)并購的基本保障。一方面，日益激烈的全球金融競爭需要銀行獲得和保持技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢。另一方面，科學(xué)技術(shù)特別是信息技術(shù)的迅猛發(fā)展及其在銀行業(yè)的應(yīng)用，銀行業(yè)務(wù)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展迅猛，為銀行獲得和保持技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢提供了可能，信息技術(shù)的發(fā)展推動銀行業(yè)進(jìn)入電腦化和自動化時代，為銀行業(yè)提高工作效率和競爭力提供了保證，為金融業(yè)的并購提供了物質(zhì)和技術(shù)保障。
3.企業(yè)并購?fù)苿恿私鹑跇I(yè)并購。近年來，國際范圍內(nèi)的企業(yè)并購猛增——波音和麥道、奔馳和克萊斯勒、�？松兔梨凇⒂秃兔绹偷染扌筒①弻映霾桓F。產(chǎn)業(yè)界并購加快了國際經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重組與整合，經(jīng)濟(jì)實力的消長潛移默化地影響著金融資本的配置格局，小銀行無法滿足大企業(yè)對巨額資金的需求。產(chǎn)業(yè)資本與金融資本相互依存、互相推動的特性客觀上要求金融業(yè)進(jìn)行配套性調(diào)整，產(chǎn)業(yè)界并購促進(jìn)了金融業(yè)并購。
4.政府為并購創(chuàng)造良好的法律、政策環(huán)境。為增強(qiáng)本國金融機(jī)構(gòu)在全球的競爭力，一些國家的政府不僅修訂法律，而且積極出臺各種政策措施，鼓勵、扶持銀行并購。如在日本的銀行并購過程中，為處理好不良債權(quán)問題，日本政府注入公共基金，支持銀行并購。另外，一些政府還采取措施，避免外國金融機(jī)構(gòu)并購本國金融機(jī)構(gòu)。
5.銀行為了擴(kuò)大規(guī)模，爭奪市場。銀行所經(jīng)營產(chǎn)品的同質(zhì)性--貨幣和現(xiàn)代銀行體系存款準(zhǔn)備金制度的特點，使得銀行規(guī)模越大就越有競爭優(yōu)勢，越可以迅速提高市場占有率，越容易贏得顧客信任。無疑，并購是擴(kuò)大規(guī)模、提高市場占有率的最便捷途徑。
6.揚(yáng)長避短，通過互補(bǔ)協(xié)同加強(qiáng)競爭力。銀行并購經(jīng)過整合資源后能夠為銀行帶來一個潛在的收益增量，這主要是由于管理效率提高或某種形式上的協(xié)同效應(yīng)所致。表現(xiàn)在三個方面：一是地區(qū)性互補(bǔ)，實現(xiàn)跨地區(qū)的業(yè)務(wù)聯(lián)合，德意志銀行收購美國信孚銀行即是一例；二是業(yè)務(wù)性互補(bǔ)，實現(xiàn)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的聯(lián)合，如花旗銀行和旅行者公司合并后，相互利用對方的客戶基礎(chǔ)、經(jīng)銷渠道，通過交叉銷售擴(kuò)大銷售網(wǎng)絡(luò)，增加銷售額；三是恃強(qiáng)吞弱，乘一些銀行經(jīng)營效益差之機(jī)，大銀行主動兼并，如荷蘭銀行收購英國巴林銀行即是前者趁后者出現(xiàn)危機(jī)時而擴(kuò)張地盤的。
7.減少金融風(fēng)險。目前，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)除了面臨傳統(tǒng)的三大風(fēng)險——利率風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動風(fēng)險。近年來，國際金融市場中金融衍生市場迅速發(fā)展，銀行從事的遠(yuǎn)期交易、期權(quán)交易、互換交易、股票指數(shù)交易大量增加。這些金融衍生商品，是銀行的表外業(yè)務(wù)，交易風(fēng)險很大。1996年，有兩例著名的并購是由于風(fēng)險所致。其一，巴林銀行因衍生金融商品交易虧損導(dǎo)致破產(chǎn)，被國際荷蘭銀行集團(tuán)所兼并；其二，日本大和銀行由于在美國國債交易受挫，引起巨額虧損與住友銀行合并。為了應(yīng)付類似的風(fēng)險，要求銀行有更多的風(fēng)險儲備金。銀行業(yè)的并購，某種程度上看正是適應(yīng)這一要求的有效途徑。
8.突破金融服務(wù)貿(mào)易壁壘，實現(xiàn)銀行國際化發(fā)展的需要。盡管全面開放金融服務(wù)貿(mào)易市場是經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化的必然趨勢，但目前，一些國家金融服務(wù)貿(mào)易壁壘仍然在相當(dāng)程度上存在。原因在于：一是金融體系的內(nèi)在脆弱性和金融風(fēng)險的危害性，使得各國對外資金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入都持謹(jǐn)慎態(tài)度。二是隨著金融市場對外開放程度的提高，往往會削弱政府對金融系統(tǒng)的宏觀調(diào)控能力。三是外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入必然加劇國內(nèi)金融市場的競爭，為了保護(hù)本國的金融機(jī)構(gòu)，一國通常采取壁壘措施。在這種情況下，通過銀行跨國并購方式，兼并或收購目標(biāo)國的銀行分支機(jī)構(gòu)，就可以突破壁壘，較快地進(jìn)入國外金融市場，實現(xiàn)跨國發(fā)展海外業(yè)務(wù)的目的。
三、國際銀行業(yè)并購對我國銀行業(yè)的啟示
1.進(jìn)一步深化國有商業(yè)銀行改革，這是國有商業(yè)銀行并購重組的前提，也是加入WTO后中國銀行業(yè)應(yīng)對外資銀行全面挑戰(zhàn)的戰(zhàn)略選擇。從目前來看，深化國有商業(yè)銀行改革應(yīng)從改革產(chǎn)權(quán)制度入手，改革國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)單一的現(xiàn)狀，實行產(chǎn)權(quán)主體多元化，按照“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)”的原則建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，使國有商業(yè)銀行成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的法人實體和市場競爭主體，能按照市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行原則和金融企業(yè)的特點運(yùn)作經(jīng)營。[3]
2.推動四大國有商業(yè)銀行通過并購重組，培育國際化大銀行。當(dāng)前，在四大國有商業(yè)銀行中僅中國銀行的國際化程度較高，但與國際銀行相比，還存在相當(dāng)大的差距，故應(yīng)通過擴(kuò)充資本實力，以國際并購和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的方式，適當(dāng)增大分支機(jī)構(gòu)地理范圍，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)其跨國經(jīng)營能力。同時，中國銀行還可考慮在重點地區(qū)，并購城市商業(yè)銀行，彌補(bǔ)人民幣業(yè)務(wù)方面的相對不足。中國工商銀行作為全國最大的銀行在鞏固國內(nèi)現(xiàn)有市場的同時，也應(yīng)通過適當(dāng)形式，拓寬海外金融市場，逐步發(fā)展為以國內(nèi)市場為主，具有較強(qiáng)競爭力的國際銀行。
3.推動新興股份制商業(yè)銀行之間的兼并重組，擴(kuò)大股份制商業(yè)銀行的規(guī)模，增強(qiáng)其資本實力和抗風(fēng)險能力。加入WTO后，國內(nèi)金融競爭形勢加劇，地方政府對股份制商業(yè)銀行的保護(hù)減弱，前一時期股份制銀行積累的風(fēng)險開始顯現(xiàn)，部分銀行可能會出現(xiàn)支付風(fēng)險，而國有銀行對股份制銀行的網(wǎng)點和規(guī)模基本沒有興趣，因此并購行為主要發(fā)生在股份制商業(yè)銀行之間，擁有較好管理體制和運(yùn)行機(jī)制、規(guī)模適中的股份制商業(yè)銀行，如招商銀行、中信銀行、浦發(fā)發(fā)展銀行可能會成為并購的主體，而近年發(fā)展較為緩慢的地方股份制商業(yè)銀行成為被并購的目標(biāo)。
4.健全銀行業(yè)并購及市場退出的法律。我國目前還沒有專項金融法律規(guī)范金融并購行為，有關(guān)銀行并購的法律只零散地出現(xiàn)在《商業(yè)銀行法》、《破產(chǎn)法》的條文中，如《商業(yè)銀行法》只規(guī)定人民銀行可以對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的商業(yè)銀行實行接管，而并未對商業(yè)銀行間的并購活動作具體規(guī)定，缺乏可操作性。對此，我國應(yīng)按照《巴塞爾協(xié)議》和《巴塞爾銀行有效監(jiān)管核心原則》的要求，盡快制定銀行并購法律，對并購的形式和程序、權(quán)利和義務(wù)、資產(chǎn)評估權(quán)的歸屬、從業(yè)人員的有關(guān)法律、風(fēng)險管理等做出具體的規(guī)定，減少由于法律的真空而產(chǎn)生的銀行并購負(fù)效應(yīng)。
5.完善社會保障。銀行并購必然會造成機(jī)構(gòu)的削減和失業(yè)人員的增加，所以必須要有完善配套的社會保障體系作后盾，否則銀行并購就難以進(jìn)行。一套完善的社會保障體系主要包括社會保險、社會救助、社會福利、社會優(yōu)撫和醫(yī)療保障制度等內(nèi)容。目前，我國政府機(jī)構(gòu)及企業(yè)都在進(jìn)行減員增效的改革，失業(yè)壓力大，因此必須大力開展再就業(yè)工程，同時加快社會保障體系的建立，為我國銀行業(yè)并購提供必須的社會經(jīng)濟(jì)支持條件。
6.發(fā)展金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)并購過程涉及到資產(chǎn)、資信以及投資項目評估等許多問題。為了積極推進(jìn)我國銀行業(yè)并購的發(fā)展，必須建立和完善各類中介機(jī)構(gòu)，在技術(shù)、信息、經(jīng)驗等方面為銀行的新一輪并購提供更好的服務(wù)。[4]一是建立和完善各類中介機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、資信評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)。二是投資銀行作為資本提供者和資本使用者之間的橋梁，在金融并購和經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性重組過程中發(fā)展著不可估量的重要作用。將現(xiàn)有的證券公司和信托投資公司改造發(fā)展為高效率的投資銀行，可以為銀行業(yè)并購提供更具效能的資本運(yùn)營服務(wù)，既可以在戰(zhàn)略上作為專業(yè)性顧問進(jìn)行金融并購總體的規(guī)劃，又可以在戰(zhàn)術(shù)上策劃企業(yè)并購，提供融資安排，開展資本經(jīng)營，維護(hù)金融并購的公正性、合法性和有效性。三是制定法律法規(guī)規(guī)范中介機(jī)構(gòu)的行為，并在此基礎(chǔ)上培育一批具有國際競爭力的專業(yè)性市場中介機(jī)構(gòu)。
7.逐步放松專業(yè)銀行制，推動全能銀行制，順應(yīng)國際銀行業(yè)發(fā)展的潮流。專業(yè)銀行制與全能銀行制的爭論由來以久，但近期各國的金融自由化及銀行業(yè)的并購都說明全能銀行制已占據(jù)上風(fēng)。全能銀行的好處在于：潛在的規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)；通過為客戶提供全方位服務(wù)以吸收更多的客戶，獲得競爭優(yōu)勢；使信息成本和監(jiān)督成本最小化；銀行可以充分挖掘銀行營銷網(wǎng)絡(luò)、信息網(wǎng)絡(luò)資源的潛力；分散風(fēng)險增加效益。[5]由專業(yè)銀行向全能銀行發(fā)展，是本輪銀行業(yè)并購的基本要求和必然結(jié)果。經(jīng)過此輪并購重組的國際銀行業(yè)，已是業(yè)務(wù)多元化、全球化的全能銀行占主導(dǎo)地位，將給相對僵化的中國的專業(yè)銀行制帶來極大的沖擊。
8.我國銀行業(yè)應(yīng)重視互聯(lián)網(wǎng)的作用。互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)給銀行業(yè)的經(jīng)營理念、經(jīng)營方式和經(jīng)營手段諸方面帶來全新的挑戰(zhàn)。我國的中小銀行由于實力問題，大型國有商業(yè)銀行由于效益等原因，使得網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展在我國并沒有得到足夠重視。同時我國信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展迅速與規(guī)模等問題使得網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展在我國較為落后。隨著我國信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和銀行業(yè)商業(yè)化改革進(jìn)一步深化，我國的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)必將獲得長足發(fā)展，因此各家商業(yè)銀行在自身發(fā)展過程中必須充分重視互聯(lián)網(wǎng)作用的發(fā)揮。
9.重視國際銀行并購給金融監(jiān)管帶來新的問題與挑戰(zhàn)。首先，銀行的跨國并購使金融業(yè)國際化程度日益提高，風(fēng)險的全球化也越來越強(qiáng)，要在監(jiān)管方面進(jìn)行有效的國際協(xié)調(diào)與國際銀行業(yè)共同防范金融風(fēng)險。其次，銀行不斷走向大型化和經(jīng)營多元化，也促進(jìn)了金融資本與產(chǎn)業(yè)資本有利的結(jié)合和銀企集團(tuán)的形成，這在很大程度上是對我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)，要對交叉監(jiān)管的問題進(jìn)行進(jìn)一步思考。因此，應(yīng)強(qiáng)化金融監(jiān)管，以防范化解金融風(fēng)險。一是應(yīng)加強(qiáng)外部監(jiān)管，如果是跨金融行業(yè)的并購，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)與配合，提高監(jiān)管質(zhì)量與效率；如果是跨國并購，國內(nèi)金融監(jiān)管部門還應(yīng)與國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，根據(jù)國際監(jiān)管部門的要求和原則進(jìn)行監(jiān)管，并與各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切聯(lián)系，溝通監(jiān)管信息，提高國際監(jiān)管水平。二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，建立完善的風(fēng)險防范機(jī)制。
國際銀行業(yè)并購對世界經(jīng)濟(jì)、金融的影響是巨大的、深遠(yuǎn)的，并在不遠(yuǎn)的將來對人們的日常生活產(chǎn)生重大的影響。[6]我國銀行業(yè)必須主動適應(yīng)國際銀行業(yè)的發(fā)展潮流，采取有效措施，不斷地發(fā)展和壯大自身的實力才能在21世紀(jì)立足，并為支持我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。
參考文獻(xiàn)：
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