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淺談信用證業(yè)務(wù)中的議付行
[摘要] 當(dāng)前國際貿(mào)易活動(dòng)中，信用證是使用最廣泛的一種支付方式。信用證的流轉(zhuǎn)中議付行的地位是比較特殊和重要的，實(shí)踐中議付當(dāng)事人也經(jīng)常出現(xiàn)種種爭(zhēng)議。本文結(jié)合信用證交易中議付行的權(quán)責(zé),分析了議付行為的風(fēng)險(xiǎn)，并給出了議付行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一些建議。[關(guān)鍵詞] 信用證 議付行 議付風(fēng)險(xiǎn)
一、議付與議付行
根據(jù)國際商會(huì)給出的最新定義，議付是指定銀行在相符交單下，在其應(yīng)獲償付的銀行工作日當(dāng)天或之前向受益人預(yù)付或者同意預(yù)付款項(xiàng)，從而購買匯票及/或單據(jù)的行為。如果只審查單據(jù)而不支付對(duì)價(jià)并不構(gòu)成議付。
議付行是準(zhǔn)備向受益人購買信用證下單據(jù)的銀行，議付行可以是通知行或其他被指定的愿意議付該信用證的銀行，一般是出口商所在地銀行。議付行實(shí)際是用自己的資金將單據(jù)買下，對(duì)受益人提供資金融通。議付行購買受益人的單據(jù)和匯票是建立在開證行保證償付的基礎(chǔ)上。
二、議付行的權(quán)責(zé)
1.議付行的義務(wù)
開證行是信用證的第一性付款責(zé)任人，議付行的職責(zé)是按照開證行委托指示買入或貼現(xiàn)受益人所開立的匯票。那么在這個(gè)過程中，從受益人的角度看，議付行就是代替了開證行履行對(duì)受益人的義務(wù)。
《UCP600》就議付行的義務(wù)作了一般性的規(guī)定，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，審核單據(jù)的義務(wù)。根據(jù)《UCP600》，在審單的要求上，銀行必須合理謹(jǐn)慎地審核信用證地所有單據(jù)，要求單據(jù)在一切方面都必須符合信用證的規(guī)定，諸如單據(jù)的種類、份數(shù)、對(duì)貨物的描述、裝運(yùn)期限等。真正做到“單單相符，單證相符”。第二，通知的義務(wù)。如果議付行認(rèn)為所接受的單據(jù)存在表面不符的問題，并決定拒絕接受單據(jù)時(shí)，則應(yīng)不延誤地以電訊方式通知有關(guān)方。若不可能用電訊方式通知時(shí)，則以其他快捷方式通知此時(shí)，但不能遲于收到單據(jù)的翌日起算五個(gè)銀行工作日。該通知應(yīng)說明銀行憑以拒絕接受單據(jù)的原因，也就是單據(jù)與信用證的全部不符點(diǎn)。另外，該通知須說明銀行憑以拒絕接受單據(jù)的全部不符點(diǎn)，并說明單據(jù)由本行代為保管還是將單據(jù)退還交單人。第三，墊付貨款。若受益人提交的單據(jù)與信用證完全相符，議付行理所當(dāng)然要接受受益人開出的匯票，墊付這筆貨款。
2.議付行的權(quán)利
第一，審單拒付的權(quán)利。與審單義務(wù)相對(duì)應(yīng)的，若發(fā)現(xiàn)單據(jù)與信用證條款有不符點(diǎn)的情況下，議付行也有拒付的權(quán)利。只要這項(xiàng)拒付的通知是以電訊或其他方式不遲延地送達(dá)給有關(guān)當(dāng)事方。第二，索償貨款的權(quán)利。議付行只是代墊貨款，在議付行議付給受益人貨款后，議付行有權(quán)利向開證行要求償付這筆款項(xiàng)。但在實(shí)踐中有時(shí)會(huì)出現(xiàn)開證行拒絕償付的情況，使議付行處于兩難境地。這也是我們下面要討論的主要問題。
三、議付行的風(fēng)險(xiǎn)及防范
1.議付行的風(fēng)險(xiǎn)
議付行面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)就是在向開證行索償時(shí)遭到拒付。正常從事業(yè)務(wù)的議付行在都會(huì)本著合理謹(jǐn)慎原則認(rèn)真審查單據(jù)，認(rèn)為單據(jù)與信用證完全相符才議付該跟單匯票，為什么還會(huì)出現(xiàn)遭拒付的情況呢？實(shí)踐中拒付主要是兩種情況：
(1)善意拒付
這種情況的造成大體有兩種原因：一是開證行和議付行的審單人員對(duì)《UCP600》相關(guān)條款的理解不同造成的。二是開證行和議付行對(duì)不符點(diǎn)的容忍度不同造成的。實(shí)踐中有的單據(jù)和信用證的條款極為繁雜，這些條款不可能一一對(duì)應(yīng)，絕對(duì)相符�！禪CP600》在規(guī)定嚴(yán)格相符原則時(shí)，也并不要求受益人所提交的每份單據(jù)必須載明信用證所要求的一切細(xì)節(jié)。只要整套單據(jù)互不矛盾，就滿足信用證的要求。這樣對(duì)于信用證與單據(jù)的細(xì)節(jié)在多大程度上不相符是可以容忍的，開證行和議付行的意見也可以不一致。當(dāng)議付行認(rèn)為他審核的單據(jù)與信用證在細(xì)節(jié)上的不符之處不足以構(gòu)成“單證不符”而予以議付，但開證行卻認(rèn)為這些細(xì)節(jié)足以構(gòu)成了“不符點(diǎn)”而拒絕償付。
(2)惡意拒付
這種情況主要是開證行為了推卸第一付款人的責(zé)任，對(duì)單據(jù)過分挑剔，故意找理由拒付單據(jù)。這種拒付在主觀上是惡意的，是無效的。在實(shí)踐中這種為推卸付款責(zé)任而進(jìn)行的惡意拒付并不少見。
需要注意的是，即使是開證行做出的善意的拒付，也要符合幾個(gè)條件才能構(gòu)成對(duì)議付行有效的拒付。其中最重要的就是開證行要針對(duì)單據(jù)提出不符點(diǎn)（要一次性地提出），并用電訊或其他的快捷方式通知議付行。這個(gè)通知要在其收到有關(guān)單據(jù)后5個(gè)銀行營業(yè)日內(nèi)發(fā)出，并附加關(guān)于如何處理該單據(jù)的說明：是代為報(bào)關(guān)聽候處理還是將單據(jù)退回交單人�？梢钥闯觯_證行做出的有效拒付的條件與議付行對(duì)受益人拒絕接受單據(jù)情況下通知義務(wù)所需的條件是基本一致的。以上這幾個(gè)要點(diǎn)是相互關(guān)聯(lián)，缺一不可的。缺少任意一項(xiàng)，都認(rèn)為開證行的拒付是無效的，它仍然有義務(wù)償付議付行，即使單據(jù)的確存在不符點(diǎn)。
2.議付行防范風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
議付行受開證行的委托作為中介銀行，便利了信用證的流轉(zhuǎn)，卻無端的承受被開證行拒絕償付的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)在是有違公平正義原則。為了盡少的避免這種情況的發(fā)生，議付行要找到一些防范風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。
第一，做好資信調(diào)查。首先是對(duì)開證行的資信。開證行的資信直接關(guān)系到議付行的償付保障，因此如開證行資信不佳，則不宜議付，以避免即使單證相符仍不能獲得償付之風(fēng)險(xiǎn)。其次是信用證受益人的資信。在信用證議付中，議付行是有追索權(quán)的，如果議付行本身以外的任何原因?qū)е戮芨痘蜻t付，議付行有權(quán)向受益人追索議付款及利息。但如果受益人的資信欠佳，清償能力不足，議付行在開證行拒付情況下對(duì)受益人的追索便可能因無錢可追而落空。因此，銀行在受理議付申請(qǐng)時(shí)，對(duì)出口商的資信狀況也應(yīng)該做必要的調(diào)查了解。最后是進(jìn)口商的資信。雖然進(jìn)口商的資信不直接影響議付行的償付，但是進(jìn)口商的信譽(yù)干擾著開證行的償付，而且若進(jìn)口商與出口商串通欺詐則更可能導(dǎo)致議付行的損失。
第二，嚴(yán)格把好議付審單關(guān)口。作為議付行，應(yīng)該嚴(yán)格按照國際慣例的要求審核單據(jù)，并及時(shí)準(zhǔn)確地將審核結(jié)果通知有關(guān)當(dāng)事人。
第三，接受議付委托時(shí)應(yīng)查看信用證中單據(jù)的關(guān)鍵要求地方有無“約”、“近似”、“大約”等含義不明確的詞語，如有應(yīng)適當(dāng)考慮能否議付，以免因?yàn)榕c開證行對(duì)這些詞語的理解不同而產(chǎn)生審單標(biāo)準(zhǔn)的不同而遭受拒付。
另外我國國內(nèi)銀行議付時(shí)通用的做法“收妥結(jié)匯”對(duì)議付行規(guī)避遭拒付風(fēng)險(xiǎn)有很強(qiáng)的保護(hù)性，但是模糊了議付的定義。
參考文獻(xiàn):
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[2]高若晴:淺析信用證支付方式中的議付行.中國涉外商事海事審判網(wǎng)
[3]中國國際商會(huì)編譯:《跟單信用證統(tǒng)一慣例》,第600號(hào)
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