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談我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化
摘要：隨著金融業(yè)的深入發(fā)展，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化發(fā)揮著越來越巨大的作用先進(jìn)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化不僅有助于促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的高效運(yùn)行，也是我國商業(yè)銀行適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高市場(chǎng)競(jìng)爭力的需要。如何培育我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化已經(jīng)成為擺在各家銀行面前必須重視的一個(gè)大問題。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理文化
商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊金融企業(yè)，其業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度必然要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他行!。隨著中國加入WTO，中國的銀行業(yè)面臨著國外先進(jìn)銀行的巨大沖擊，中國銀行業(yè)要想在這場(chǎng)博弈中不被打敗，甚至處于上風(fēng)，就必須要全方位地提高自己在經(jīng)營管理等各個(gè)方面的能力。提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平勢(shì)在必衍，而培育、發(fā)展我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化則首當(dāng)其沖：
一、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的含義及重要性
1．風(fēng)險(xiǎn)管理文化的含義。所渭風(fēng)險(xiǎn)管理文化．是一種集現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為和風(fēng)險(xiǎn)道德標(biāo)準(zhǔn)等要素于一體的文化力，是銀行企業(yè)文化建設(shè)的核心內(nèi)容。商業(yè)銀行要通過理念、制度、行為、物質(zhì)文化四個(gè)層面大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)文化．把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，并內(nèi)化為全行員工的自覺意識(shí)和行為習(xí)慣，使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的作用得到有效發(fā)揮。風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行金融企業(yè)文化的重要組成部分，占有十分重要的地位，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和前提。
2．風(fēng)險(xiǎn)管理文化的重要性。由于風(fēng)險(xiǎn)管理文化具有的滲透性、一致性、激勵(lì)性和延續(xù)性等特性，深刻地影響著銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)（風(fēng)險(xiǎn)信息反饋模式)、行為模式，從而影響著商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)營成績效�？梢哉f，如果沒有為所有員廣泛認(rèn)可并愿意自覺遵守的風(fēng)險(xiǎn)管理文化．那么商業(yè)銀行的一切風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)無論是多么地先進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制制度多么地完善．都將是徒勞無功的。
隨著全球金融的大力發(fā)展，我們要認(rèn)識(shí)到樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和營造濃厚的風(fēng)險(xiǎn)文化對(duì)我國商業(yè)銀行發(fā)展的重要性�，F(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心理念是只有控制風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)才能增加收益。風(fēng)險(xiǎn)管理義化不僅能使銀行全體人員具有一致的共同行為目標(biāo)，而且還關(guān)系到商業(yè)銀行長期的生存與發(fā)展。先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化有助于完善銀行的公司治理，增強(qiáng)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，從而促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的高效運(yùn)行。
二、銀行業(yè)目前存在的主要問題
隨著新巴塞爾資本協(xié)議的頒布，全球銀行業(yè)進(jìn)入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)代，風(fēng)險(xiǎn)管理文化發(fā)揮的重要性作用逐漸增強(qiáng)，但目前我國銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理文化方面還有待提高，主要面臨著如下問題：
1．不能正確看待銀行、務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。在以往的很長一段時(shí)間里，擴(kuò)大業(yè)務(wù)發(fā)展成為衡量一個(gè)銀行經(jīng)營管理好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)。所以．一些商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)片面軒、盲目地追求銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，以此作為自己在職在位的業(yè)績．嚴(yán)重地忽視了對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，為以后風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生埋下r巨大的隱患。也有的銀行過分強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制與管理．畏手畏腳，錯(cuò)誤地認(rèn)為通過少發(fā)展經(jīng)營業(yè)務(wù)來逃避風(fēng)險(xiǎn)，以求達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的：根本沒有深刻理解風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵，嚴(yán)重地阻礙商業(yè)銀行發(fā)展的腳步：
2．員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，過于形式化。目前我國大多數(shù)商業(yè)銀行只是單單將一些標(biāo)語、領(lǐng)導(dǎo)人的語錄、口號(hào)、制度規(guī)章等張貼在銀行內(nèi)部的各個(gè)明顯地方或者要求員工熟記，以為這就是營造了風(fēng)險(xiǎn)管理文化，完全是為了應(yīng)付上級(jí)有關(guān)部門的檢查，完全使風(fēng)險(xiǎn)管理文化成為一種形式。這嚴(yán)重地影響了員工參與風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性，使員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理文化理解不深，不能使全體員工產(chǎn)生一致認(rèn)同的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，不能使風(fēng)險(xiǎn)管理文化成為一種習(xí)慣，不能使風(fēng)險(xiǎn)管理文化潛移默化地在全體成員中生根發(fā)芽。
3．風(fēng)險(xiǎn)管理文化相關(guān)“軟件”落后，缺少高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才。與國外發(fā)達(dá)國家的銀行相比較，我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理起步比較晚，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)方面還比較落后。我們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的研究方法還停留在定性等落后的方法，缺少科學(xué)的、系統(tǒng)性的分析手段。目前，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中所采用技術(shù)手段很難適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)的高速發(fā)展，不能真正有效地防范相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。同時(shí)，專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才數(shù)量較少，不能真正地把先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)運(yùn)用到實(shí)際的業(yè)務(wù)發(fā)展中去。
三、培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化的措施建議
提倡和培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提基礎(chǔ)，但是要想在商業(yè)銀行推行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化并不是一件容易的事情。構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化是一個(gè)漫長的過程，必須要結(jié)合銀行自身實(shí)際狀況，根據(jù)當(dāng)前我國商業(yè)銀行中普遍存在的問題，我們應(yīng)該加快培育銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，讓整個(gè)銀行業(yè)更新觀念和認(rèn)識(shí)，只有這樣才能有利于新經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行的快速發(fā)展，才能增強(qiáng)我國銀行業(yè)的整體競(jìng)爭實(shí)力。
1．正確看待風(fēng)險(xiǎn)管理，把風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來。我們應(yīng)該正確地看待風(fēng)險(xiǎn)問題，任何業(yè)務(wù)都是有風(fēng)險(xiǎn)的。商業(yè)銀行在其運(yùn)營過程當(dāng)中不可避免地面臨大大小小的風(fēng)險(xiǎn)。從某種程度上來說商業(yè)銀行就是靠著經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)來獲得收益，如果讓我們的商業(yè)銀行通過過度控制風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、影響業(yè)務(wù)的適度發(fā)展，不利于我國商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展，這樣我國商業(yè)銀行就不可能有更大的發(fā)展空間。同時(shí)，我們也不能單純地強(qiáng)調(diào)快速發(fā)展業(yè)務(wù)，不顧及業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小，從而導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)事件的不斷發(fā)生，這些過度的行為發(fā)展都是不對(duì)、不合理的。風(fēng)險(xiǎn)管理就是通過事前的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，事中的風(fēng)險(xiǎn)控制，來有目的地達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的管理過程。我們應(yīng)該找到防范風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，以此來對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行有效控制，在規(guī)避、降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得創(chuàng)造收益，這才是現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的真正目的、精髓所在。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的藝術(shù)性就在于能夠找到風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)與利潤的均衡點(diǎn)，通過把風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來，為銀行創(chuàng)造更多的利益。
2．構(gòu)筑全面的風(fēng)險(xiǎn)管理制度文化風(fēng)險(xiǎn)管理文化需要全面、完善的制度作為支持。目前，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度框架還很不完善，我們應(yīng)該逐步構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理制度框架一方面，在完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度的同時(shí)還要全面的把各個(gè)組織部的規(guī)章制度系統(tǒng)地聯(lián)系起來，形成上、下聯(lián)動(dòng)一體的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理制度體系，只有這樣才能加強(qiáng)內(nèi)部控制，強(qiáng)化全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，不使各項(xiàng)規(guī)章制度流于形式，使各項(xiàng)措施切實(shí)的為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)、有力的保障，真正地發(fā)揮作用。另外在激勵(lì)、考核制度方面，應(yīng)該建立科學(xué)合理的獎(jiǎng)勵(lì)辦法和業(yè)務(wù)考核辦法。要著眼于長期的風(fēng)險(xiǎn)管理效果，盡量避免制定短期的激勵(lì)辦法。因?yàn)榧?lì)辦法若僅與短期的業(yè)務(wù)收入掛鉤，就會(huì)助長過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的短期行為，不可避免地產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，很有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。所以風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)辦法應(yīng)該結(jié)合一定期限長度的績效評(píng)價(jià)，充分考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際執(zhí)行效果。通過形成全面的、統(tǒng)一的制度體系，做到“有獎(jiǎng)有罰、獎(jiǎng)罰分明”完全透明的辦事制度，這樣才能逐漸地讓銀行每一位職員都能夠自覺地按照規(guī)章制度辦事，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率。
3．增強(qiáng)全員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，
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