有關我國商業(yè)銀行信息化建設研究

【摘要】我國商業(yè)銀行信息化建設已走過近二十年的路程，在取得巨大業(yè)績的同時也存在若干不足之處。文章在總結我國商業(yè)銀行信息化建設經驗的基礎上，對其信息化建設的現狀進行了分析，同時指出了我國商業(yè)銀行信息化建設的總體規(guī)劃方向，以提高我國商業(yè)銀行的信息化建設績效。
【關鍵詞】金融信息化；商業(yè)銀行；業(yè)務流程再造


我國商業(yè)銀行信息化建設已走過近二十年的路程，在取得巨大業(yè)績的同時也存在若干不足之處。
一、我國商業(yè)銀行信息化建設歷程
　　金融信息化是指構建在由通訊網絡、計算機、信息資源和人力資源組成的國家信息基礎框架之上，由具有統一技術標準，通過不同速率傳送數據、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網絡，將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的信息系統互聯在一起，創(chuàng)造銀行經營、管理和服務新模式的系統工程。金融信息化改變了銀行業(yè)傳統的工作方式，實現了業(yè)務處理的自動化、服務電子化、管理信息化和決策科學化，從而為客戶提供快捷方便的服務，大幅度地提高了銀行業(yè)的企業(yè)績效。
　　我國金融信息化建設始于20世紀80年代中期，經過近20年的發(fā)展，基本已形成比較完善的IT金融服務體系：第一，初步實現了數據集中，將生產運行集中到現代化的數據中心，將獨立發(fā)展的各類業(yè)務系統統一到新一代綜合業(yè)務系統或全功能銀行系統中，將多種服務渠道集成至綜合應用前置平臺中，構建了新的渠道應用支撐環(huán)境，基本形成了以綜合業(yè)務系統、前置系統為核心的基礎技術平臺；第二，沿精細化、科學化和集約化方向，IT管理體制改革步伐不斷加快，IT管理的制度、標準、體系建設和執(zhí)行力度有了較大的發(fā)展；第三，以集中信貸管理系統、數據倉庫技術等的順序推進和應用為標志，信息技術的應用從業(yè)務操作層提升到管理決策層，IT的管理決策支持作用得到充分發(fā)揮，已成為管理決策的關鍵因素；第四，依托信息技術，進行了持續(xù)的金融服務創(chuàng)新；第五，建立了較為完整的信息安全保障體系，形成了注重可操作性的完整的安全制度體系，制定了注重信息安全的保障策略，實行了信息安全等級管理，通過安全基礎設施建設和綜合性安全技術措施，構建了安全技術防范的基本體系。
　　我國商業(yè)銀行信息化的發(fā)展經歷了與西方發(fā)達國家銀行相同的路程：經歷了計算機輔助業(yè)務處理、聯機業(yè)務處理、綜合業(yè)務處理三個階段之后，已經進入擴展階段，開始進行數據集中與業(yè)務集中，進行信息資源的深度開發(fā)與綜合利用，全面開拓包括網上、手機、電話、自助等多渠道的金融服務。“諾蘭模型（Nolan Model）”認為，信息系統的建設一般要經過六個循序漸進的階段，最終走向成熟。這六個階段是：初始化階段、蔓延階段、控制階段、集成階段、數據階段和成熟階段。我國商業(yè)銀行信息化建設目前正處于信息化發(fā)展的“蔓延階段”。
　　商業(yè)銀行信息化建設的主要內容包括：信息化戰(zhàn)略設計、信息化管理體系的建立、信息化管理制度、信息化評價指標體系的建立、信息系統標準規(guī)范的制定、信息網絡的構建、信息系統的開發(fā)、運行與維護、信息資源的開發(fā)與利用等。
　　二、我國商業(yè)銀行信息化建設現狀分析
　�。ㄒ唬┬畔⒒�建設缺乏全局規(guī)劃
信息化建設全局規(guī)劃包括戰(zhàn)略規(guī)劃、總體規(guī)劃和信息資源規(guī)劃三個方面。戰(zhàn)略規(guī)劃的缺失將導致信息共享障礙、系統性能受限、生命周期短，不能滿足銀行長遠發(fā)展的需要。戰(zhàn)略規(guī)劃不等同于IT規(guī)劃，前者是研究企業(yè)實現全面現代化管理的問題，而后者只是研究企業(yè)技術實現層面的問題。總體規(guī)劃是對信息系統框架和結構的分析與設計，即規(guī)劃出主系統與各級子系統的結構，設計出業(yè)務系統、管理系統與決策支持系統的配置，使之形成高度協調的統一整體。信息資源規(guī)劃是指銀行對所需要的信息，從采集、處理、存放、傳輸、整合到標準制定進行全面規(guī)劃，以避免系統內出現編碼差異、精度不一致和數據庫標準不一致的問題。
（二）信息技術投資結構不合理
　　在銀行信息化建設過程中，國內外銀行都非常重視信息技術的資本投入。西方發(fā)達國家銀行信息技術投入一般占銀行經營費用的10%～20%，而我國這一比例遠超20%以上。我國銀行信息化建設主要集中在網上銀行、分行建設、數據大集中后續(xù)系統建設等方面，大部分信息化投資都花在硬件基礎設施的購買上，在軟件和服務方面投入較少，從而導致硬件設施功能低效（葛兆強，2006）。這種投資結構的錯位反映了我國銀行信息化建設的戰(zhàn)略定位不準確，過分注重基礎設施，忽視硬件設備的價值潛能。
　　（三）信息化建設與業(yè)務流程再造未能高度融合
我國商業(yè)銀行信息化建設未能完全達到預期效果的主要原因之一是信息系統的建設過程未能觸及傳統管理模式，即未能應用現代的管理理論與方法對各種傳統業(yè)務流程加以分析和改造。企業(yè)資源的低效配置與優(yōu)化缺失導致信息系統的各種功能得不到有效利用。經驗證明，信息系統在實踐中效果不理想的深層次原因有兩個：一是系統流程只是對原有的手工操作流程的簡單復制，缺乏創(chuàng)新與整合；二是系統的應用過于脫離了銀行的控制范圍。因此，業(yè)務流程再造是主導銀行信
息化成功的關鍵理論與技術指導。
（四）信息系統的集成度有待提高
　　我國各商業(yè)銀行的信息系統各具特色，并且針對各自的業(yè)務流程日益精細與復雜。但是，各銀行系統在機型、系統平臺、系統接口、數據標準等方面不統一，系統之間支持性較差，導致信息共享度較低、系統修補工作十分繁重。同時，銀行內部各支行之間在信息系統的功能設計上方面也存在較大的差距，呈現成多個信息孤島，致使整個系統的生命力呈現出極大的不確定性，信息交換日益困難，系統整合與運行維護的成本日益增高，形成各種安全隱患。從銀行系統外部來看，各家銀行的內部網絡系統與相關政府部門、監(jiān)管機構、客戶群體所設置的系統缺乏兼容性，使銀行與各外部利益相關者無法實現有效的信息共享與業(yè)務溝通。
　�。ㄎ澹�復合型人才匱乏
銀行信息化建設的實施需要既懂銀行業(yè)務，又懂信息技術和信息化項目管理的復合型人才，目前我國銀行系統這方面的人才非常匱乏。事實上，我國銀行業(yè)信息化實踐表明，許多工程失敗的原因不在于外部，而是銀行業(yè)內部缺乏實施與執(zhí)行力度。同時，我國商業(yè)銀行整體人員的素質不能適應電子信息技術的發(fā)展，中高層管理人員普遍缺乏現代科技的前沿知識，普通員工缺乏基本的信息化技能。而且，我國銀行業(yè)信息化人員的配置機制也不合理

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