外幣清算系統(tǒng)現(xiàn)狀分析與思考

[摘要] 本文在對(duì)我國(guó)外幣清算模式的基礎(chǔ)上，查找了存在的主要，并認(rèn)為要盡快建立新型的外幣清算系統(tǒng)，具體設(shè)想一是建立由人民銀行或人民銀行委托外匯局主辦的全國(guó)統(tǒng)一的外幣清算系統(tǒng)；二是建立與統(tǒng)一的外幣清算系統(tǒng)相協(xié)調(diào)的運(yùn)作機(jī)制；三是系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)當(dāng)是技術(shù)含量高，清算幣種多，清算速度快；四是確定清算系統(tǒng)的清算范圍，并根據(jù)實(shí)際狀況制定出可行的階段性目標(biāo)，最終目標(biāo)是建立覆蓋全國(guó)各地、所有銀行和機(jī)構(gòu)都參加的完善的清算。　　一國(guó)支付系統(tǒng)的構(gòu)造，直接關(guān)系著一國(guó)活動(dòng)的效率。商業(yè)銀行既為客戶提供存款服務(wù)，也為客戶提供相應(yīng)的存款資金轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行之間的債務(wù)關(guān)系的清算應(yīng)通過(guò)中央銀行貨幣轉(zhuǎn)移服務(wù)最終完成整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中債務(wù)的清算。人民幣資金清算由人民銀行組織并發(fā)揮相應(yīng)的清算監(jiān)督職能作用，而外匯支付系統(tǒng)的現(xiàn)狀卻并非如此，本文就此問(wèn)題做些探討。　　一、現(xiàn)行外幣清算模式存在的弊端　�。ㄒ唬┪宸N模式并存，人民銀行的外幣支付清算職能作用未充分發(fā)揮。由于傳統(tǒng)管理體制和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的限制，我國(guó)現(xiàn)行國(guó)內(nèi)銀行外幣清算系統(tǒng)表現(xiàn)為“條塊分割”，主要有以下模式：各商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)外匯聯(lián)行清算；各商業(yè)銀行通過(guò)境外代理行進(jìn)行外幣清算；各商業(yè)銀行包括外資銀行通過(guò)銀行進(jìn)行外幣清算；各商業(yè)銀行通過(guò)外匯局外幣清算中心進(jìn)行的外幣清算；商業(yè)銀行之間的直接清算。由于沒(méi)有統(tǒng)一的清算系統(tǒng)和共同賬戶行，各商業(yè)銀行自找門(mén)路，為解決跨行之間的債務(wù)關(guān)系的清算，在境內(nèi)、境外開(kāi)立若干賬戶，有的竟多達(dá)幾十個(gè)，造成資金的分割和信息的不完整。尤其是股份制商業(yè)銀行按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，機(jī)境內(nèi)銀行間外幣清算的清算行的職能，使大量清算外匯資金沉淀在境外代理行，不僅“肥水流入外人田”，增加了風(fēng)險(xiǎn)，而且由于事實(shí)上由境外代理行充當(dāng)了國(guó)內(nèi)外匯資金流量、流向的統(tǒng)計(jì)者，在一定程度上掌握了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行機(jī)密�！　。ㄈ�）一家商業(yè)銀行辦理外幣清算競(jìng)爭(zhēng)條件不平等。在銀行外匯業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，讓眾多商業(yè)銀行在一家商業(yè)銀行辦理外幣清算業(yè)務(wù)，一家商業(yè)銀行代替中央銀行成為清算行，直接造成了各商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)和客戶上的不平等，也不利于形成公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，不利于我國(guó)外匯業(yè)務(wù)的健康。一是清算費(fèi)用較高；二是清算速度慢；三是清算行視各商業(yè)銀行為一般客戶，而且不允許各商業(yè)銀行同城分支機(jī)構(gòu)單獨(dú)開(kāi)戶，各行分支機(jī)構(gòu)代客戶付款，必須將支票先換成市地分行支票才予受理，增加了環(huán)節(jié)，實(shí)際上也是一種不平等；四是由于目前經(jīng)濟(jì)交易的日益頻繁和交易的日趨多樣化，一家商業(yè)銀行代理清算業(yè)務(wù)不能滿足各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)品種的匯劃；五是商業(yè)銀行之間是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，沒(méi)有相互提供服務(wù)的義務(wù)�！　。ㄋ模┩鈪R管理局辦理外幣清算的機(jī)構(gòu)少，沒(méi)有形成統(tǒng)一體系。1998年全國(guó)多數(shù)地區(qū)的外匯局停辦了外幣清算業(yè)務(wù)后，全國(guó)外幣統(tǒng)一清算系統(tǒng)的建設(shè)受到。目前主要存在以下問(wèn)題：時(shí)間限制，一般每天只開(kāi)上午一場(chǎng)票據(jù)交換；地域范圍限制，尚未形成一個(gè)覆蓋全國(guó)的清算網(wǎng)；會(huì)員范圍限制，尚未吸納所有銀行參加，特別是尚未吸納各商業(yè)銀行總行參加；業(yè)務(wù)范圍限制，業(yè)務(wù)品種單一；清算幣種限制，僅有美元、港幣兩個(gè)幣種；操作方式限制，票據(jù)交換還是手工操作，方式陳舊落后，效率不高等等。　　二、新型外幣清算系統(tǒng)應(yīng)具備的特點(diǎn)和政策建議　�。ㄒ唬┙�立新型外幣清算系統(tǒng)應(yīng)具備的特點(diǎn)和功能　　1.中央銀行應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用。提供清算服務(wù)是中央銀行的重要職責(zé)和主要業(yè)務(wù)之一，是完成整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)債務(wù)清算的最終清算者。中央銀行在提供清算服務(wù)的同時(shí)，進(jìn)行清算管理，及時(shí)掌握和控制銀行結(jié)售匯周轉(zhuǎn)頭寸的情況�！　�2.外幣清算管理制度完善。首先要制定既符合我國(guó)銀行業(yè)需要，又滿足中央銀行管理要求的，、合理、公平的規(guī)則。制定相應(yīng)的“國(guó)際清算業(yè)務(wù)操作規(guī)程”、“外幣清算內(nèi)控制度”等規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，并明確各級(jí)責(zé)任人業(yè)務(wù)操作和審批權(quán)限。堅(jiān)持匯入款“先收妥、后解付”、匯出款“先扣賬、后付款”的原則，要對(duì)有效憑證制定嚴(yán)格的使用和保管制度，清算中心每日與分中心自動(dòng)對(duì)賬，實(shí)時(shí)核對(duì)各商業(yè)銀行清算賬戶的借貸證信息等�！　�3.外幣清算系統(tǒng)功能齊全。外幣清算系統(tǒng)收付操作格式應(yīng)全部對(duì)應(yīng)于國(guó)際上著名的清算系統(tǒng)如美國(guó)的CHIPS和FEDWIRE系統(tǒng)、CHAPS票據(jù)交換所自動(dòng)收付系統(tǒng)及其他國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的清算系統(tǒng)的各種功能， 自動(dòng)化程度高，收付處理快捷，準(zhǔn)確率高，有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理功能。　　4.查詢服務(wù)規(guī)范化。采取一事一查或歸類查詢查復(fù)等，嚴(yán)禁因延誤查詢查復(fù)導(dǎo)致的糾紛。負(fù)責(zé)接收并查詢付款指令執(zhí)行中發(fā)生的各種，如收付款指令經(jīng)CHIPS和FEDWIRE等系統(tǒng)發(fā)來(lái)在執(zhí)行中發(fā)生的問(wèn)題；負(fù)責(zé)幫助并解決付款行或收款行發(fā)來(lái)的各種業(yè)務(wù)查詢；負(fù)責(zé)解決客戶向銀行發(fā)來(lái)電話或傳真查詢；負(fù)責(zé)解決并索償收付款遲付、遲收或退款等各種費(fèi)用。在處理收付往來(lái)中發(fā)生錯(cuò)收錯(cuò)付而引起的理賠事宜，嚴(yán)格遵循各國(guó)當(dāng)?shù)夭樵儾閺?fù)理賠規(guī)則和CHIPS等系統(tǒng)的有關(guān)法規(guī)執(zhí)行，公正合理。在為客戶服務(wù)方面，做到熱情周到，處理靈活，查詢卷宗有很好的檔案儲(chǔ)存，查詢電報(bào)無(wú)積壓，當(dāng)日查詢當(dāng)日答復(fù)�！　。ǘ�）政策建議　　1.建立由人民銀行或人民銀行委托外匯局主辦全國(guó)統(tǒng)一的外幣清算系統(tǒng)。一是由人民銀行或外匯局成立單獨(dú)的清算中心；二是由人民銀行指定一家商業(yè)銀行兼任清算銀行的角色；三是采用招標(biāo)的方式重新確定一家商業(yè)銀行或機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)清算銀行。但后二種選擇無(wú)法從根本上改變商業(yè)銀行既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員的現(xiàn)狀，難以保證清算的公平性、公正性及時(shí)效性，同時(shí)也必然會(huì)提高央行對(duì)外幣清算的監(jiān)管成本，降低清算的效率。　　由人民銀行或由人民銀行委托外匯局主辦的全國(guó)統(tǒng)一的外幣清算系統(tǒng)，由于其本身處于超然的地位，可以保證清算的公平性、公正性，便于外匯清算規(guī)劃的制定和維持，有利于營(yíng)造良好的外匯清算秩序，為各商業(yè)銀行提供平等競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，有利于減少中間環(huán)節(jié)，做到外匯資金即時(shí)清算，避免在途損失，有利于加快外匯資金清算速度，提高外匯資金使用效益，同時(shí)也符合本外幣合一監(jiān)管的原則，便于中央銀行對(duì)外匯資金乃至整個(gè)的資金流量、流向的統(tǒng)計(jì)和對(duì)外匯市場(chǎng)的監(jiān)管與調(diào)控，也體現(xiàn)了《人民銀行法》中對(duì)人民銀行支付清算職責(zé)的規(guī)定�！　�2.建立與統(tǒng)一的外幣清算系統(tǒng)相協(xié)調(diào)的運(yùn)作機(jī)制。一是要建立國(guó)內(nèi)完善的外幣清算管理辦法。新型的外幣清算系統(tǒng)應(yīng)建立在嚴(yán)格的法規(guī)之上，要對(duì)交易各方的權(quán)利、義務(wù)有明確的定義，對(duì)資金入賬的時(shí)間及入賬資金可運(yùn)用的時(shí)隔，資金轉(zhuǎn)移的不可撤回程度有統(tǒng)一的規(guī)定，對(duì)清算過(guò)程中的各方產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)有相應(yīng)的管理。二是對(duì)清算資金進(jìn)行集中管理，由清算中心一家對(duì)外，集中開(kāi)立各幣種境外賬戶，吸納所有的商業(yè)銀行、外匯交易中心、證券登記清算中心成為會(huì)員并在清算中心開(kāi)立賬戶。不僅總行、總中心參加，而且結(jié)算業(yè)務(wù)量大、資金清算量大的分行、分中心也應(yīng)被吸收為會(huì)員，以提高清算效率。三是要建立防范清算風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。要有先進(jìn)安全的機(jī)軟件系統(tǒng)以保證資金安全，要建立、健全各種嚴(yán)格的規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)；建立外幣清算風(fēng)險(xiǎn)基金，嚴(yán)防不測(cè)；選擇資信好、資產(chǎn)雄厚的境外銀行為代理行；在相同的條件下，要優(yōu)先考慮將境外清算資金放在符合條件的中行境外分行。外匯局應(yīng)借助正在開(kāi)發(fā)的MIS系統(tǒng)的賬戶管理子系統(tǒng)來(lái)有效監(jiān)測(cè)外匯資金的跨境流動(dòng)，將外幣清算與賬戶管理系統(tǒng)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，防范可能出現(xiàn)的外匯風(fēng)險(xiǎn)�！　�3.系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)當(dāng)是技術(shù)含量高，清算幣種多，清算速度快。一是在清算系統(tǒng)的設(shè)計(jì)上，要結(jié)合我國(guó)國(guó)情，借鑒美國(guó)和歐洲的清算系統(tǒng)和�，F(xiàn)階段我國(guó)可在現(xiàn)行的覆蓋全國(guó)的人民幣清算網(wǎng)絡(luò)上加掛外幣清算系統(tǒng)，或充分利用各商業(yè)銀行現(xiàn)有的SWIFT系統(tǒng)，以減少成本，在此基礎(chǔ)上不斷完善，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)處理，實(shí)時(shí)清算，并適應(yīng)日益增加的網(wǎng)上交易的需要，能夠包容網(wǎng)上交易的外幣清算，建立安全、高效、快捷、低成本的外幣清算系統(tǒng)。二是增加外幣清算的幣種，增加票據(jù)交換場(chǎng)次，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域。外匯局清算僅限美元、港幣兩個(gè)幣種，限制了清算業(yè)務(wù)的開(kāi)展，也給各商業(yè)銀行帶來(lái)不便。因此應(yīng)積極創(chuàng)造條件，增加清算幣種，同時(shí)增加票據(jù)交換場(chǎng)次，盡快做到實(shí)時(shí)清算，提高清算時(shí)效�！　�4.確定清算系統(tǒng)的清算范圍，并根據(jù)實(shí)際狀況制定出可行的階段性目標(biāo)，最終目標(biāo)是建立覆蓋全國(guó)各地、所有銀行和機(jī)構(gòu)都參加的完善的清算網(wǎng)絡(luò)。一是將外幣的清算劃分為系統(tǒng)內(nèi)和系統(tǒng)外清算兩大類，系統(tǒng)內(nèi)縱向的清算可仍然借助各商業(yè)銀行業(yè)已建立的聯(lián)行清算網(wǎng)絡(luò)，系統(tǒng)外的跨行清算，應(yīng)通過(guò)統(tǒng)一的清算中心清算。商業(yè)銀行本行開(kāi)戶單位的收付款業(yè)務(wù)可通過(guò)自己的境外賬戶進(jìn)行清算。二是首先在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和省會(huì)城市建立外幣清算網(wǎng)絡(luò)，利用其輻射功能，暢通地級(jí)市和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的外幣匯路，然后根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況和對(duì)外經(jīng)濟(jì)交流的發(fā)展程度，逐步建立覆蓋全國(guó)各地、各金融機(jī)構(gòu)的外幣清算系統(tǒng)，以便于入世后國(guó)內(nèi)銀行能積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，迎接國(guó)際金融同業(yè)的挑戰(zhàn)。

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