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知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的擔(dān)保功能初探論文
內(nèi)容摘要：知識產(chǎn)權(quán)是一項理論性、操作性極強(qiáng)的制度，充分發(fā)揮了財產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)效用，還為企業(yè)開辟了新的融資渠道。但學(xué)術(shù)界對知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能卻少有研究，因而無法實際解決知識產(chǎn)權(quán)實施中的擔(dān)保力不強(qiáng)的問題，本文結(jié)合一則事例對知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能進(jìn)行了分析，并提出了增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能的若干方案。
關(guān)鍵詞：擔(dān)保功能 擔(dān)保標(biāo)的價值
A Research on the Guarantee Function of Intellectual Property Mortgage
—— from one then loan case guaranteed by intellectual property mortgage
Abstract：The intellectual property mortgage， as a useful system characteristic of its profound theory and accurate and careful operation， has been fully applied to display the economic utility of property rights， which successfully opened a new financing channel for the enterprise。 But the academic circles the guarantee function of intellectual property mortgage is rarely studied， which thus leads to little help in solving the weak implementation of the guarantee function of intellectual property mortgage。 This article unifies one then pawned instance to carry on the analysis， and proposes certain plans concerning the enhancement of the guarantee function of intellectual property mortgage。
Key words：guarantee function， value of guarantee sign
2003年7月31日上午，北京市商業(yè)銀行官園支行正式向北京科凈源環(huán)宇科技發(fā)展有限公司發(fā)放了100萬元專利貸款，這是北京市企業(yè)首次以專利權(quán)為物獲得的銀行貸款。{1}在這筆專利貸款業(yè)務(wù)中，銀行要求北京科凈源環(huán)宇科技發(fā)展有限公司除提供專利權(quán)外，還必須提供一定的有形資產(chǎn)的擔(dān)保。該例作為我國為數(shù)不多的專利權(quán)事例頗為引人注目，但銀行的這一做法也讓人掩卷深思。因為專利權(quán)是質(zhì)權(quán)人通過對專利權(quán)交換價值的支配來保障債權(quán)的實現(xiàn)。而專利權(quán)的價值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般有形物的價值。在債務(wù)人不履行債務(wù)時質(zhì)權(quán)人完全可用該權(quán)利獲得擔(dān)保利益，以該設(shè)質(zhì)權(quán)利的變價款優(yōu)先受償，另行提供擔(dān)保的做法似乎有違專利權(quán)的目的。由此引發(fā)了關(guān)于如何認(rèn)識知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能的問題。
知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能是知識產(chǎn)權(quán)所具備的保證債權(quán)實現(xiàn)的功能。其功能的強(qiáng)弱直接關(guān)系到債權(quán)的安全，與質(zhì)權(quán)人的利益密切相關(guān)。因而，對其擔(dān)保功能的分析，于質(zhì)權(quán)人來說，顯得至為重要。而我國目前對知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能缺乏研究，因而無法實際解決知識產(chǎn)權(quán)實施中的擔(dān)保力不強(qiáng)的問題，這在一定程度上影響了知識產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)的開展，因此從知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能的角度分析知識產(chǎn)權(quán)難的問題，具有一定的現(xiàn)實意義。
一、知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保功能評析
知識產(chǎn)權(quán)作為擔(dān)保物權(quán)的一種，其擔(dān)保功能源于知識產(chǎn)權(quán)的價值，知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保功能的大小最終決定于知識產(chǎn)權(quán)價值的大小。知識產(chǎn)品作為一種創(chuàng)造性思想及其表達(dá)方式以及識別性標(biāo)記的精神產(chǎn)物，其價值具有三個特點：
第一，價值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般財產(chǎn)。如1998年IBM的專利許可費收入為10億美元。日立公司1996年的專利許可費為5億美元。遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出有形財產(chǎn)的價值。但知識產(chǎn)權(quán)是一個龐雜的權(quán)利體系，不同類型的知識產(chǎn)權(quán)甚至同類的知識產(chǎn)權(quán)因客體的不同其價值也存在差異。以商標(biāo)為例，馳名商標(biāo)的價值就遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般商標(biāo)的價值。因此，雖然從總體而言知識產(chǎn)權(quán)擁有高價值，但在不同國家不同發(fā)展時期知識產(chǎn)權(quán)的價值都有所差異，不同類型知識產(chǎn)權(quán)也存在著價值差異性。
第二，知識產(chǎn)權(quán)的價值具有不穩(wěn)定性。知識產(chǎn)權(quán)的價值容易受技術(shù)、政策和市場變化的影響，價值經(jīng)常地處在變化之中。有時價值會逐步攀升，有時會有所下降。以商標(biāo)為例，當(dāng)企業(yè)經(jīng)營良好，銷售順暢時，商標(biāo)的價值會大幅度上升；但當(dāng)企業(yè)經(jīng)營不好，銷售不暢時，商標(biāo)的價值則會下跌。
第三，知識產(chǎn)權(quán)價值是一個預(yù)期值。{2}知識產(chǎn)權(quán)價值的不穩(wěn)定性決定了質(zhì)物價值是一個預(yù)期值。在設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)時，其價值是以當(dāng)事人或者無形資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)的預(yù)期價值為基礎(chǔ)。但預(yù)期價值與其實現(xiàn)的價值并不相吻合。因為評估價值是知識產(chǎn)權(quán)在市場上的模擬交易價格，受未來市場諸因素的影響，評估價值必然與實現(xiàn)價值有差異。若評估價值高于實現(xiàn)價值，使得質(zhì)權(quán)人承擔(dān)著其債權(quán)得不到充足擔(dān)保的風(fēng)險。
由此，知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能有如下特點：
第一，知識產(chǎn)權(quán)的高價值性決定了知識產(chǎn)權(quán)具有較強(qiáng)的擔(dān)保功能。但出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的品質(zhì)不同，其擔(dān)保功能也有差異。以馳名商標(biāo)出質(zhì)的其擔(dān)保功能相對于一般商標(biāo)要強(qiáng)。
第二，質(zhì)物價值的不穩(wěn)定性決定了知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能較難把握，對質(zhì)權(quán)人而言，風(fēng)險比較大。
第三，質(zhì)物價值是一個預(yù)期值。該預(yù)期值常會與實際狀況相背離，使得質(zhì)權(quán)人承擔(dān)著其債權(quán)得不到充足擔(dān)保的風(fēng)險。
從我國當(dāng)前的實際情況來看，知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能不及動產(chǎn)。動產(chǎn)標(biāo)的的價值有一定的穩(wěn)定性，動產(chǎn)的流通性較強(qiáng)。當(dāng)出質(zhì)人到期不履行債務(wù)時，質(zhì)權(quán)人可直接將質(zhì)物折價、拍賣、變賣而優(yōu)先受償。動產(chǎn)源于質(zhì)物的擔(dān)保能力是充分的、有效的，因而動產(chǎn)具有較強(qiáng)的擔(dān)保功能。與動產(chǎn)相比，知識產(chǎn)權(quán)的價值波動性較大，容易受技術(shù)狀況、市場變化的影響而上下浮動；同時知識產(chǎn)權(quán)的流通性也不及動產(chǎn)，這已成為制約知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展的關(guān)鍵因素。因此知識產(chǎn)權(quán)中質(zhì)權(quán)人從質(zhì)物中獲得的保障是有限的，知識產(chǎn)權(quán)的價值不能保證債權(quán)人充分實現(xiàn)其債權(quán)，知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能不及動產(chǎn)。
知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能雖不及動產(chǎn)，但強(qiáng)于股權(quán)。知識產(chǎn)品的價值與股權(quán)所代表的財產(chǎn)價值都具有不穩(wěn)定性，但兩種財產(chǎn)的性質(zhì)不同。股權(quán)中股權(quán)所代表的僅僅是股東所享有的一種觀念上的抽象意義的財產(chǎn)權(quán)利，其難以為股東所實際控制和掌握。而知識產(chǎn)品是一種非物質(zhì)財富，權(quán)利人可以通過自己的努力使價值增值。例如經(jīng)營者通過自己的經(jīng)營方式、保證所提供的商品的質(zhì)量從而使自己的商標(biāo)具有穩(wěn)固的、不斷上升的價值。而且隨著科技的發(fā)展，知識產(chǎn)權(quán)的價值不斷上升將是價值變動的主要趨勢。當(dāng)然，知識產(chǎn)品的價值也會因經(jīng)營狀況、技術(shù)因素、市場因素而降低，但對于知識產(chǎn)品價值的降低質(zhì)權(quán)人可以事先預(yù)知，并采取有效措施避免或減少損失。而在股權(quán)中股權(quán)所代表的財產(chǎn)價值往往因公司的經(jīng)營狀況、股市行情等影響而波動較大，股東難以預(yù)知難以控制。當(dāng)?shù)墓善眱r格上漲時，質(zhì)權(quán)人的債權(quán)得以實現(xiàn)；一旦股票價格下跌，質(zhì)權(quán)人則承受債權(quán)得不到充分受償?shù)娘L(fēng)險。質(zhì)權(quán)人也難以采取有效的措施避免損失的發(fā)生。因而股權(quán)的擔(dān)保功能較弱。
通過以上分析，我們認(rèn)為知識產(chǎn)權(quán)是極有潛力的財產(chǎn)類型。在知識經(jīng)濟(jì)時代，如何充分利用知識產(chǎn)權(quán)的價值，使其物盡所用已成為各國關(guān)注的焦點。知識產(chǎn)權(quán)是以可轉(zhuǎn)讓的知識產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的而設(shè)定質(zhì)權(quán)對債權(quán)予以擔(dān)保的一項法律制度。它為知識產(chǎn)權(quán)交換價值的實現(xiàn)創(chuàng)造了條件。但囿于我國的科技創(chuàng)新能力較弱，企業(yè)不注重創(chuàng)建、維護(hù)馳名商標(biāo)的現(xiàn)狀，我國的知識產(chǎn)權(quán)價值不高，加上知識產(chǎn)權(quán)價值本身的不穩(wěn)定性、預(yù)期性使知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能弱于動產(chǎn)。這大大影響了知識產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)的開展。
二、增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保功能的若干方案
如何增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能已成為我們不可回避的一個問題。無庸置疑，充分實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)價值將是首選方案。這是由擔(dān)保標(biāo)的價值大，擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保功能就強(qiáng)；擔(dān)保標(biāo)的價值小，擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保功能就弱的關(guān)系所決定的。但其在操作中難以具體實施。因為知識產(chǎn)權(quán)價值的實現(xiàn)受諸多因素綜合影響，忽略了其中任一因素都將使知識產(chǎn)權(quán)價值有所偏離。而對任一因素的修正都將是一項長期的工程，短期內(nèi)我們的難題仍然不能得到解決。鑒于這種狀況，筆者認(rèn)為我們不應(yīng)囿于知識產(chǎn)權(quán)的狹小范圍，而應(yīng)從知識產(chǎn)權(quán)之外去尋找解決問題的思路。知識產(chǎn)權(quán)不僅是一種擔(dān)保方式，還是企業(yè)新的融資手段。而企業(yè)在融資時，銀行往往根據(jù)企業(yè)的自身狀況要求企業(yè)采取其他保證債權(quán)實現(xiàn)的措施。這些額外的措施是否可以成為增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能的手段呢？回答是肯定的。因為這些措施已在實踐中被銀行采用，而且效果較好。具體而言，主要有以下三種方案：
第一，要求企業(yè)的高級管理人員簽定保證協(xié)議。廣東發(fā)展銀行溫州支行就引入了這種制度：除要求抵押和外，絕大多數(shù)業(yè)務(wù)都要求企業(yè)主或主要股東對貸款負(fù)無限責(zé)任。這種做法減少了銀行的憂慮，保證了貸款的收回，又使企業(yè)獲得了急需的資金，拓展了知識產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)開展的空間。有信用的企業(yè)主們樂意接受這種“無限責(zé)任”的約束，與廣發(fā)行溫州支行共成長的莊吉集團(tuán)、高邦集團(tuán)和銀星集團(tuán)等等知名企業(yè)的股東均在“無限責(zé)任”的條款欄上簽下了自己的名字。
第二，以企業(yè)的商譽(yù)增強(qiáng)的擔(dān)保功能。在珠海商業(yè)銀行軟件著作權(quán)一例中，珠海商業(yè)銀行直接根據(jù)金山軟件股份有限公司、同望科技有限公司提供的軟件著作權(quán)向軟件企業(yè)貸款。{3}金山軟件股份有限公司、同望科技有限公司 享有較高的商譽(yù)，經(jīng)營狀況良好，銀行相信它們具有還款能力�？梢娖髽I(yè)的商譽(yù)在銀行貸款中起著非常重要的作用。它是對知識產(chǎn)權(quán)價值不穩(wěn)定性的有效補(bǔ)充。商譽(yù)的價值與著作權(quán)的價值的結(jié)合大大增強(qiáng)了著作權(quán)的擔(dān)保功能，銀行通過對質(zhì)物價值的支配完全可以保證債權(quán)的實現(xiàn)。
第三，以企業(yè)的信用增強(qiáng)的擔(dān)保功能。在福建金得利集團(tuán)的商標(biāo)貸款中，中信實業(yè)銀行福州分行則以福建金得利集團(tuán)的信用和董事長個人的信用為商標(biāo)的補(bǔ)充。{4}法律上的信用是指民事主體所具有的償付債務(wù)的能力而在社會上獲得的相應(yīng)的信賴和評價。這種評價是社會公眾的評價，而不是當(dāng)事人的自我經(jīng)濟(jì)評價。對于民事主體而言，其信用狀況與他所擁有財產(chǎn)、資本密切相關(guān)聯(lián)。作為一家固定資產(chǎn)在4000萬元左右的中小民營企業(yè)，每年被銀行評為3A企業(yè)，福建金得利集團(tuán)的信用和董事長個人的信用能夠保障銀行債權(quán)的實現(xiàn)。
在采用這三種方案時，筆者認(rèn)為應(yīng)注意以下兩點：
第一，這三種方案是作為增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保功能的輔助手段而提出的。它并非適用于所有的知識產(chǎn)權(quán)。即它的適用范圍有一定的限制，僅限于價值含量不高的知識產(chǎn)權(quán)。
第二，選擇最優(yōu)方案。第一種方案運用面較廣，目前銀行主要采取這種方式減少知識產(chǎn)權(quán)的信貸風(fēng)險。只要企業(yè)主或主要股東愿意簽定保證協(xié)議。銀行就可以提供貸款。企業(yè)高級管理者也往往愿意承擔(dān)保證責(zé)任。因為這是企業(yè)在沒有其他的融資途徑的情況下，解決資金難的唯一方式。第二種、第三種方法都有一定的限定范圍，適用面較窄。前者主要適用于有相當(dāng)商譽(yù)的企業(yè)，后者適用于有一定信用的企業(yè)�？傊y行可根據(jù)企業(yè)的具體情況選擇合適的方法來增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能。這樣既保證了知識產(chǎn)權(quán)的順利進(jìn)行，又可以增加銀行的贏利。
第三，這三種方案僅是增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保功能的權(quán)宜之計。最終的解決出路還是要增強(qiáng)智力成果的創(chuàng)新能力，提高商業(yè)標(biāo)識的市場評價。當(dāng)然，銀行對知識產(chǎn)權(quán)的正確認(rèn)識也是不可忽略的重要因素。
{1} ①2003—08—02 —13
{2} 劉偉：《專利技術(shù)融資的新渠道—權(quán)利》，載《科技進(jìn)步與對策》2001年第4期。
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