國(guó)際貿(mào)易融資有效發(fā)展的論文
一、國(guó)際貿(mào)易融資重要性
在我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化進(jìn)程中,金融總量開(kāi)放度不斷提高,對(duì)外貿(mào)易迅速發(fā)展,特別是國(guó)際貿(mào)易條件的改善、進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)的升級(jí)、貿(mào)易部門(mén)經(jīng)濟(jì)效益的提高等, 既是我國(guó)金融深化的結(jié)果,又反過(guò)來(lái)促進(jìn)了資本流動(dòng)和資源配置,推動(dòng)了我國(guó)的貿(mào)易進(jìn)一步深化。然而,我國(guó)的金融深化與外貿(mào)領(lǐng)域的市場(chǎng)化、國(guó)際化并不對(duì)稱(chēng),外貿(mào)領(lǐng)域的市場(chǎng)化、國(guó)際化水平較高,金融領(lǐng)域的市場(chǎng)化改革較慢,開(kāi)放水平較低,這又在一定程度上阻礙了外貿(mào)發(fā)展。
二、國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
1.我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的原因。
一是企業(yè)的認(rèn)識(shí)不到位,我國(guó)新一輪匯率改革才剛剛起步,在匯改之前,許多企業(yè)還沒(méi)有意識(shí)到貿(mào)易金融的重要性,絕大多數(shù)中小企業(yè)尚不會(huì)以金融手段為貿(mào)易避險(xiǎn);二是企業(yè)的信用管理體系缺乏,大多數(shù)出口企業(yè)還沿用多年來(lái)形成的傳統(tǒng)交易方式,忽視對(duì)進(jìn)口方資信的調(diào)查,加劇了出口企業(yè)的收款風(fēng)險(xiǎn)。三是社會(huì)信用體系不健全,一些虧損企業(yè)管理混亂,資信欠佳,常因資金短缺而利用押匯、打包等融資手段套取銀行資金,甚至挪做他用。四是銀行內(nèi)部問(wèn)題,各大銀行雖然都有國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),但缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施,在觀(guān)念、體制、流程、產(chǎn)品和人員還不適應(yīng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展,特別是缺乏復(fù)合型的高素質(zhì)人員。
2.各層面都在大力推進(jìn)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的.發(fā)展。
近幾年各家銀行都加快了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展力度。中國(guó)銀行2009年底的貿(mào)易融資余額約為240 億美元,占市場(chǎng)份額的35%左右,其出口雙保理業(yè)務(wù)量超21億美元,居全球首位,旨在建設(shè)國(guó)際一流銀行,行先后獲得海內(nèi)外權(quán)威媒體評(píng)選的“中國(guó)最佳貿(mào)易融資銀行”“、最佳國(guó)際業(yè)務(wù)”、“最佳貿(mào)易融資銀行”等獎(jiǎng)項(xiàng);建設(shè)銀行連續(xù)兩年獲得了《環(huán)球金融》雜志頒發(fā)的“最佳貿(mào)易融資銀行”獎(jiǎng),標(biāo)志著建行在貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制走在了同業(yè)的前列。國(guó)家越來(lái)越重視貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展:針對(duì)日益嚴(yán)峻的對(duì)外貿(mào)易形勢(shì),2009年的“金融國(guó)九條”明確指出 “改進(jìn)外匯管理,大力推動(dòng)貿(mào)易投資便利化。適當(dāng)提高企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例,方便企業(yè)特別是中小企業(yè)貿(mào)易融資”。
3.國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的畸形發(fā)展。
基于其廣泛用途,國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已成為各家銀行爭(zhēng)相發(fā)展的業(yè)務(wù)。但是,我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,投資依舊占主導(dǎo)地位,即房地產(chǎn)行業(yè)。房地產(chǎn)行業(yè)的高回報(bào)導(dǎo)致了很多畸形的金融現(xiàn)象,特別是資金的投資預(yù)期回報(bào)率與房?jī)r(jià)的漲幅掛鉤度越來(lái)越高,經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化導(dǎo)致資金逐步由實(shí)體經(jīng)濟(jì)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。大多數(shù)企業(yè)和個(gè)人都在固定資產(chǎn)上過(guò)度投資,且其資金來(lái)源越來(lái)越依賴(lài)銀行融資,甚至民間融資。一些地方的金融環(huán)境過(guò)于寬松,以溫州為例,溫州的金融生態(tài)環(huán)境在國(guó)內(nèi)一直名列前茅,過(guò)去的幾年里,國(guó)際貿(mào)易融資作為一種有效的融資途徑讓大量的貿(mào)易流通型企業(yè)獲得超過(guò)自身承受能力之外的大量資金和額度,幫助溫州的許多貿(mào)易型企業(yè)獲得了快速的發(fā)展。一家不到1000萬(wàn)注冊(cè)資本的公司可以拿到近3個(gè)億的額度,且全部為擔(dān)保方式。只要有足夠的貿(mào)易業(yè)務(wù)的支撐,就可以拿到相應(yīng)的融資需求,這就是國(guó)際貿(mào)易融資能夠突破企業(yè)自身限制的一個(gè)有利條件。也就是基于此,大量的企業(yè)不惜一切代價(jià)做大流量,做大貿(mào)易量。
三、銀行如何有效發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
1.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。
(1)適應(yīng)業(yè)務(wù)定位的變化,樹(shù)立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理理念。一是針對(duì)國(guó)際貿(mào)易金融發(fā)展規(guī)劃中的行業(yè)定位、客戶(hù)定位及產(chǎn)品定位,明確和細(xì)化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分,有選擇地介入重點(diǎn)行業(yè)和目標(biāo)客戶(hù),使風(fēng)險(xiǎn)的控制目標(biāo)不受經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)間的變化而有所降低。二是實(shí)行適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)模控制方法,將評(píng)審工作的重心從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別逐步向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)過(guò)渡。三是加強(qiáng)與市場(chǎng)對(duì)接,建立有效的市場(chǎng)調(diào)研與溝通機(jī)制,并在此基礎(chǔ)上,有針對(duì)性地制定相關(guān)授信政策和調(diào)整評(píng)審標(biāo)準(zhǔn),合理引導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)取向。此外,不斷提高專(zhuān)評(píng)審人員在國(guó)際貿(mào)易融資方面的專(zhuān)業(yè)能力和水平,進(jìn)而逐步形成“專(zhuān)家型”評(píng)審。
(2)加強(qiáng)業(yè)務(wù)交流與培訓(xùn)。加強(qiáng)與同業(yè)的廣泛交流,通過(guò)借鑒先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)理念及操作模式,結(jié)合自身實(shí)際,提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力和水平。
(3)加強(qiáng)貸后管理。建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和評(píng)價(jià)體系,加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)控。對(duì)大宗商品價(jià)格、行業(yè)景氣度等保持及時(shí)跟蹤。
2.采取適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式。
首先,針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn),創(chuàng)新思維,制訂操作性較強(qiáng)的擔(dān)保方案。其次,充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用,在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。第三,積極鼓勵(lì)出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。
3.結(jié)合市場(chǎng)實(shí)際和客戶(hù)需求。
在發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí),區(qū)分其目的是首要的。對(duì)于非融資需求的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較低,理應(yīng)優(yōu)先發(fā)展。對(duì)于改善現(xiàn)金流的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),要根據(jù)企業(yè)的自身實(shí)力,并結(jié)合其上下游客戶(hù)的實(shí)力,進(jìn)行選擇性發(fā)展。
4.加快產(chǎn)品創(chuàng)新。
分析交易鏈各環(huán)節(jié)融資需求和風(fēng)險(xiǎn)特征,研發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)的貿(mào)易融資新產(chǎn)品。將貿(mào)易融資產(chǎn)品與結(jié)算、衍生產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理工具等進(jìn)行組合,為客戶(hù)量身定做“貿(mào)易融資解決方案”。
5.培養(yǎng)高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍。
定期對(duì)操作、營(yíng)銷(xiāo)及管理隊(duì)伍進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資方面的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn),促使基層人員主動(dòng)學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)。通過(guò)培育一支專(zhuān)業(yè)化的操作、營(yíng)銷(xiāo)和管理隊(duì)伍,為國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有力的人才保障。
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