保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)安全監(jiān)督管理之作用

保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)安全監(jiān)督管理之作用 通過(guò)開(kāi)展適合于保險(xiǎn)與安全監(jiān)管工作的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的研究，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在安全監(jiān)管工作中的作用，從而為降低職工、企業(yè)乃至全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)水平，為經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定提供必要的保證條件。
保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；安全監(jiān)督管理
1引言
天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。人類在生產(chǎn)生活中，常常會(huì)遇到各種自然災(zāi)害和意外事故，以致造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡。在人類生息繁衍的世界上，無(wú)論科學(xué)技術(shù)多么發(fā)達(dá)，人類征服自然、改造自然的力量多么強(qiáng)大，因自然、社會(huì)、機(jī)械故障、人為操作等因素造成的各種災(zāi)害事故損失總還不能完全避免�？v觀古今中外，地震、洪水、山崩、海嘯、臺(tái)風(fēng)、雷擊、火災(zāi)、輪船傾覆、飛機(jī)墜毀、火車相撞、石油井噴、煤礦塌方、機(jī)械故障、交通事故以至人們的工作失誤、產(chǎn)品質(zhì)量缺陷等，導(dǎo)致物毀人亡造成經(jīng)濟(jì)損失的實(shí)例，舉不勝舉。人們?yōu)榱吮苊飧鞣N原因造成的災(zāi)害事故給人類社會(huì)帶來(lái)的不良影響，在長(zhǎng)期的生產(chǎn)和生活實(shí)踐中，總結(jié)出許多預(yù)測(cè)預(yù)防的措施。面對(duì)突如其來(lái)的災(zāi)害事故造成的巨大損失，企業(yè)、家庭或個(gè)人渴望獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以便恢復(fù)生產(chǎn)和生活。由于是人們不斷的探索，逐步形成了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)手段。同期在企業(yè)的安全投入方面逐漸出現(xiàn)了有關(guān)保險(xiǎn)方面的內(nèi)容，迄今，除了工傷保險(xiǎn)之外，還有醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等許多方面的投入，這些保險(xiǎn)內(nèi)容的增加以及險(xiǎn)種的變化都是為了實(shí)現(xiàn)在損失以及傷害事故發(fā)生以后受害方能夠得到一定的補(bǔ)償，同時(shí)也是為全社會(huì)提供一種安全的心理保障。
2風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)
在美國(guó)化學(xué)工程師協(xié)會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定義中，采用了事故概率函數(shù)(或頻率)和后果的概念，有時(shí)采用術(shù)語(yǔ)“期望的損失”。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，除了簡(jiǎn)單的在工業(yè)技術(shù)上的評(píng)判之外，它還受到心理學(xué)、人類工程學(xué)等多學(xué)科的影響，例如，公眾對(duì)大公司的安全期望比小公司的期望大，要求大公司采用更高的標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，存在事故的風(fēng)險(xiǎn)即意味著可能會(huì)導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失或者人員傷亡，或者兩者兼而有之，這勢(shì)必會(huì)影響企業(yè)的正常生產(chǎn)；因此，企業(yè)總是期望自身的風(fēng)險(xiǎn)水平相對(duì)較低，這樣既可以避免生產(chǎn)不受影響，同時(shí)可以提升企業(yè)形象，提高企業(yè)的社會(huì)信用度和產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。但是事實(shí)上，一旦企業(yè)的生產(chǎn)裝置開(kāi)始運(yùn)轉(zhuǎn)，其設(shè)施設(shè)備的固有風(fēng)險(xiǎn)便隨之而來(lái)，如何保證即使在事故發(fā)生以后，企業(yè)生產(chǎn)也不致受到嚴(yán)重阻礙，除了企業(yè)自身在建設(shè)初期加強(qiáng)設(shè)備選型，選用安全度高的設(shè)備，在運(yùn)行期間加強(qiáng)管理之外，還必須考慮一旦發(fā)生事故如何彌補(bǔ)損失，恢復(fù)生產(chǎn)。
保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘和達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)人就是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，即通常所說(shuō)的保險(xiǎn)公司，它通過(guò)收繳保險(xiǎn)費(fèi)而承擔(dān)被保險(xiǎn)人所轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人就是獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)娜�，他有�?quán)在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)要求保險(xiǎn)人予以補(bǔ)償。被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移要通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)。
從風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)的“原料”，是保險(xiǎn)的第一要素，可以說(shuō)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的一種非常重要的財(cái)務(wù)型技術(shù)，保險(xiǎn)公司便是專門經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)。特定風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，是保險(xiǎn)的職能得以實(shí)現(xiàn)的前提。
3保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的作用
保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著非常重要的作用。保險(xiǎn)通過(guò)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失，幫助個(gè)人或組織在保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)避免或減少經(jīng)濟(jì)危害。這種經(jīng)濟(jì)危害，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，只是經(jīng)濟(jì)困難，但對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，就可能是破產(chǎn)。依據(jù)馬克思的產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)理論，產(chǎn)業(yè)資本包括或具有貨幣資本、生產(chǎn)資本和商品資本3種形態(tài)；3種形態(tài)的資本在空間上同時(shí)并存，在時(shí)間上依次繼起；產(chǎn)業(yè)資本要順利循環(huán)，要求3種形態(tài)的資本能夠順利地相互轉(zhuǎn)化。保險(xiǎn)發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用，可以保證3種形態(tài)的資本順利地轉(zhuǎn)化，不會(huì)因?yàn)?zāi)害事故而造成產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)的停滯或中斷，從而有利于企業(yè)加速資金周轉(zhuǎn)，提高經(jīng)濟(jì)效益，保持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的連續(xù)和穩(wěn)定。
保險(xiǎn)通過(guò)收取保費(fèi)而接受投保人所轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，為其提供安全保障，因此，保險(xiǎn)的主要作用之一就在于減少被保險(xiǎn)人對(duì)于自身所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)的憂慮或心理上的不安。
3.1保險(xiǎn)的微觀經(jīng)濟(jì)作用
保險(xiǎn)的微觀經(jīng)濟(jì)作用有以下幾個(gè)方面：
(1)保障經(jīng)濟(jì)安全。就個(gè)人或家庭而言，保險(xiǎn)無(wú)疑具有未雨綢繆、有備無(wú)患的作用，使個(gè)人或家庭的生活得到保障。不僅如此，人壽保險(xiǎn)還可應(yīng)用于老年生活、籌措子女教育費(fèi)用等方面。就企業(yè)來(lái)說(shuō)，發(fā)生損失時(shí)，不僅可以立即得到補(bǔ)償，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)生命不致中斷，而且對(duì)可能遭到的利潤(rùn)損失可直接用保險(xiǎn)方法獲得解決。此外，企業(yè)也可能因不幸事故的發(fā)生而對(duì)公眾或職工負(fù)賠償責(zé)任，這種責(zé)任有時(shí)可能十分巨大，甚至使企業(yè)難以維持，而通過(guò)購(gòu)買有關(guān)的保險(xiǎn)，便可將賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人從而維持企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。
(2)提高擔(dān)保信用。有了保險(xiǎn)，微觀經(jīng)濟(jì)單位在融資等活動(dòng)中便會(huì)因其投保而使其信用提高，繼而獲得諸多的方便。在歐美等國(guó)，個(gè)人求職(如誠(chéng)實(shí)保證)或子女婚嫁(如人壽保險(xiǎn))常以保險(xiǎn)為條件。再如企業(yè)主，也可通過(guò)購(gòu)買人壽保險(xiǎn)而提高其信用。
(3)促進(jìn)事業(yè)發(fā)展。無(wú)論個(gè)人還是企業(yè)，購(gòu)買保險(xiǎn)以后，將不確定的巨大損失轉(zhuǎn)化成了小額損失，消除了后顧之憂，從而可以專心致力于事業(yè)的發(fā)展，還可增加企業(yè)擴(kuò)展的機(jī)會(huì)。
(4)養(yǎng)成節(jié)儉美德。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄來(lái)自于節(jié)儉，但儲(chǔ)蓄全憑自愿，難免有始無(wú)終，或是挪作他用。保險(xiǎn)則勝于儲(chǔ)蓄，因?yàn)橥侗Ｒ院螅�必須按保單�?guī)定按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，直至保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期屆滿時(shí)，才能領(lǐng)取應(yīng)得的保險(xiǎn)金，無(wú)形中帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，形成節(jié)儉的美德。節(jié)儉所集中的資金又可用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
3.2保險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)作用
　保險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)作用有以下幾個(gè)方面：
　(1)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，經(jīng)累積、集中就會(huì)形成巨額資金。尤其是人壽保險(xiǎn)，因保險(xiǎn)期間長(zhǎng)，累積日久便成巨額資金。這些資金，構(gòu)成了社會(huì)長(zhǎng)期資金的主在來(lái)源，只要運(yùn)用得當(dāng)、投資適宜，不僅可以增加國(guó)家財(cái)富，而且可以促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)保險(xiǎn)人賠償給付的可靠性，降低全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)水平。
(2)調(diào)節(jié)金融。就保險(xiǎn)在社會(huì)再生產(chǎn)的交換環(huán)節(jié)中的性質(zhì)而言，因?yàn)槟軌蚣�中巨額資金加以運(yùn)用，可以起到調(diào)節(jié)金融的作用。
(3)穩(wěn)定物價(jià)。保險(xiǎn)可以使企業(yè)維持連續(xù)經(jīng)營(yíng)，使供需保持協(xié)調(diào)，物價(jià)得以平穩(wěn)。另一方面，保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備，較之各個(gè)企業(yè)單獨(dú)去處理，可以節(jié)省許多開(kāi)支，使成本降低，價(jià)格回落，從而起到穩(wěn)定物價(jià)的作用。
(4)增強(qiáng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系。一方面，巨額保險(xiǎn)標(biāo)的的國(guó)際再保險(xiǎn)，可使風(fēng)險(xiǎn)盡量分散，經(jīng)營(yíng)更加安全，促進(jìn)了金融的國(guó)際化；另一方面，各國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，使國(guó)際貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)減少，國(guó)際市場(chǎng)的范圍擴(kuò)大，從而促進(jìn)國(guó)際間一般企業(yè)的發(fā)展。所有這些，均促進(jìn)了國(guó)際經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展，提高了國(guó)際間的信用與利益。
(5)促進(jìn)全社會(huì)安全與穩(wěn)定。為謀求社會(huì)福利，國(guó)家可以通過(guò)推行社會(huì)保險(xiǎn)，達(dá)到保障人們的基本生活穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)安定的目的。其他為社會(huì)目的而實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)，如機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，也可以發(fā)揮其降低個(gè)人、集體風(fēng)險(xiǎn)保障社會(huì)安定的積極作用。
4　保險(xiǎn)介入安全監(jiān)督與管理是社會(huì)發(fā)展的需要
風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)的第一要素，也是保險(xiǎn)合同成立的關(guān)鍵要素，因此，保險(xiǎn)的核心就在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確把握，在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制管理水平。所謂風(fēng)險(xiǎn)管理，就是經(jīng)營(yíng)單位和個(gè)人在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、預(yù)測(cè)、評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，優(yōu)化各種風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)，是以一定的風(fēng)險(xiǎn)處理成本達(dá)到有效的控制和處理風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施步驟，主要包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)處理方法和效果評(píng)價(jià)等。
保險(xiǎn)的派生職能之一——防災(zāi)防損，在客觀上起到了保障社會(huì)穩(wěn)定的作用。保險(xiǎn)人通過(guò)與公安、消防、交通、水電、農(nóng)牧漁業(yè)、地震、氣象部門的配合，開(kāi)展防火、防洪、防震和防止交通事故等宣傳工作，提高了投保人對(duì)防災(zāi)防損重要性的認(rèn)識(shí)；通過(guò)參加當(dāng)?shù)匕踩�委員會(huì)和消防委員會(huì)等安全組織，做到互通信息，搞好各部門的防災(zāi)防損工作；保險(xiǎn)人還參加由主管部門組織的地區(qū)性或行業(yè)性安全聯(lián)合檢查、冬春兩季防火檢查和夏秋兩季防汛檢查等，幫助投保人消除事故隱患；結(jié)合承保、理賠工作，幫助企業(yè)做好安全管理，撥付防災(zāi)補(bǔ)助費(fèi)，用于防災(zāi)防損專職部門添置設(shè)備、防災(zāi)宣傳、修建防損設(shè)施，使企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的可能性降到最低。如此既穩(wěn)定了企業(yè)生產(chǎn)，也保障了社會(huì)安定。
大力發(fā)展保險(xiǎn)事業(yè)，不僅是健全社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的要求，也為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康、快速發(fā)展創(chuàng)造了有利條件，其穩(wěn)定社會(huì)的作用是顯而易見(jiàn)的。
通過(guò)對(duì)企業(yè)安全水平的正確評(píng)估，為企業(yè)的自我管理、政府的監(jiān)督管理、行政執(zhí)法等提供依據(jù)。在這一點(diǎn)上，保險(xiǎn)和安全監(jiān)管有著同樣的需求，那就是開(kāi)展互補(bǔ)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的研究，從而為降低職工、企業(yè)乃至全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)水平，為經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定提供必要的保證。

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